Дело № 2-276
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 августа 2010 года г. Шимановск
мотивированное решение изготовлено 22 августа 2010 года
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,
с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Хитцовой И.Т.,
при секретаре ФИО0,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК») к Хитцову Евгению Николаевичу о взыскании суммы долга в размере 99.230 рублей 40 копеек,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Хитцову Е.Н. о взыскании суммы долга в размере 99.230 рублей 40 копеек.
В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «РОСБАНК» не прибыл, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО АКБ «РОСБАНК».
Из искового заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что 27.02.2008 года Хитцова Ирина Тимофеевна обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением Номер обезличен. ОАО АКБ «РОСБАНК» выдал Хитцовой И.Т. кредит в сумме 60.000 рублей сроком на 3 года под 16% в год с окончательным сроком погашения 27.02.2011 года. Однако с 27.05.2008 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. ПО состоянию на 29.05.2009 года задолженность Хитцовой И.Т. по кредитному договору составила 49.454 рубля 34 копейки, в том числе: основной долг - 42.310 рублей 65 копеек, проценты - 1.505 рублей 94 копейки, неустойка - 1.662 рубля 01 копейка, комиссия - 3.975 рублей 74 копейки. 29.05.2009 года между Хитцовой И.И. и ОАО АКБ «РОСБАНК» было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до 29.05.2012 года, а также был установлен новый размер процентной ставки в размере 17% в год. С 29.06.2009 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 03.06.2010 года задолженность Хитцовой И.Т. по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года составила 99.230 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг - 41.412 рублей 46 копеек, проценты - 13.753 рубля 43 копейки, неустойка - 14.999 рублей 85 копейки, комиссия - 29.064 рубля 66 копеек. Решением мирового судьи по ... от Дата обезличена года, вступившим в законную силу, все долговые обязательства Хитцовой И.Т. по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года возложены на Хитцова Евгения Николаевича. Согласно ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ, просит суд взыскать с Хитцова Е.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года в сумме 99.230 рублей 40 копеек и государственную пошлину в сумме 3.176 рублей 91 копейка.
Ответчик Хитцов Е.Н. в судебное заседание не прибыл, был уведомлён о времени и месте его проведения надлежащим образом, судебные уведомления вернулись с отметкой об истечении срока хранения. Из пояснений Хитцовой И.Т., данных суду, следует, что она лично несколько раз устно уведомляла Хитцова Е.Н. о времени и месте рассмотрения дела, однако ответчик сослался на занятость. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Хитцова Е.Н.
В судебном заседании третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - Хитцова И.Т. суду пояснила, что накануне проведения судебного заседания она неоднократно встречала ответчика Хитцова Е.Н., напоминала ему о слушании гражданского дела по иску ОАО АКБ «РОСБАНК». Однако Хитцов Е.Н. пояснял ей, что он работает, поэтому на судебное заседание не явится. По поводу заявленных исковых требований хочет пояснить, что кредит был взят на приобретение автомобиля, в период их совместной с Хитцовым Е.Н. жизни. В последующем обязательства по выплате указанного кредита решением мирового суда были присуждены ответчику, с чем он был согласен.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
В судебном заседании установлено, что 27.02.2008 года Хитцова Ирина Тимофеевна обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением Номер обезличен на получение кредита. 27.02.2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил заёмщику Хитцовой И.Т. кредит в сумме 60.000 рублей сроком на 3 года под 16% в год. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями 27.02.2011 года. Однако с 27.05.2008 года по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, 27.03.2008 года ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Хитцовой И.Т. заявления о предоставлении экспресс-кредита, заключил с заёмщиком Хитцовой И.Т. кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита заёмщику Хитцовой И.Т. в сумме 60.000 рублей.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года кредитор - ОАО АКБ «РОСБАНК», передав 27.02.2008 года заёмщику Хитцовой И.Т. денежные средства в сумме 60.000 рублей на срок до 27.02.2011 года под 16% в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь 27.02.2008 года заёмщик Хитцова И.Т., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 60.000 рублей, приняла на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с заявлением о предоставлении экспресс-кредита №445644561223АЕВ000115004 от 27.02.2008 года «Типовые условия предоставления эксперсс-кредита», а также Тарифы Амурского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», с которыми заёмщик ознакомлен, являются неотъемлемой частью договора.
В разделе «Б» заявления о предоставлении экспресс-кредита Номер обезличен от 27.02.2008 года закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита - 60.000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; дата погашения кредитной задолженности - 27-го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - 27.02.2011 года; процентная ставка кредита - 16%; величина ежемесячного взноса для погашения кредита - 2.829 рублей 64 копейки; комиссия за ведение ссудного счёта - 1,2%.
Разделом 4 «Условий предоставления экспресс-кредита» предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в частности, в соответствии с п. 4.3.1. клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи в счёт погашения кредита, а также в счёт уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
В соответствии с п. 3.4.3. «Условий предоставления экспресс-кредита» возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта производится путём ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счёт в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта и даты полного возврата кредита соответственно, предусмотренных в разделе «Б» заявления-оферты зачисления клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее указанной в разделе «Б» заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счёт в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
В соответствии с п. 3.3.1., 3.3.2. «Условий предоставления экспресс-кредита» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в разделе «Б» заявления-оферты.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 3.4.5. «Условий предоставления экспресс-кредита», просрочкой платежа по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта считается факт отсутствия по истечении банковского дня на дату ежемесячного взноса в погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта соответствии с разделом «Б» заявления-оферты, очередного месяца действия кредитного договора (кроме месяца, в котором был заключён кредитный договор) денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС в размере, меньшем установленной величины ежемесячного взноса в разделе «Б» заявления-оферты.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года состоянию на 29.05.2009 года задолженность составила 49.454 рубля 34 копейки, в том числе: основной долг - 42.310 рублей 65 копеек, задолженность по процентам - 1.505 рублей 94 копейки; задолженность по неустойке - 1.662 рубля 01 копейка; задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта - 3.975 рублей 74 копейки.
29.05.2009 года Хитцова И.Т. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года. В результате 29.05.2009 года между кредитором и Хитцовой И.Т. было достигнуто дополнительное соглашение №1 к кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года. В соответствии с дополнительным соглашением №1 к кредитному договору от 29.05.2009 года стороны установили, что заёмщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимися приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре увеличивается и соответственно задолженность по кредитному договору должна быть погашена заёмщиком в полном объёме не позднее 29.05.2012 года.
В соответствии с пунктом 3. дополнительного соглашения №1 от 29.05.2009 года к кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года комиссия за осуществление реструктуризации составляет 2% от суммы задолженности. Срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре увеличивается на 15 месяцев, задолженность должна быть погашена не позднее 29.05.2012 года. С момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 17% годовых.
Однако, как следует из расчёта задолженности, представленного стороной истца, задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года составила 99.230 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг - 41.412 рублей 46 копеек; задолженность по процентам - 13.753 рубля 43 копейки; задолженность по неустойке - 14.999 рублей 85 копеек; задолженность по комиссии - 29.064 рубля 66 копеек.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п. 3.4.6 Условий предоставления экспресс-кредита, в случае просрочки платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта на срок более одного месяца, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
Согласно ст. 61 ч. 2 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Решением мирового судьи по ... от 20.03.2009 года по гражданскому делу №2-298 по иску Хитцовой И.Т. к Хитцову Е.Н. о разделе имущества, произведён раздел имущества и долговые обязательства между бывшими супругами Хитцовой И.Т. и Хитцовым Е.Н. На Хитцова Е.Н. возложено исполнение долгового обязательства, приобретённого в период брака, по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года в сумме 67.845 рублей 15 копеек.
Таким образом, в соответствии с указанным судебным постановлением исполнять обязательства по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года в пользу надлежит ответчику Хитцову Е.Н.
Учитывая, что Хитцов Е.Н. нарушил обязательство по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года, а также по дополнительному соглашению от 29.05.2009 года по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе потребовать с ответчика Хитцова Е.Н. досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счёта..
Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Пункт 4.3.3. Условий предоставления экспресс-кредита предусматривает обязанность заёмщика уплаты банку неустойки (пени) согласно п. 5.2. настоящих условий в случае, если не исполнит или ненадлежащим образом свою обязанность по возврату банку кредита и/или уплате начисленных на кредит процентов и/или уплате начисленных на кредит процентов и/или ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
Учитывая изложенное суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «РОСБАНК» и взыскать с ответчика Хитцова Е.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 27.02.2008 года в размере 99.230 рублей 40 копеек, в том числе: основной долг - 41.412 рублей 46 копеек, задолженность по процентам - 13.753 рубля 43 копейки; задолженность по неустойке - 14.999 рублей 85 копеек; 29.064 рубля 66 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Удовлетворяя требования стороны истца, суд также считает необходимым взыскать с ответчика Хитцова Е.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.176 рублей 91 копейка.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» удовлетворить.
Взыскать с Хитцова Евгения Николаевича в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 27 февраля 2008 года в размере 99.230 (девяноста девять тысяч двести тридцать) рублей 40 копеек, государственную пошлину в размере 3.176 (три тысячи сто семьдесят шесть) рублей 91 копейка, а всего 102.407 (сто две тысячи четыреста семь) рублей 31 копейка.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.
Председательствующий: