Дело № 2-381
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,
с участием представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала Номер обезличен Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение - Жбановой А.А., действующей на основании доверенности Номер обезличен от 04.12.2009 года,
ответчика Понкратовой Т.Н.,
при секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала Номер обезличен Сбербанка России ОАО - Благовещенское отделение (далее по тексту - АКСБ РФ) к Понкратовой Тамаре Николаевне и Целковик Анатолию Викторовичу о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец - АКСБ РФ обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Понкратовой Т.Н. и Целковик А.В. о взыскании задолженности по кредиту.
В судебном заседании представитель истца АКСБ РФ - Жбанова А.А. исковые требования поддержала и суду пояснила, что 26.11.2007 года между АКСБ РФ и Понкратовой Т.Н. был заключён кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора АКСБ РФ предоставил заёмщику Понкратовой Т.Н. кредит на неотложные нужды на цели личного потребления в сумме 300.000 рублей на срок по 26.11.2012 года под 17% годовых, а заёмщик обязуется возвратить кредитору АКСБ РФ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. На 16.07.2010 года сумма долга по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года составила 175.549 рублей 54 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 322 рубля 11 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 929 рубля 24 копеек; просроченные проценты - 8.258 рублей 93 копеек; проценты - 1.108 рублей 50 копеек; просроченный основной долг - 164.921 рубль 76 копеек. На основании выше изложенного и, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323, 363, 811, 819 ГКРФ, ст.131 ГПК РФ, просит суд взыскать солидарно с Понкратовой Т.Н. и Целковик А.В. в пользу АКСБ РФ задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года в сумме 175.540 рублей 54 копейки и государственную пошлину в сумме 4.710 рублей 81 копейка.
В судебном заседании ответчик Понкратова Т.Н. исковые требования АКСБ РФ признала в полном объёме и суду пояснила, что 26.11.2007 года она получила кредит в АКСБ РФ в сумме 300.000 рублей. В связи с возникшими материальными трудностями по данному договору у неё действительно возникла просрочка платежей. Согласна выплатить в пользу АКСБ РФ задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года в размере 175.540 рублей 54 копейки и государственную пошлину в сумме 4.710 рублей 81 копейка. Правовые последствия признания иск ей разъяснены и понятны.
Ответчик Целковик А.В. в судебное заседание не прибыл, в деле имеется заявление о проведении судебного заседания без его участия. Согласно телефонограммы от 06.09.2010 года ответчик частично согласен с исковыми требованиями АКСБ РФ, считает, что заёмщик Понкратова Т.Н. должна самостоятельно отвечать по обязательствам по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года, в связи тем, что пользовалась денежными средствами одна.
Заслушав пояснения стороны истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АКСБ РФ к Понкратовой Т.Н. и Целковик А.В. подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что 18.07.2007 года между 26.11.2007 года между АКСБ РФ и ответчиком Понкратовой Т.Н. был заключён кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым АКСБ РФ предоставил заёмщику Понкратовой Т.Н. кредит на неотложные нужды на цели личного потребления в сумме 300.000 рублей на срок по 26.11.2012 года под 17% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору АКСБ РФ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора..
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из расходно-кассового ордера Номер обезличен от 28.11.2007 года, Понкратова Т.Н. получила от АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен денежные средства в сумме 300.000 рублей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года кредитор АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен, передав заёмщику Понкратовой Т.Н. денежные средства в сумме 300.000 рублей на цели личного потребления на срок пять лет по 26.11.2012 года под 17% годовых, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь 28.11.2007 года ответчик Понкратова Т.Н., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 300.000 рублей, приняла на себя обязательство возвратить АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 1.1. кредитного договора Номер обезличен от 26.11.2007 года предусматривает, что АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен - кредитор обязуется предоставить заёмщику Пократовой Т.Н. кредит на неотложные нужды в сумме 300.000 рублей под 17% годовых на цели личного потребления на срок по 26.11.2012 года, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
В пунктах 4.1., 4.2., 4.3., 4.9. кредитного договора Номер обезличен от 26.11.2007 года закреплён порядок предоставления кредита и его возврата, а именно: погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Последний платёж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 кредитного договора, то есть не позднее 26.11.2012 года. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится: наличными деньгами, перечислением со счёта по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции или с текущего счёта (при совершении платежа в валюте Российской Федерации) или со счёта банковской карты. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Заёмщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без ограничения минимальной части досрочного возвращаемого им кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки начисленных на дату погашения. При этом заёмщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту до наступления срока следующего платежа по погашению кредита.
Срочное обязательство Номер обезличен индивидуального заёмщика Понк4ратовой Т.Н., которое является неотъемлемой частью кредитного договора Номер обезличен от 26.11.2007 года предусматривает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов: 1) по полученному кредиту заёмщик обязан уплатить кредитору - АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен 300.000 рублей по 26.11.2012 года; 2) производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, начиная с 01.12.2007 года в сумме 5.000 рублей, последний платёж в сумме 5.000 рублей; 3) проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Понкратовой Т.Н. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года образовалась задолженность в сумме 175.549 рублей 54 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 322 рубля 11 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 929 рубля 24 копеек; просроченные проценты - 8.258 рублей 93 копеек; проценты - 1.108 рублей 50 копеек; просроченный основной долг - 164.921 рубль 76 копеек.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 5.2.4. кредитного договора Номер обезличен от 26.11.2007 года кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключённым с кредитором; б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обязательства, за которые кредитор не отвечает; в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 2.2 договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или незаключения трёхстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2. договора; г) неисполнения заёмщиком его обязательств, предусмотренных пунктами 5.3.3. и 5.3.4. договора.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что Понкратова Т.Н. нарушила принятое обязательство по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, АКСБ РФ вправе потребовать досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Пунктом 4.4. кредитного договора Номер обезличен от 18.07.2007 года закреплено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учётом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заёмщиком в валюте кредита.
Условиями п. 5.3.5. кредитного договора Номер обезличен от 26.11.2007 года определено, что заёмщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
Таким образом, кредитор - АКСБ РФ правомерно требует погашения должником Понкратовой Т.Н. образовавшейся задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года, процентов за пользование кредитом и выплаты имущественных санкций в виде неустойки, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершён в письменной форме.
28.11.2007 года в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года был заключён договор поручительства Номер обезличен между АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен и ответчиком Целковик Анатолием Витальевичем.
Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно абз. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Условиями вышеуказанного договора поручительства Номер обезличен от 26.11.2007 года, в частности пунктами 1.1 и 2.1, определено следующее: поручитель обязуется перед кредитором - АКСБ РФ Шимановский дополнительный офис Номер обезличен отвечать за исполнение заёмщиком - Понкратовой Т.Н. всех её обязательств по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законном или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.
Пунктом 2.2. договора поручительства Номер обезличен от 26.11.2007 года предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.
Пунктом 2.3. договора поручительства Номер обезличен от 26.11.2007 года определено, что поручитель согласен на право кредитора - АКСБ РФ потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Таким образом, АКСБ РФ вправе требовать исполнения обязательства в солидарном порядке, как от самого заёмщика - Понкратовой Т.Н., так и от её поручителя Целковик А.В..
Суд считает необходимым взыскать в пользу АКСБ РФ в солидарном порядке с ответчиков Понкратовой Т.Н. и Целковик А.В. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 26.11.2007 года в размере 175.540 рублей 54 копейки.
Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Суд считает необходимым взыскать в пользу АКСБ РФ солидарно с ответчиков Понкратовой Т.Н. и Целковик А.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4.710 рублей 81 копейка.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКСБ РФ удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице в лице филиала Номер обезличен Сбербанка России ОАО - Благовещенского отделения в солидарном порядке с Понкратовой Тамары Николаевны и Целковик Анатолия Викторовича оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 26 ноября 2007 в размере 175.540 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот сорок) рублей 54 копейки, государственную пошлину в сумме 4.710 (четыре тысячи семьсот десять) рублей 81 копейка, а всего 180.251 (сто восемьдесят тысяч двести пятьдесят один) рубль 35 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 (десяти) дней со дня его провозглашения.
Председательствующий: