Дело № 2-455/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего Белогрудовой С.А.,
при секретаре судебного заседания Тимченко Е.В.,
с участием представителя истца АКБ «РОСБАНК» Левановой О.И., доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ г., ответчика Седых Л.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Седых Людмиле Николаевне о взыскании суммы долга и государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Седых Л.Н. о взыскании суммы долга.
В обосновании своих требований указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ОАО АКБ «Росбанк»Амурский филиал было подано заявление № на получение экспресс-кредита. Банком был выдан кредит в сумме 60 000 рублей на 36 месяцев под 17 % в год с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ
Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Седых.М.С. по кредитному договору составила 93710,23 рубля, в том числе задолженность по основному долгу 51491,07 рублей, задолженность по процентам 20857,86 рублей, задолженность по неустойке - 936,30 рублей, задолженность по комиссии - 20425,00 рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года (ред. от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Учитывая изложенное, просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 93710,23 рубля и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 3011,31 руб.
В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» Леванова О.И. исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям, которые изложены в исковом заявлении.
В судебное заседание ответчик Седых Л.Н. исковые требования истца поддержала частично, только в части суммы принятого наследства от своего мужа в сумме 550 рублей, о чём представила суду заявление, которое приобщено к материалам дела.
Выслушав стороны, изучив материалы дела и нормы материального права, суд находит иск ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала подлежащим удовлетворению в части на основании следующего.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением № на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил заёмщику ФИО1. кредит в сумме 60.000 рублей на 36 месяцев года под 17 % в год. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК», получив от ФИО1 оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита заёмщику ФИО1 в сумме 60.000 рублей.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
С учётом требований ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор - ОАО АКБ «РОСБАНК», передав заёмщику ФИО1 денежные средства в сумме 60.000 рублей на срок 36 месяцев под 17 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 60.000 рублей, принял на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 заявления о предоставлении экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «Типовые условия о предоставлении Экспресс-кредита» и «Тарифы Амурского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» по предоставлению потребительских кредитов, с которыми заёмщик ФИО1 ознакомлен и согласен соблюдать, являются частью заявления о предоставлении экспресс-кредита.
В разделе «Б» заявления о предоставлении экспресс-кредита № ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита - 60.000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; дата погашения задолженности - 11-го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка кредита - 17 %; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов - 2860.84 рубля.
По условиям Тарифного плана «Эспресс-кредит без первоначального взноса» процентная ставка за пользование кредитом составляет 17 % годовых.
Разделом 4 «Условий предоставления экспресс-кредита» предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в частности, в соответствии с п. 4.3.1. клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи в счёт погашения кредита, а также в счёт уплаты начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
В соответствии с п. 3.4.3. «Условий предоставления экспресс-кредита» возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путём ежемесячного (не позднее даты ежемесячного взноса на счёт в погашение кредита, уплаты начисленных на него процентов и даты полного возврата кредита соответственно, предусмотренных в разделе «Б» заявления-оферты зачисления клиентом денежных средств на ТБС в размере не менее указанной в разделе «Б» заявления-оферты величины ежемесячного взноса на счёт в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов.
В соответствии с п. 3.3.1. «Условий предоставления экспресс-кредита» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 3.4.5. «Условий предоставления экспресс-кредита», просрочкой платежа по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов считается факт отсутствия по истечении банковского дня на дату ежемесячного взноса в погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов соответствии с разделом «Б» заявления-оферты, очередного месяца действия кредитного договора (кроме месяца, в котором был заключён кредитный договор) денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС в размере, меньшем установленной величины ежемесячного взноса в разделе «Б» заявления-оферты.
С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
В соответствии с расчётом задолженности заёмщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено гашение: основного долга в сумме 8508,93 рубля; процентов за пользование кредитом - 4857,99 рублей; неустойки - 21,41 рубль; комиссии за ведение ссудного счёта - 4320,00 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 93710,23 рубля, в том числе задолженность по основному долгу 51491,07 рублей, задолженность по процентам 20857,86 рублей, задолженность по неустойке - 936,30 рублей, задолженность по комиссии - 20425,00 рублей.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.4.6. «Условий предоставления экспресс-кредита» в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов на срок более одного месяца, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Учитывая, что заёмщик ФИО1. нарушил принятое обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе потребовать с ответчика ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
На основании п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п. 4.3.3 «Условий предоставления нецелевого экспресс-кредита» клиент обязан уплатить банку неустойку (пени) - согласно п. 5.2. настоящих Условий в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и/или уплате начисленных на кредит процентов.
Как следует из п. 5.2. «Условий предоставления экспресс-кредита» в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с тарифами банка.
Согласно расчёту, представленному стороной истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 93 710 рублей 23 копейки, представленный расчёт у суда сомнений не вызывает.
Из свидетельства о смерти серии № № следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная отделом <адрес> <адрес>).
В ходе судебного заседания определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего Седых Л.Н., которая обратилась к нотариусу <данные изъяты> ФИО3 с заявлением о принятии наследственного имущества, открывшегося после смерти её супруга ФИО1
Нотариусом Шимановского нотариального округа наследнице ФИО1 - Седых Л.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследство на которое выдано свидетельство состоит из денежного вклада в сумме 0,24 рубля с процентами и компенсацией по счёту в Шимановском дополнительном офисе №, согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ.
Из справки заведующей дополнительным офисом № следует, что счёт на имя ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ наследником Седых Л.Н. Сумма, полученная наследником, составила 528 рублей 09 копеек.
Согласно п. 1 ст. 1173 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принимая во внимание, что общий размер наследственного имущества наследодателя ФИО1 составляет 528 рублей 09 копеек, суд приходит к выводу, что в результате наступления смерти основного должника ФИО1 и принятия наследства к его имуществу супругой Седых Л.Н., ответственность за исполнение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должна быть возложена на ответчика Седых Л.Н. как на правопреемника наследодателя. При этом возложение ответственности на ответчика Седых Л.Н. должно быть ограничено размером стоимости наследуемого имущества, то есть в размере 528 рублей 09 копеек
В связи, с чем суд считает заявленные Банком требования о возложение на наследника Седых Л.Н. ответственности по долгам наследодателя в размере заявленных исковых требований незаконным и необоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Стороной истца, в нарушение вышеуказанной нормы, суду не представлено доказательств того, что размер принятого Седых Л.Н.. наследства не соответствует установленной в судебном заседании сумме 528 рублей 09 копеек.
Учитывая, факт наступления смерти заёмщика ФИО1, а также наличие у умершего заёмщика ФИО1, правопреемника Седых Л.Н., которая приняла наследство ФИО1, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Седых Л.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 528 рублей 09 копеек.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).
Учитывая изложенное, в удовлетворении остальной части заявленных требований АКБ «РОСБАНК» суд считает необходимым отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования АКБ «РОСБАНК» удовлетворены на сумму 528 рублей 09 копеек.
В силу ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ государственная пошлина должна быть не менее 400 рублей.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Седых Людмиле Николаевне о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить в части.
Взыскать с Седых Людмилы Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 528 (пятьсот двадцать восемь) рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 (четыреста) рублей, а всего взыскать 928 (девятьсот двадцать восемь) рублей 09 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда, через Шимановский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения.
Председательствующий судья: С.А. Белогрудова