Дело № 2-476
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В.,
представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Левановой О.И., действующей на основании доверенности № от 24 сентября 2010 года,
ответчика Войтенко В.Ф.,
при секретаре Кошелевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Войтенко В.Ф. о взыскании суммы долга в размере 76538 рублей 85 копеек и государственной пошлины в размере 2496 рублей 17 копеек,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Войтенко В.Ф. о взыскании суммы долга в размере 76538 рублей 85 копеек и государственной пошлины в размере 2496 рублей 17 копеек.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Леванова О.И. на исковых требованиях настаивает, суду показала, что 19.10.2007 года от Войтенко В.Ф. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление №IIВ000788008 на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Войтенко В.Ф. кредит в сумме 59000 рублей на 36 месяцев под 20 % в год. Согласно ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Просит взыскать с Войтенко В.Ф. задолженность в сумме 76538 рублей 85 копеек, и госпошлину в порядке возврата в сумме 2496 рублей 17 копеек.
В судебном заседании ответчик Войтенко В.Ф. с исковыми требованиями ОАО АКБ «РОСБАНК» согласен частично, суду показал, что в настоящее время у него тяжелое материальное положение, по состоянию здоровья он потерял работу, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. С исковыми требованиями банка он согласен частично, так как не согласен в части взыскания с него комиссии за ведение ссудного счета, банк не должен был производить расчет задолженности по комиссии.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Войтенко В.Ф. подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что 19.10.2007 года от Войтенко В.Ф. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление №IIВ000788008 на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Войтенко В.Ф. кредит в сумме 59000 рублей на 36 месяцев под 20 % в год. Однако с 19.02.2009 года возникла первая просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение просрочек до постоянного времени должником и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение просрочек до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 23.09.2010 года задолженность Войтенко В.Ф. по договору №IIВ000788008 составляет 115182,77 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 37672 рубля 41 копейки, задолженность по процентам - 11912,84 рублей, задолженность по неустойки - 58643 рубля 92 копейки, задолженность по комиссии - 6953 рубля 60 копеек. Однако учитывая материальное положение ответчика, представитель истца просит взыскать неустойку в части, в сумме 20000 рублей. Итого общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию составила 76538,85 рублей.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, 19.10.2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Войтенко В.Ф. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком Войтенко В.Ф. кредитный договор №IIВ000788008 о предоставлении кредита и предоставил заёмщику Войтенко В.Ф. денежные средства в сумме 59000 рублей.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору №IIВ000788008 от 19.10.2007 года кредитор - ОАО АКБ «РОСБАНК» передав 19.10.2007 года заёмщику - Войтенко В.Ф. денежные средства в сумме 59000 рублей на срок 36 месяцев до 19.10.2010 года под 20 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь 19.10.2007 года ответчик Войтенко В.Ф. получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 59000 рублей, принял на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В кредитном договоре №IIВ000788008 от 19.10.2007 года содержатся данные о кредите, в частности указано, что сумма кредита составляет 59000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; дата погашения кредитной задолженности - 19 -го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - 19.10.2010 года; процентная ставка кредита - 20% в год; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов комиссии - 2543 рубля 52 копейки.
В п.п. 4.1 и 4.2 Приложения «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее по тексту - Приложение) предусмотрен порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а именно, за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в поле «Параметры Кредита» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока кредит остаётся непогашенным.
В пункте 8.1. Приложения значится, что возврат предоставленного заёмщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в заявлении-оферте.
В соответствии с п. 8.3. Приложения, возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение судного счёта осуществляется клиентом путём зачисления на счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанном в заявлении-оферте и списания их банком со счёта в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита соответственно.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Однако с 19.02.2009 года возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение просрочек до настоящего времени должником и начисленных, но не уплаченных процентов до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 23.09.2010 года задолженность Войтенко В.Ф. по договору №IIВ000788008 составляет 115182,77 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 37672 рубля 41 копейки, задолженность по процентам - 11912,84 рублей, задолженность по неустойки - 58643 рубля 92 копейки, задолженность по комиссии - 6953 рубля 60 копеек. Однако учитывая материальное положение ответчика, представитель истца просит взыскать неустойку в части, в сумме 20000 рублей. Итого общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию составила 76538,85 рублей.
В соответствии с расчётом задолженности Войтенко В.Ф. по кредитному договору №IIВ000788008 от 19.10.2007 года за период с 19.10.2007 года по 19.01.2009 года заёмщиком произведено гашение: основного денежного долга в сумме 21327 рублей 59 копеек; процентов за пользование денежными средствами - 12826 рублей 20 копеек; неустойки: 773 рубля 81 копейки; комиссии - 5296 рублей 40 копеек.
В соответствии с Приложением заёмщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим способом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
На 23.09.2010 года задолженность Войтенко В.Ф. по договору №IIВ000788008 составляет 76538,85 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 37672 рубля 41 копейки, задолженность по процентам - 11912,84 рублей, задолженность по неустойки - 20000 рубля, задолженность по комиссии - 6953 рубля 60 копеек.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пункте 9.4.3. Приложения предусмотрено право кредитора ОАО АКБ «РОСБАНК» требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в следующих случаях: если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору в том числе: обязанность в сроки, указанные в заявлении-оферте, возвращать кредит, уплачивать проценты и ежемесячную комиссию за ведение счёта; обязанность предоставить банку документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать.
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком Войтенко В.Ф. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору №IIВ000788008 от 19.10. 2007 года, истец ОАО АКБ «РОБАНК» просит взыскать с ответчика Войтенко В.Ф. в свою пользу задолженность по договору кредитования в сумме 76538 рублей 85 копеек.
Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Войтенко В.Ф. задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 6953 рубля 60 копеек. Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П и от 05.12.2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Суд считает необходимым взыскать с ответчика Войтенко В.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №IIВ000788008 от 19.10. 2007 года в сумме 69585 рублей 25 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Войтенко В.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 2287 рублей 56 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» к Войтенко В.Ф. удовлетворить частично.
Взыскать с Войтенко Вадима Федоровича в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №IIВ000788008 от 19.10.2007 года в сумме 69585 (шестьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 25 копеек, государственную пошлину в сумме 2287 (две тысячи двести восемьдесят семь) рублей 56 копеек, всего 71872 (семьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят два) рубля 81 копейку.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.
Председательствующий: