Дело № 2-47/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 января 2011 года г. Шимановск
Шимановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Белогрудовой С.А.,
с участием представителя истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) Кузьминой Анастасии Павловны, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Тимченко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) к Козлову Вадиму Николаевичу и Козловой Антонине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец - «АТБ» (ОАО) обратился в Шимановский районный суд Амурской области с настоящим иском к ответчикам, в обосновании своих требований указали следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Козловым В.Н. - заёмщиком, был заключён кредитный договор №, согласно условиям которого «АТБ» (ОАО) предоставил заёмщику Козлову В.Н. кредит в сумме 42 580 рублей 54 копейки на срок 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,12 % в день. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору был заключен договор поручительства: №.1 с Козловой А.А.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Заёмщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объёме, допускает просрочки сроком более двух месяцев.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «АТБ» (ОАО) вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заёмщиком установленного договором порядка погашения задолженности.
За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заёмщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 33 200 рублей 00 копеек, в том числе: в части суммы основного долга 4 314 рублей 61 копейка; в части суммы начисленных процентов 27 222 рубля 02 копейки; в части суммы неустойки 1 663 рублей 37 копеек.
Согласно п. 3.2.6 кредитного договора за каждый день просрочки, подлежит начислению неустойка, из расчёта 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора составляет 211 468 рублей 09 копеек.
На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет 264 089 рублей 67 копеек, из которых: задолженность по основанному долгу 38 265 рублей 93 копейки; задолженность по уплате процентов 14 355 рублей 65 копеек; неустойка 211 468 рублей 09 копеек.
В соответствии с п. 4.2.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ «АТБ» (ОАО) вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.
В соответствии с п. п. 6,7 постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. и согласно имеющейся судебной практике Банк вправе истребовать предусмотренную договором неустойку в размерах, предусмотренных Договором.
Вместе с тем, использую предусмотренное Договором право и, учитывая материальное состояние Заёмщика Банк в одностороннем порядке уменьшает требования к Заёмщику в части неустойки до 7 000 рублей.
Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 59 621 рубль 58 копеек, из них: задолженность по основанному долгу 38 265 рублей 93 копейки; задолженность по уплате процентов 14 355 рублей 65 копеек; неустойка 7 000 рублей.
В соответствии с п. 2.1 вышеназванного Договора поручительства поручитель и Заёмщик отвечают перед банком солидарно. Так как Заёмщик, Козлов В.Н. не соблюдает условия Договора, на поручителя Козлову А.А. распространяются обязательства Заёмщика по договору.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811 п. 2, 819 ГК РФ, просит суд взыскать в пользу «АТБ» (ОАО) в солидарном порядке с Козлова В.Н. и Козловой А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 621 рубль 58 копеек, а также расходы про уплате госпошлины в сумме 2 011 рублей 35 копеек.
В судебном заседании представитель истца «АТБ» (ОАО) Кузьмина А.П. исковые требования поддержала по тем же основаниям.
В судебное заседание не явились ответчики Козлов В.Н. и Козлова А.А. о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в своё отсутствие. С учётом требований ст. 167 ч. 5 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.
Из заявления ответчика Козлова В.Н. и телефонограммы ответчицы Козловой А.А., поступивших в суд следует, что ответчики иск признали в полном объёме, с учётом требований ч. 1 ст. 173 ГПК РФ заявления ответчиков приобщены к материалам дела. На основании ч. 2 ст. 173 ГПК РФ ответчикам разъяснены последствия признания иска.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, изучив нормы материального права, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «АТБ» (ОАО) и ответчиком - Козловым В.Н. был составлен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в сумме 42 580 рублей 54 копейки на срок 60 месяцев под 0,12% в день.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
С учётом ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, Козлов В.Н. получил от «АТБ» (ОАО) денежные средства в сумме 42 580 рублей 54 копейки.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор «АТБ» (ОАО), передав ДД.ММ.ГГГГ заёмщику - Козлову В.Н. денежные средства на неотложные нужды на срок 60 месяцев по 0,12% в день до ДД.ММ.ГГГГ, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ ответчик Козлов В.Н., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в указанной сумме, принял на себя обязательство возвратить «АТБ» (ОАО) полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 3.3.1., 3.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, первое гашение кредита заёмщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключён настоящий договор. Уплата кредита осуществляется ежемесячно, равными суммами в течение срока действия кредитного договора. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредита, то есть по 11-ое число каждого месяца, начиная с августа 2008 года, заёмщик обязуется вносить на текущий банковский счёт денежные средства в размере кредита, начисленных процентов и комиссии, установленными настоящим договором, но не менее 1 780 рублей 44 копейки. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из расчёта исковых требований, представленного «АТБ» (ОАО) следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были произведены гашения: в размере 33 200 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг - 4 314,61 рубль; начисленные проценты - 27 222,02 рубля; пеня за просрочку платежей - 1663,37 рубль.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Козловым В.Н. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 264 089,67 рублей, из которых: задолженность по основанному долгу - 38 265,93 рубль; задолженность по уплате процентов - 14 355,65 рублей; задолженность по пене 211 468,09 рублей.
Пунктом 4.2.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закреплено право кредитора в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.
Истец «АТБ» (ОАО) действительно, воспользовался данным правом и уменьшил требование о взыскании неустойки до 7 000 рублей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Пункты 3.2.1., 3.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты и составляет 0,12 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днём зачисления кредита на текущий банковский счёт, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты (погашения) процентов включительно.
На основании ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии пунктами 3.3.4., 3.3.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ просрочкой платежа считается факт своевременной неуплаты заёмщиком денежных средств и уплату кредита, процентов и комиссий. Клиент обязан погасить всю сумму просроченной кредитной задолженности в течение месяца с даты просрочки платежа, иначе банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.
Пунктом 4.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ закреплено, что при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства заёмщика по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Учитывая, что Козлов В.Н. нарушил принятое обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, истец - «АТБ» (ОАО) вправе потребовать досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом.
В силу п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
В соответствии с пунктом 3.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при отсутствии денежных средств на текущем банковском счёте, в дату погашения кредита, установленной в параметрах настоящего договора, заёмщик обязуется погасить неустойку в порядке, предусмотренном в пункте 3.2.6. настоящего договора.
В пункте 3.2.6. кредитного договора указано, что неустойка подлежит начислению из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующий за днём который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности банком включительно. Дату начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.
Учитывая изложенное, кредитор - «АТБ» (ОАО) правомерно требует погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом и выплаты имущественных санкций в виде неустойки, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора.
Таким образом, истец просит взыскать с ответчика Козлова В.Н. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 621 рубль 58 копеек (38 265,93+14 355,65+7 000).
Представленный стороной истца расчёт является правильным и у суда сомнений не вызывает.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершён в письменной форме.
ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ между Козловой А.А. и «АТБ» (ОАО).
Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
На основании абз. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Условиями вышеуказанного договора поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, в частности пунктами 1.1 и 2.2, определено, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком - Козловым В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником всех своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник. Объём обязательств должника не определён фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязанностей по кредитному договору.
С учётом требований ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законном или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.
Пунктом 2.1. договора поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Таким образом, истец «АТБ» (ОАО) вправе требовать исполнения обязательства в солидарном порядке, как от самого заёмщика - Козлова В.Н., так и от его поручителя Козловой А.А.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи, с чем взыскивает с ответчиков Козлова В.Н. и Козловой А.А. в пользу «АТБ» (ОА)» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 621 рубль 58 копеек.
С учётом требований, ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании ст. 33319 ч. 1 п. 1 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 2 011 рублей 35 коп., учитывая, что требования истца удовлетворены, то суд взыскивает в его пользу в солидарном порядке с ответчиков Козлова В.Н. и Козловой А.А. расходы, которые понёс истец, связанные с уплатой госпошлины в размере 2 011 рублей 35 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) удовлетворить в полном объёме.
Взыскать с Козлова Вадима Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и Козловой Антонины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №.1 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 621 (пятьдесят девять тысяч шестьсот двадцать один) рубль 58 копеек, государственную пошлину в сумме 2 011 (две тысячи одиннадцать) рублей 35 копеек, всего взыскать 61 632 рубля 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Шимановский районный суд Амурской области в течение 10 (десяти) дней со дня его вынесения.
Председательствующий судья: