Дело № <данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шимановск 14 февраля 2011 года
Шимановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Едаковой М.А.,
с участием представителя истца ООО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» - Павлова Ю.И., <данные изъяты>
ответчика Казанбаева Э.Р.,
при секретаре Куринской Г.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» к Казанбаеву Э.Р. о взыскании задолженности в порядке уступки прав требования,
УСТАНОВИЛ:
В Шимановский районный суд Амурской области обратилось ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») с исковым заявлением к Казанбаеву Э.Р. о взыскании задолженности в порядке уступки прав требования.
В судебном заседании представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Павлов Ю.И. суду пояснил, что между ОАО КБ «Региональный кредит» (далее - Банк) и Казанбаевым Э.Р. был заключен Договор о потребительском кредитовании (заявление-оферта <данные изъяты>, в соответствии, с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 33 % годовых, сроком на 24 месяца. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) Ответчика, направленное в Банк, о заключении кредитного договора «На условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» (Условия кредитования) и акцепта (согласия) Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты> на банковский счет Ответчика, что подтверждено выпиской по счету Ответчика.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональной кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ОАО КБ «Региональный кредит» уступило, а ООО ИКБ «Совкомбанк» приняло все права кредитора к заемщику, принадлежащее ОАО КБ «Региональный кредит» на основании обязательства по договору по потребительскому кредитованию, заключенному между ОАО КБ «Региональный кредит» и ответчиком.
Согласно п. 5.1; п. 5.1.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».
Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о расторжении Договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения па адресу фактического проживания, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных Банку в соответствии с действующим законодательством».
Ответчику было направлено Уведомление о досрочном расторжении Кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагались возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения.
Согласно пункту 6.1 Условий кредитования: «при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты». В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей Ответчика, задолженность по кредитному договору перед кредитором - ООО ИКБ «Совкомбанк» на ДД.ММ.ГГГГ, согласно прилагаемому расчету, составила <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда (кредит) <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) <данные изъяты>
В связи с тем, что Казанбаевым Э.Р. в счет погашения задолженности по кредитному договору было внесено <данные изъяты> (по <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ), он уменьшает размер исковых требований и просит производство по делу в части взыскания 9000 руб. прекратить, так как они отказываются от взыскания указанной суммы.
Просит взыскать с Казанбаева Э.Р. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму в размере <данные изъяты> по договору <данные изъяты> из них: просроченная ссуда (кредит) - <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) <данные изъяты>,а также взыскать с Казанбаева Э.Р. государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
В судебном заседании ответчик Казанбаев Э.Р. суду пояснил, что с иском ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании задолженности в порядке уступки прав требования в сумме <данные изъяты> и госпошлины в сумме <данные изъяты> согласен. Оплату по кредиту не производил в связи с тяжелым материальным положением.
Заслушав доводы представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По правилам ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Казанбаев Э.Р. обратился в кредитную организацию ОАО КБ «Региональный кредит» с заявлением-офертой <данные изъяты> на получение кредита. В порядке акцепта ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты>, с процентной ставкой по кредиту 33 % годовых, сроком на 24 месяца.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Кредитором был открыт Казанбаеву Э.Р. ссудный счет №. Предоставление ОАО КБ «Региональный кредит» кредита в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Казанбаев Э.Р. получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме <данные изъяты>, принял на себя обязательство в соответствии с условиями, предусмотренными заявлением - офертой № от ДД.ММ.ГГГГ, своевременно возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика Казанбаева Э.Р., перед кредитором ООО ИКБ «Совкомбанк» по кредитному договору № составила <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда (кредит) <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) <данные изъяты>.В судебном заседании представитель истца Павлов Ю.И. уменьшил размер исковых требований с <данные изъяты> в связи с тем, что ответчик Казанбаев Э.Р. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внес в счет оплаты по кредитному договору <данные изъяты> просит взыскать с Казанбаева Э.Р. задолженность по договору кредитования в сумме <данные изъяты>
По правилам ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Между ОАО КБ «Региональный кредит» и ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору Цедент уступил, а Цессионарий принял право (требование) возврата кредита, уплаты процентов по нему и неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
С учетом вышеизложенного надлежащим кредитором является ИКБ «Совкомбанк».
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Доказательства возврата кредита ответчиком не представлены.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика Казанбаева Э.Р. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме <данные изъяты>
С учетом требований ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно раздела Б договора о потребительском кредитовании <данные изъяты> при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер штрафных санкций за просрочку возврата суммы кредита составил <данные изъяты>
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность не исполнения обязательств и др. При этом снижение неустойки производится судом, исходя из установленных по конкретному делу обстоятельств.
Конституционный Суд РФ по делам N 11-П от 15.07.99 (п. 5), 14-П от 12.05.98 (п. 4), 8-П от 11.03.98, 13-О от 22.04.2004, 9-О от 24.01.2006, 154-О от 22.04.2004, 11-П от 24.06.2009 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.
В Определении Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. N 263-О
«Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО1 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 ГК РФ» указано, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое можно признавать таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).
Исследовав условия договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит установленный указанным договором процент неустойки (120% за каждый календарный день просрочки) чрезмерно высоким, который значительно превышает размер средней ставки рефинансирования Центрального банка РФ в период просрочки и взыскание таких процентов в данный период может свидетельствовать о злоупотреблении правом.
Суд учитывает, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, а не карательный характер и не может служить средством обогащения кредитора за счет должника, а также явную несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, так как в материалах дела отсутствуют доказательства наличия у банка негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита.
Кроме того, исследовав в судебном заседании состояние кредита - порядок погашения задолженности, суд установил, что Казнбаевым Э.Р. ежемесячно вносились суммы в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> всего в счет оплаты внесено <данные изъяты>., однако указанные суммы засчитывались в счет уплаты просроченной задолженности по штрафам, а не суммы кредита, тем самым искусственно увеличивался основной долг заемщика.
При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшить штрафные санкции за просрочку возврата ссуды до <данные изъяты> рублей.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика Казанбаева Э.Р. в пользу ИКБ «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> просроченная ссуда (кредит) <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) <данные изъяты>.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом требований ч. 1 ст. 101 ГК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Учитывая, что ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору 9000 руб. были внесены до предъявления иска в суд, то суд считает необходимым расходы по оплате государственной пошлины взыскать пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Таким образом, удовлетворяя частично требования истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика Казанбаева Э.Р. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере <данные изъяты>
В удовлетворении оставшейся части исковых требований суд считает необходимым ООО Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» удовлетворить частично:
Взыскать с Казанбаева ФИО8 в пользу ООО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и сумму оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>
Производство в части взыскания с Казанбаева Э.Р. в пользуООО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» <данные изъяты>., прекратить, разъяснив сторонам, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете, и по тем же основаниям не допускается.
В удовлетворении исковых требований ООО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» к Казанбаеву Э.Р. о взыскании задолженности по неустойке в размере <данные изъяты>, госпошлины в сумме <данные изъяты>, отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через данный суд в течение 10 (десяти) дней со дня его вынесения.
Председательствующий: