Дело № 2-529 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 октября 2011 года г. Шимановск Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В., с участием представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Левановой О.И., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Андреевой В.Ю., при секретаре Донцовой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Андреевой В.Ю. о взыскании суммы долга в размере 51635, 85 рублей и государственной пошлины в размере 1749 рублей 08 копеек, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Шимановский районный суд Амурской области с иском к Андреевой В.Ю. о взыскании суммы долга в размере 51635,85 рублей и государственной пошлины в размере 1749 рублей 08 копеек. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Леванова О.И. суду показала, что 04.10.2007 года от Андреевой В.Ю. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление №IIВ000735004 на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Андреевой В.Ю. кредит в сумме 110000 рублей на 48 месяцев под 20 % в год. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту. Статьёй 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 04.10.2011 года. Однако с 04.01.2008 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось. На 14.07.2009 года задолженность Андреевой В.Ю. по договору №IID000735004 составляет 79183,81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 75412 рублей 33 копейки, задолженность по процентам - 1491 рубль 55 копеек, задолженность по неустойке - 1043 рубля 52 копейки, задолженность по комиссии 1236,41 рублей. 14.07.2009 года Андреева В.Ю. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 14.07.2009 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Андреевой В.Ю., заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №ПВ000735004 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №ПВ000735004, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 14.07.2012г. Однако с 14.06.2011 г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 30.09.2011 г. задолженность Андреевой В.Ю., по кредитному договору составляет 51635,85 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -37185,58 рублей, задолженность по процентам 8588,28 рублей, задолженность по неустойке - 5 367,56 рублей, задолженность по комиссии 494,43 рублей. П. 4.4. дополнительного соглашения № 1 установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ. т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Просит взыскать с Андреевой В.Ю. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 51635,85 рублей и гос. пошлину в порядке возврата в сумме 1749,08 рублей. Ответчик Андреева В.Ю. суду показала, что она частично согласна с исковыми требованиями. Не согласна она со взысканием с неё задолженности по комиссии в размере 494 рубля,43 копейки, а с остальными требованиями согласна. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Андреевой В.Ю. подлежащими удовлетворению. В судебном заседании установлено, что 30.09.2011 года от Андреевой В.Ю. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление № 44561297IIВ000735004 на получение кредита. В порядке акцепта ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Андреевой В.Ю. кредит в сумме 110000 рублей на 48 месяцев под 20 % в год. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 04.10.2011 года. Однако с 04.01.2008 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось. На 14.07.2009 года задолженность Андреевой В.Ю. по договору №IID000735004 составляет 79183,81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 75412 рублей 33 копейки, задолженность по процентам - 1491 рубль 55 копеек, задолженность по неустойке - 1043 рубля 52 копейки, задолженность по комиссии 1236,41 рублей. 14.07.2009 года Андреева В.Ю. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 14.07.2009 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Андреевой В.Ю., заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 44561297ПВ000735004 от 04.10.2007г.. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №ПВ000735004, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 14.07.2012г. Однако с 14.06.2011 г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 30.09.2011 г. задолженность Андреевой В.Ю., по кредитному договору составляет 51635,85 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -37185,58 рублей, задолженность по процентам 8588,28 рублей, задолженность по неустойке - 5 367,56 рублей, задолженность по комиссии 494,43 рублей. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Таким образом, 04.10.2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Андреевой В.Ю. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком Андреевой В.Ю. кредитный договор №ПВ000735004 и предоставил заёмщику Андреевой В.Ю. денежные средства в сумме 110000 рублей. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. По кредитному договору №ПВ000735004 от 04.10.2007 года кредитор - ОАО АКБ «РОСБАНК», передав 04.10.2007 года заёмщику - Андреевой В.Ю. денежные средства в сумме 110000 рублей на срок 48 месяцев до 04.10.2011 года под 20 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь 04.10.2007 года ответчик Андреева В.Ю., получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 110000 рублей, принял на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды №ПВ000735004 от 04.10.2011 года содержатся данные о кредите, в частности указано, что сумма кредита составляет 110000 рублей; срок кредита - 48 месяцев; дата погашения кредитной задолженности - 04-го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - -4.10.2011 года; процентная ставка кредита - 20% в год; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов комиссии - 3698 рублей 80 копеек. В заявлении на реструктуризацию задолженности по кредиту указана сумма задолженности по кредиту на 14.07.2009 г. - 77918 рублей 62 копейки. Срок просроченной задолженности 80 дней. Условия реструктуризации: реструктуризация без специальных условий. Новый размер процентной ставки 29,12 % годовых. В пункте 3.1 Приложения «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее по тексту - Приложение) предусмотрен порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а именно, за пользование предоставленным банком кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в параметрах заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока кредит остаётся непогашенным. В пункте 8.1. Приложения значится, что возврат предоставленного заёмщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в заявлении-оферте. В соответствии с п. 4.2. Приложения, возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение судного счёта осуществляется клиентом путём зачисления на счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), указанном в заявлении-оферте и списания их банком со счёта в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и в дату полного возврата кредита соответственно. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На 14.07.2009 года задолженность Андреевой В.Ю. по договору №IID000735004 составляет 79183,81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 75412 рублей 33 копейки, задолженность по процентам - 1491 рубль 55 копеек, задолженность по неустойке - 1043 рубля 52 копейки, задолженность по комиссии 1236,41 рублей. 14.07.2009 года Андреева В.Ю. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 14.07.2009 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Андреевой В.Ю. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №ПВ000735004 от 04.10.2007г.. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №ПВ000735004, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 14.07.2012г.. Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1, по кредитному договору составляет 51635,85 рублей в том числе: задолженность по основному долгу -37185,58 рублей, задолженность по процентам 8588,28 рублей, задолженность по неустойке - 5 367,56 рублей, задолженность по комиссии 494,43 рублей. В соответствии с Приложением заёмщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим способом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В пунктах 9.4.3. Приложения предусмотрено право кредитора ОАО АКБ «РОСБАНК» требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в следующих случаях: если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору в том числе: обязанность в сроки, указанные в заявлении-оферте, возвращать кредит, уплачивать проценты и ежемесячную комиссию за ведение счёта; обязанность предоставить банку документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком Андреевой В.Ю. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору №ПВ000735004 от 04.10.2007г. истец ОАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с ответчика Андреевой В.Ю. в свою пользу задолженность по договору кредитования в сумме 51635 рублей 85 копеек. Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Андреевой В.Ю. задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 494 рубля 43 копейки. Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П и от 05.12.2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает необходимым взыскать с ответчика Андреевой В.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №IIВ000735004 от 04.10.2007 года в сумме 51141 рубль 42 копейки. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Андреевой В.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 1734,24 рубля. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» к Андреевой В.Ю. удовлетворить частично. Взыскать с Андреевой Веры Юрьевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №IIВ000735004 от 04.10.2007 года в размере 51141 (пятьдесят одна тысяча сто сорок один) рубль 42 копейки, государственную пошлину в сумме 1734 (одна тысяча семьсот тридцать четыре) рублей 24 копеек, всего 52875 (пятьдесят две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 66 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения. Председательствующий: