Дело № 2-530

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2011 года                                                                                            г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В.,

с участием представителя ОАО АКБ «РОСБАНК» Левановой О.И., действующей на основании доверенности <данные изъяты>,

ответчика Наумова В.Г.,

при секретаре Донцовой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Наумову В.Г. о взыскании суммы долга в размере 57776 рублей 59 копеек и государственной пошлины в размере 1933 рубля 30 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Шимановский районный суд <адрес> с иском к Наумову В.Г. о взыскании суммы долга в размере 57776 рублей 59 копеек и государственной пошлины в размере 1933 рубля 30 копеек.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» Леванова О.И. суду показала, что ДД.ММ.ГГГГ от Наумова В.Г. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление <данные изъяты> на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год. В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На      ДД.ММ.ГГГГ задолженность Наумова В.Г. по договору № составляет 35690,67 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 31484,94рублей, задолженность по процентам 1145,53рублей, задолженность по неустойке 1093,23рублей, задолженность по комиссии 1966,97 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Наумов В.Г. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Наумовым В.Г. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Наумова В.Г. по кредитному договору составляет 57776,59 рублей в том числе: задолженность по основному долгу - 23829,92рублей, задолженность по процентам 20051,82рублей, задолженность по неустойке - 12 514,22 рублей, задолженность по комиссии 1380,63рублей. П. 4.4. дополнительного соглашения № установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. Взыскать с Наумова В.Г. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 57776,59 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 1933,30рублей.

Ответчик Наумов В.Г. суду показал, что с исковыми требованиями банка он согласен частично, так как не согласен с требованиями банка по взысканию с него комиссии в размере 1380, 63 рублей.

Заслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Наумову В.Г. подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от Наумова В.Г. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев по<адрес> процентов в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На ДД.ММ.ГГГГ     задолженность Наумова В.Г. по договору № составляет 35690,67 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 31484,94рублей, задолженность по процентам 1145,53рублей, задолженность по неустойке 1093,23 рублей, задолженность по комиссии 1966,97 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Наумов В.Г. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Наумовым В.Г. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Наумова В.Г. по кредитному договору составляет 57776,59 рублей в том числе: задолженность по основному долгу - 23829,92рублей, задолженность по процентам 20051,82рублей, задолженность по неустойке - 12 514,22 рублей, задолженность по комиссии 1380,63рублей.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Наумова В.Г. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком Наумовым В.Г. кредитный договор № и предоставил заёмщику Наумову В.Г. денежные средства в сумме 60000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ОАО АКБ «РОСБАНК», передав ДД.ММ.ГГГГ заёмщику - Наумову В.Г. денежные средства в сумме 60000 рублей на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ ответчик Наумов В.Г. получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 60000 рублей, принял на себя обязательство возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В заявлении о предоставлении экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся данные о кредите, в частности указано, что сумма кредита составляет 60000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; дата погашения кредитной задолженности - 21-го числа каждого месяца; окончательная дата погашения кредитной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка кредита - 16% в год; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов комиссии - 2830 рублей 02 копейки.

В пункте 3.3 Приложения «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее по тексту - Приложение) предусмотрен порядок начисления процентов за пользование кредитом, а именно, за пользование предоставленным банком кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Б» заявления-оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете со дня следующего за днем зачисления кредита на ТБС, до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. При этом кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на ТБС клиента.

В пункте 3.4. указан порядок возврата кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а именно, клиент обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета в порядке, указанном в пунктах 3.4.2. - 3.4.6. настоящих условий.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Наумова В.Г. по договору № составляет 35690,67 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 31484,94рублей, задолженность по процентам 1145,53рублей, задолженность по неустойке 1093,23 рублей, задолженность по комиссии 1966,97 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Наумов В.Г. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Наумовым В.Г. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору № указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Наумова В.Г. по кредитному договору составляет 57776,59 рублей в том числе: задолженность по основному долгу - 23829,92рублей, задолженность по процентам 20051,82рублей, задолженность по неустойке - 12 514,22 рублей, задолженность по комиссии 1380,63рублей.

В соответствии с Приложением заёмщик обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим способом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком Наумовым В.Г. обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО АКБ «РОБАНК» просит взыскать с ответчика Наумова В.Г. в свою пользу задолженность по договору кредитования в счет погашения задолженности по кредиту 57776 рублей 59 копеек.

Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Наумова В.Г. задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 1380 рублей 63 копейки. Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как по смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утверждёнными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П и от 05.12.2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счёт служит отражением возникновения и погашения задолженности перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта. Открытие и ведение ссудного счёта является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счёта свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Суд считает необходимым взыскать с ответчика Наумова В.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56395 рублей 96 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Наумова В.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 1891,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» к Наумова В.Г. удовлетворить.

Взыскать с Наумова Владимира Гавриловича в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56395 (пятьдесят шесть тысяч триста девяносто пять) рублей 96 копеек и государственную пошлину в сумме 1891 (одна тысяча восемьсот девяносто один) рубль 88 копеек, всего 58287 (пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят семь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через данный суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.

Председательствующий: