Дело № 2-13/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2012 года г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Едаковой М.А.,

при секретаре Жалнеровской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Романовой Ю.Н. о взыскании суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

В Шимановский районный суд Амурской области обратился Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала (далее Банк) с исковым заявлением к Романовой Ю.Н. о взыскании суммы долга.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без своего участия.

Из искового заявления следует, что 27 мая 2008 года от Романовой Ю.Н. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № 44561223АЕВОООЗ82010 на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 42000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 27.05.2011 г. Однако с 27.06.2008 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На 23.07.2009 года задолженность Романовой Ю.Н. по договору № 44561223АЕВ000382010 составляет 35378 руб. 42 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 29847 руб. 64 коп, задолженность по процентам 811 руб.14 коп, задолженность по неустойке 1785 руб. 73 коп, задолженность по комиссии 2933 руб. 91 коп. 23.07.2009 г. Романова Ю.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 23.07.2009 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Романовой Ю.Н. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 44561223АЕВОООЗ82010 от 27.05.2008 г. Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №44561223АЕВОООЗ 82010, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения 23.07.2013 г. Однако с 23.05.2011 г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 05.12.2011 г. задолженность Романовой Ю.Н. по кредитному договору составляет 51216 руб. 77 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 23065 руб. 73 коп, задолженность по процентам 16492 руб. 45 коп, задолженность по неустойке – 9641 руб. 48 коп, задолженность по комиссии 2017 руб. 11 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу АКБ «РОСБАНК» сумму в размере 51216 руб. 77 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 23065 руб. 73 коп, задолженность по процентам 16492 руб. 45 коп, задолженность по неустойке – 9641 руб. 48 коп, задолженность по комиссии 2017 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2017 руб. 11 коп.

В судебное заседание ответчик Романова Ю.Н. не явилась, уважительности причины своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, отзыва на исковое заявление не представила. Из материалов дела следует, что Романова Ю.Н. знала о рассмотрении гражданского дела по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ней о взыскании суммы долга. Определением судьи от 13.12.2011 г. подготовка дела к судебному разбирательству назначена на 19.12.2011 г. Согласно телефонограмме от 15.12.2011 г. (л.д. 62) секретарем судебного заседания передано сообщение Романовой Ю.Н. по телефону, о том, что состоится подготовка к судебному разбирательству 19.12.2011 г. Кроме того, из расписки от 24.12.2011 г. (л.д. 65) следует, что копия определения о назначении судебного заседания по гражданскому делу была передана матери Романовой Ю.Н. – Козловой А.А. для передачи Романовой Ю.Н. Помимо указанного, ответчице 18.01.2012 г. заказным письмом с уведомлением была направлена судебная повестка (л.д. 75) по адресу, указанному в исковом заявлении, которое вернулось в адрес суда по истечении срока хранения (л.д. 76). Из справки отделения УФМС России в г. Шимановске (л.д. 73) следует, что Романова Ю.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: <адрес> Кроме того, не представилось возможным вручить судебные извещения о слушании дела ни секретарем судебного заседания (л.д. 69), ни водителем Шимановского районного суда (л.д. 77, 78). Статья 35 ГПК РФ устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в том числе и на получение почтовой корреспонденции.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

С учетом требований ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По правилам ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В судебном заседании установлено, что 27.05.2008 г. ответчик Романова Ю.Н. обратилась в кредитную организацию АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала с заявлением № 44561223АЕВ000382010 о предоставлении экспресс-кредита. В порядке акцепта АКБ «РОСБАНК» (ОАО) лице Амурского филиала предоставил ей кредит в сумме 42000 руб., с процентной ставкой по кредиту 16 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 27.05.2011 года. Однако с 27.06.2008 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось. Задолженность Романовой Ю.Н. на 23.07.2009 г. по договору составила 35378 руб. 42 коп, в том числе задолженность по основному долгу – 29847 руб. 64 коп, задолженность по процентам – 811 руб. 14 коп, задолженность по неустойке – 1785 руб. 73 коп, задолженность по комиссии – 2933 руб. 91 коп.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Распоряжением о предоставлении кредита от 27.05.2008 г., мемориальным ордером № 05 от 27 мая 2008 года, графиком гашения кредита по оферте подтверждается выдача Романовой Ю.Н. суммы кредита в размере 42000 рублей на условиях ежемесячного взноса в размере 1477 руб. 11 коп 27 числа каждого месяца.

Таким образом, 27 мая 2008 года ответчик Романова Ю.Н. получив по вышеуказанному кредитному договору, денежные средства в сумме 42000 рублей приняла на себя обязательство в соответствии с условиями, предусмотренными заявлением № 44561223АЕВ000382010 от 27.05.2008 г., своевременно возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

23.07.2009 г. Романова Ю.Н. обратилась с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. 23 июля 2009 г. между Романовой и ОАО АКБ «РОСБАНКА» было заключено дополнительное Соглашение № 1 к кредитному договору № 44561223АЕВ000382010 от 27.05.2008 г. о реструктуризации задолженности. При этом сумма реструктуризированной задолженности 33155 руб. 87 коп, дата полного возврата ссудной задолженности 23 июля 2013 г., установлен размер процентной ставки в размере 48,59 % годовых, дата ежемесячных платежей 23 числа каждого месяца. Однако с 23.05.2011 г. вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчёта задолженности по кредитному договору № 44561223АЕВОООЗ82010 от 27.05.2008 основной долг по кредиту Романовой Ю.Н. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по состоянию на 05.12.2011 года составляет 51216 руб. 77 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 23065 руб. 73 коп, задолженность по процентам 16492 руб. 45 коп, задолженность по неустойке 9641 руб. 48 коп, задолженность по комиссии 2017 руб. 77 коп.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательства возврата кредита ответчиком не представлены.

Истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено требование о взыскании с ответчика Романовой Ю.Н. задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 2017 рублей 11 копеек. Суд считает необходимым отказать истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении указанной части исковых требований, так как сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи, с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи, с чем условие договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с Романовой Ю.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность в сумме 49199 руб. 70 коп (задолженность по основному долгу -23065 руб. 73 коп, задолженность по процентам – 16492 руб. 45 коп, задолженность по неустойке – 9641 руб. 48 коп).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Удовлетворяя частично требования ОАО АКБ «РОСБАНК», суд также считает необходимым взыскать с ответчика Романовой Ю.Н. расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1675 руб. 99 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований суд считает необходимым Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Романовой Юлии Николаевны в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по кредитному договору № 44561223АЕВОООЗ82010 от 27.05.2008 года задолженность по основному долгу – 23065 (двадцать три тысячи шестьдесят пять) руб. 73 коп, задолженность по процентам – 16492 (шестнадцать тысяч четыреста девяносто два) руб. 45 коп, неустойку – 9641 (девять тысяч шестьсот сорок один) руб. 48 коп, а всего 49199 (сорок девять тысяч сто девяносто девять) руб. 70 копеек.

Взыскать с Романовой Юлии Николаевны в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму оплаты государственной пошлины в размере 1675 (одна тысяча шестьсот семьдесят пять) руб. 99 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала к Романовой Ю.Н. о взыскании задолженности по комиссии в размере 2017 (две тысячи семнадцать) руб. 11 коп и госпошлины в сумме 60 (шестьдесят) руб. 50 коп, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий: