Дело № 2-198

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2012 года г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

при секретаре Кононыхиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» к Мешкову Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» (далее по тексту - ОАО «ТрансКредитБанк») обратился в Шимановский районный суд с иском к Мешкову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Представитель истца – ОАО «ТрансКредитБанк» в судебное заседание не прибыл. В материалах дела имеется заявление от ДД.ММ.ГГГГ за подписью управляющей филиалом ОАО «ТрансКредитБанк» ФИО5, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Из искового заявления ОАО «ТрансКредитБанк» следует, что 05.04.2011 года между ОАО «ТрансКредитБанк» и Мешковым Андреем Александровичем заключён кредитный договор №№. Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита Мешкова А.А., ответчик даёт согласие о том, что заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключённый между ответчиком и ОАО «ТрансКредитБанк». Согласно п. 2 Общих условий перекрестного потребительского кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» (далее по тексту - «Условия»), кредитор обязуется предоставить заёмщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок указанный в заявлении-анкете. Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете, а также уплатить комиссии кредитора в соответствии с п. 3.2.2. Условий. Информация о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заёмщику, указана в заявлении-анкете. Согласно заявлению-анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита 36 месяцев, ставка по кредиту 19% годовых, ежемесячный платеж по кредиту <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа – 06-ое число каждого месяца. Согласно п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет заёмщику кредит в безналичном порядке путём единовременного зачисления денежных средств на счёт заёмщика в рублях РФ, открытый у кредитора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Во исполнение своих обязательств по указанному договору кредитор 05.04.2011 года перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на текущий счёт заемщика. Однако в период действия кредитного договора заёмщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные графиком платежей к кредитному договору №№. Заёмщик не выполнил своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему. В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке. Статьёй 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора. В силу указанной нормы Гражданского кодекса РФ кредитором в адрес заёмщика направлено требование о расторжении кредитного договора, в котором кредитор потребовал расторгнуть договор путём заключения соглашения о его расторжении. Заёмщиком данное требование было получено 10.03.2012 года, однако в указанный в требовании срок заёмщик не ответил на требование, в связи с чем, кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору. По состоянию на 26.03.2012 года задолженность по кредитному договору №№ от 05.04.2011 года составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В связи с несоразмерностью суммы штрафной неустойки полагает, что она должна быть снижена до суммы <данные изъяты> рублей, которая соразмерна задолженности по основному долгу. На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 810, 819, 361, 363 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Мешкова А.А. в пользу ОАО «ТрансКрсдитБанк» в лице филиала в г.Благовещенске задолженность по кредитному договору №ФБ024/11-0088ПЖ/<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка - <данные изъяты> рублей. Взыскать с Мешкова А.А. в пользу ОАО «ТрансКрсдитБанк» в лице филиала в г.Благовещенске расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Ответчик Мешков А.А. в судебное заседание не прибыл, о времени и месте проведения судебного заседания был извещён надлежащим образом, своих возражений по заявленным исковым требованиям, а также ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствии, либо об отложении судебного заседания суду не предоставил, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика Мешкова А.А.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что 05.04.2011 года Мешков А.А. обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ТрансКредитБанк» предоставил заёмщику Мешкову А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, под 19% годовых. В соответствии с заключённым договором, сумма кредита и проценты за пользование кредитом должны выплачиваться должником частями до 07.04.2014 года. Однако с 06.06.2011 года по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1-3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Суд изучил заявление №№ от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, за подписью Мешкова А.А., которое содержит чёткое предложение заёмщика Мешкова А.А., направленное в адрес ОАО «ТрансКредитБанк», о заключении кредитного договора. В заявлении предусмотрены все существенные условия, в частности: размер кредита – <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 19% в год, срок исполнения кредита – 36 месяцев, дата погашения кредитной задолженности – 06-ое число каждого месяца, ежемесячный платёж по кредиту – <данные изъяты> рублей. В заявлении содержатся подписи и реквизиты сторон.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выписка, представленная стороной истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что кредитор – ОАО «ТрансКредитБанк» в целях исполнения обязанности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ осуществил в безналичном порядке перевод денежных средств в размере <данные изъяты> рублей путём единовременного зачисления на лицевой счёт Мешкова А.А. №, открытый в ОАО «ТрансКредитБанк».

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ состоялось заключение кредитного договора №<данные изъяты> между кредитором – ОАО «ТрансКредитБанк» и заёмщиком – Мешковым А.А.

В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ содержится указание о том, что заёмщик Мешков А.А. получил, ознакомлен и согласен с Общими условиями перекрестного потребительского кредитования «зарплатных» клиентов ОАО «ТрансКредитБанк».

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 5.1. Общих условий определено, что погашение основного дога и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга), в размере, указанном в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий, по договору заёмщик обязан возвратить в полном объёме сумму полученного кредита в установленные договором сроки в соответствии с п. 5.1., п. 5.2 Общих условий.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика Мешкова А.А. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты на просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафная неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается расчётом, представленным стороной истца.

В соответствии с расчётом задолженности со стороны заёмщика Мешкова А.А. с ДД.ММ.ГГГГ имело место нарушение обязанности своевременной платы основного долга и графика платежей, с ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Данные обстоятельства позволяют установить факт многократных нарушений заёмщиком установленного договором срока возврата кредитных средств вследствие систематического неисполнения обязательств, имевших место со стороны заёмщика Мешкова А.А.

Согласно п.п. 1 п. 2. ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку тот факт, что заёмщик Мешков А.А. не производит лежащей на нём обязанности по возврату долга, что приводит к наступлению значительного ущерба для кредитора – ОАО «ТрансКредитБанк», а также принимая во внимание попытку истца расторгнуть кредитный договор, на которую ответчик Мешков А.А. не дал своего согласия, суд находит законным требование истца – ОАО «ТрансКредитБанк» о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.1.12, 8.1.1. Общих условий, по договору заёмщик обязан досрочно вернуть основной долг и уплатить проценты в полном объёме в очередную дату платежа по кредиту в случае, если вследствие нарушения заёмщиком обязательства по возврат основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1 Общих условий кредитования, сумма просроченной задолженности по кредиту превысит сумму 3 аннуитетных платежей. Кредитор вправе досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае невыполнения заёмщиком обязанностей, предусмотренных п.6.1.12 Общих условий кредитования.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исследуя данный вопрос, установив нарушение заёмщиком Мешковым А.А.. условий кредитного договора, а также отсутствие доказательств надлежащего исполнения заёмщиком долговых обязательств, суд признаёт законным и обоснованным требование истца – ОАО «ТрансКредитБанк» о досрочном взыскании с ответчика Мешкова А.А. суммы основного долга с причитающимися процентами.

Судом проверен расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Сомнений в правильности данного расчета у суда не имеется, поскольку он произведён исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспаривался ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку, в частности в пункте 9.2 Общих условий определено, что в случае неисполнения заёмщиком в срок, указанный в п. 6.1.12. обязанности по возврату основанного долга и уплате процентов кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что истец – ОАО «ТрансКредитБанк» снизил размер неустойки, суд взыскивает с ответчика Мешкова А.А. в пользу истца – ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 95 копеек, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка - <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Суд взыскивает с ответчика Мешкова А.А. в пользу истца – ОАО «ТрансКредитБанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» и Мешковым Андреем Александровичем.

Взыскать с Мешкова Андрея Александровича в пользу Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице Филиала в <адрес> задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий: