Дело № 2-469

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 августа 2012 года г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

с участием ответчика Степановой И.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК») к Степановой Ирине Анатольевне о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в Шимановский районный суд с иском к Степановой И.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не прибыл, имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя ОАО АКБ «РОСБАНК».

Из содержания искового заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что 08.06.2011 года Степанова И.А. подала в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление на получение кредита №. Банком был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек сроком на 3 года, под 35% процентов в год с окончательным сроком погашения 08.06.2014 года. Однако с 11.03.2012 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на 30.07.2012 года задолженность Степановой И.А. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженность по неустойке <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ, просит суд взыскать со Степановой И.А. задолженность в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебном заседании ответчик Степанова И.А. иск ОАО АКБ «РОСБАНК» признала и суду пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением она не смогла вовремя производить погашение кредитной задолженности. Согласна с требованиями банка о взыскании с неё основного долга и задолженности по процентам. Просит суд снизить размер неустойки, подлежащей взысканию, поскольку она одна воспитывает несовершеннолетнего ребёнка, работает в СОШ с.Чагоян иного дохода не имеет. Правовые последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Заслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В судебном заседании установлено, что 08.06.2011 года Степанова И.А. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита. В целях исполнения заключённого кредитного договора №, кредитор – ОАО АКБ «РОСБАНК» 08.06.2011 года предоставил заёмщику Cтепановой И.А. кредит в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек на 36 месяцев под 35% годовых. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 08.06.2014 года. Однако с 11.03.2012 года по данному кредитному договору возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

08.06.2011 года ОАО АКБ «РОСБАНК» получив от Степановой И.А. оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с последней кредитный договор № о предоставлении кредита и предоставил заёмщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данный факт подтверждается мемориальным ордером № от 08.06.2011 года.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно изученного в судебном заседании заявления-анкеты от 08.06.2011 года, заёмщик Степанова И.А. ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать являющиеся составной частью настоящего заявления Тарифный план, применяемый по программе кредитования физических лиц «Нецелевой экспресс-кредит».

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3. заявления о предоставлении нецелевого экспресс-кредита от 08.06.2011 года заёмщик Степанова И.А. обязуется в соответствии с условиями погашать предоставленный ей кредит и уплачивать начисленные на него проценты путём ежемесячного зачисления на открытый ей банком счёт денежных средств в размере ежемесячного платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с предоставленным истцом расчётом по состоянию на 30.07.2012 года задолженность Степановой И.А. по кредитному договору № от 08.06.2011 года составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из них: основной долг – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; задолженность по неустойке – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Данные обстоятельства позволяют установить факт многократных нарушений заёмщиком установленного договором срока возврата кредитных средств вследствие систематического неисполнения обязательств, имевших место со стороны заёмщика Степановой И.А.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку в действиях заёмщика Степановой И.А. усматривается неоднократное уклонение от выполнения лежащей на ней обязанности по возврату кредита и процентов за пользование им, что приводит к наступлению значительного ущерба для кредитора – ОАО АКБ «РОСБАНК», принимая во внимание отсутствие доказательств надлежащего исполнения заёмщиком долговых обязательств, суд признаёт законным и обоснованным требование истца – ОАО АКБ «РОСБАНК» о досрочном взыскании с ответчика Степановой И.А. суммы основного долга с причитающимися процентами.

Судом проверен расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Сомнений в правильности данного расчёта у суда не имеется, поскольку он произведён исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий договора и не оспаривался ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно абз. 2, 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14, в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку, в частности в соответствии Информационным графиком платежей по кредитному договору № от 08.06.2011 года неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов составила 0,5% от суммы просроченной задолженности.

Ответчик Степанова И.А. просит суд снизить размер взыскиваемой неустойки в связи с тем, что она одна воспитывает несовершеннолетнего ребёнка, который находится у неё на иждивении.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, с учетом трудного материального положения ответчика в настоящее время, наличия у неё на иждивении несовершеннолетнего ребёнка, в целях реального исполнения взятых обязательств, а также учитывая, что с момента возникновения задолженности до обращения истца в суд прошло более четырёх месяцев, что способствовало увеличению начисленного размера неустойки и процентов, суд считает возможным снизить размер неустойки до 3 000 рублей, считая, что это будет соответствовать принципу разумности и справедливости, и не будет нарушать права сторон кредитного договора.

Учитывая изложенное, суд, считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «РОСБАНК» частично и взыскать с ответчика Степановой И.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 08.06.2011 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: основной долг - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; задолженность по неустойке – <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя частично требования стороны истца, суд также считает необходимым взыскать с ответчика Степановой И.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 3.807 рублей 91 копейку.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать со Степановой Ирины Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2011 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать со Степановой Ирины Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий: