Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ
Шилкинский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Сатиной И.П.,
при секретаре Макаровой Ю.О.,
истце Перунове В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Перунова Владимира Александровича к ОАО «Сбербанк России» в лице Универсального дополнительного офиса № Читинского отделения № о взыскании тарифа за обслуживание ссудного счета,
У С Т А Н О В И Л:
Перунов Владимир Александрович обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя его следующим:
В 2008 году истец пользовался услугами банка, брал кредит на строительство.
За открытие и обслуживание ссудного счета банк незаконно взял с него единовременный платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ четыре процента от суммы кредита в размере 60 000 рублей.
В связи с тем, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной услугой, банк не вправе взимать соответствующий тариф.
ДД.ММ.ГГГГ Перунов обратился к ответчику с заявлением о возврате ему незаконно взысканного тарифа за ведение ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ истец получил ответ об отказе в удовлетворении его просьбы в связи с тем, что условием кредитного договора возврат сумм уплаченных банку комиссий не предусмотрен.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав истца как потребителя.
Просит суд взыскать с ответчика тариф за ведение ссудного счета в размере 60 000 рублей.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Сбербанк» не явилась, уведомлена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
В представленном суду письменном отзыве, заявленные требования считает необоснованными по следующим основаниям:
В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Устанавливая размер процентной ставки и иных платежей в пользу банка по кредитному договору, банк исходил из экономической целесообразности, позволяющей ему получить за размещение денежных средств определенную цену, адекватную рыночным условиям. При этом, установление единовременной платы (комиссии) при выдаче кредита позволило банку установить более комфортный размер процентной ставки за пользование кредитом, снизив тем самым для заемщика бремя ежемесячных платежей.
Заемщик Перунов Владимир Александрович, ознакомившись с условиями кредитного договора и подписав его, принял эти условия.
По условиям кредитного договора он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Условиями кредитного договора возврат сумм уплаченных банку комиссий не предусмотрен.
Кроме этого, применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей для признания условия договора недействительным необходимо два условия:
1. определение таких «других законов и иных правовых актов РФ в области защиты прав потребителей», в которых были бы установлены правила, определяющие условия договора для потребителей;
2. установление того факта, что оспариваемые условия договора ущемляют по сравнению с этими правилами права потребителей (а не «не соответствуют требованиям, закона или иных правовых актов», как указано в ст. 168 ГК РФ).
Считает, что оснований для признания условия кредитного договора о внесении единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным не имеется.
В связи с тем, что условия договора являются оспоримыми, срок исковой давности, предусмотренный ст. 181 ГК РФ по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.
Просит суд в удовлетворении исковых требований Перунова В.А. отказать в полном объеме.
Выслушав доводы истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:
Истец обратился в суд с требованиями о взыскании тарифа за обслуживание ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ был заключен кредитный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № (л/д_____).
Истцом был уплачен тариф за обслуживание ссудного счета в размере 60 000 рублей, что признается ответчиком.
Согласно пункту 2.1. договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет №.
За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает платеж (тариф) в размере 4 % от суммы кредита - 60 000 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Согласно пункту 2.2. договора, выдача кредита производится после единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 2.1. договора.
Таким образом, услуга по выдаче кредита обусловлена оплатой тарифа за обслуживание ссудного счета, открытого банком.
По смыслу статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.
Согласно статье 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статьей 168 установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России Указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе, является ничтожным, нарушает права потребителей.
В связи с изложенным, сумма, уплаченная за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в размере 60 000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд не состоятельны по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Истцом оспаривается правомерность взимания денежных средств за обслуживание ссудного счета по кредитному договору.
Правомерность самого кредитного договора не оспаривается.
В соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВС от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № был заключен ДД.ММ.ГГГГ, уплачен тариф за обслуживание ссудного счета.
Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не истек.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Перунова Владимира Александровича к ОАО «Сбербанк России» в лице Универсального дополнительного офиса № удовлетворить.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Универсального дополнительного офиса № в пользу Перунова Владимира Александровича тариф за обслуживание ссудного счета по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 000 рублей.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Универсального дополнительного офиса № в доход государства государственную пошлину в размере 2800 рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Шилкинский районный суд <адрес>.
Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Сатина И.П.
Копия верна Сатина И.П.