РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 января 2011 года с.Шигоны
Шигонский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Антошкиной А.А.,
при секретаре Логиновой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Шигоны Самарской области гражданское дело № 2-22/11 по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Куценко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец просит взыскать с Куценко Е.В. задолженность по кредитному договору № от 22 января 2010 года в размере <данные изъяты>,84 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,36 рублей, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что Куценко Е.В. обратилась в банк с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, тем самым был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор под № и банк полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п. 3, 3.1. Общих условий предоставления целевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей; задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставленных банком Заемщику согласно п.3.12. Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита ( т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора (п.п. 3.4.), ст.ст.307,801 ГКРФ ненадлежащим образом не выполнил свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>,84 рублей, из которой <данные изъяты> рублей долг по уплате комиссии, текущий долг по кредиту <данные изъяты>,40 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>,44 рублей, просроченный кредит <данные изъяты>,38 рублей, просроченные проценты <данные изъяты>,62 рублей. От уплаты задолженности в добровольном порядке ответчик уклонился, поэтому истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Куценко Е.В. в судебном заседании исковые требования в части задолженности по текущему долгу по кредиту в размере <данные изъяты>,40 рублей, срочных процентов на сумму текущего долга в размере <данные изъяты>,44 рублей, просроченного кредита в размере <данные изъяты>,38 рублей, просроченных процентов в размере <данные изъяты>,62 рублей признала; требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не признала. Пояснила, что задолженность образовалась из-за тяжелого материального положения, поскольку были проблемы с работой и она несколько месяцев не выплачивала кредит. После трудоустройства частично погасила задолженность в сумме <данные изъяты> рублей.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа.
Судом установлено, что 22 января 2010 года Куценко Е.В. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой 12, 18 % годовых ( л.д.9,12). Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, тем самым был заключен в офертно-акцептной форме договор под №. В соответствии с поручением заемщика банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на его банковский счет, указанный в заявлении о об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, что подтверждается платежным поручением № от 25 января 2010 года ( л.д.20).
Согласно ст. 3.1. Общих условий предоставления целевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6 (л.д.19), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, графика платежей ответчик обязалась ежемесячно осуществлять платежи в размере <данные изъяты>,0 рублей, которые должны быть получены банком не позднее 15 числа каждого месяца. Каждый платеж включает в себя соответствующую часть основного долга, сумму начисленных процентов, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В случае просрочки исполнения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.4. Общих условий на срок свыше 5 календарных, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа.
Из представленного истцом расчета задолженности Куценко Е.В. по кредитному договору № (л.д.10-11) следует, что общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>,84 рублей, из которой <данные изъяты> рублей долг по уплате комиссии, текущий долг по кредиту <данные изъяты>,40 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>,44 рублей, просроченный кредит <данные изъяты>,38 рублей, просроченные проценты <данные изъяты>,62 рублей.
Ответчик возражений по расчету задолженности не имеет.
Из указанного выше расчета задолженности усматривается, что со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение срока погашения кредита, в связи с чем, требование истца о досрочном возврате суммы займа является обоснованным.
Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому из расчета задолженности Куценко Е.В. по кредитному договору № следует исключить сумму долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Вместе с тем, задолженности подлежит снижению на сумму <данные изъяты> рублей, поскольку ответчик частично погасила долг, что подтверждается приходными кассовыми ордерами № от 21 января 2011 года и № от 09 декабря 2010 года.
При таких обстоятельствах с Куценко Е.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору №_6175964 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,84 (<данные изъяты>)) рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика с пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям и с учетом оплаты суммы долга в размере <данные изъяты> рублей до обращения истца в суд (16 декабря 2010 года).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, судья
р е ш и л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Куценко Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от 22 января 2010 года в сумме <данные изъяты>,84 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,14 рубля, всего <данные изъяты>,98 рублей,
в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.
Судья Антошкина А.А.