РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 мая 2011 года с.Шигоны
Шигонский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Антошкиной А.А.,
при секретаре Логиновой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Шигоны Самарской области гражданское дело № 2-219/11 по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пожалустиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец просит взыскать с Пожалустиной Л.И. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рубль. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями (далее - Общие условия) сумма кредита <данные изъяты> рубль и проценты за пользование кредитом - 14,5% годовых подлежат возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства Пожалустина Л.И. не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Нормами п.п. 6.1-6.3 Общих условий кредитования установлено, что в случае нарушения заемщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из которых просроченный основной долг <данные изъяты> рубля, проценты <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойка <данные изъяты>, которые истец просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Пожалустина Л.И. в судебное заседание не явилась, направив телефонограмму о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений по заявленным требованиям не имеет.
Проверив дело, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Пожалустиной Л.И. заключено Соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рубль сроком на 18 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 14,50 % годовых, а Пожалустина Л.И. обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с Графиком погашения, что подтверждается анкетой-заявлением Пожалустиной Л.И. от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.
Нормами п.п. 6.1-6.3 Общих условий установлена ответственность за нарушение должником срока возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в размере процентной ставки по кредиту от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, должник уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей.
Из представленного истцом расчета задолженности Пожалустиной Л.И. по соглашению о кредитовании следует, что общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рубля, начисленные проценты ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> рублей, комиссия за обслуживание текущего счета <данные изъяты> рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты> рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей.
Возражений по расчету задолженности, составленного истцом, у ответчика не имеется.
Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому из расчета задолженности надлежит исключить сумму долга по оплате комиссии за обслуживание текущего счета и штраф на комиссию за обслуживание счета.
Суд не усматривает основания для снижения в соответствии со ст.333 ГПК РФ размера неустойки.
При таких обстоятельствах с Пожалустиной Л.И. в пользу ОАО «Альфа-банк» надлежит взыскать просроченный основной долг <данные изъяты> рубля, начисленные проценты ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика с пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО «Альфа - Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Пожалустиной Л.И. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, всего <данные изъяты> рубля.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.
Председательствующий А.А.Антошкина