К делу № 2-395/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«23» августа 2011 года ст. Старощербиновская.
Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе
председательствующего, судьи Довженко А.А.
при секретаре Коваленко Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Шахназаровой Т.Н. и Шахназарову А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на предмет залога,
установил:
Истец Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам, в котором указал, что 28.06.2007 года между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (открытое акционерное общество) и Шахназаровой Т.Н., Шахназаровым А.С. (заемщики) был заключен договор (при ипотеке в силу закона) № <--->, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит на сумму 1317000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения земельного участка площадью <---> кв.м. земли населенных пунктов, с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося в ст. <---> по ул. <--->, и расположенного на нем жилого дома с мезонином лит. «А» погребом лит. «п/А», общей площадью <---> кв.м., жилой площадью <---> кв.м. и иными сооружениями.
Обязательство Шахназаровых по указанному договору обеспечено ипотекой в силу закона вышеуказанных земельного участка и жилого дома. В соответствии с условиями договора право залога приобретаемого заемщиками недвижимого имущества было удостоверено закладной, по которой залогодателями являются Шахназарова Т.Н. и Шахназаров А.С. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО).
Воспользовавшись кредитом в полной сумме, супруги Шахназаровы свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, согласно установленного договором графика исполнять перестали. Претензии, направляемые Банком в адрес Шахназаровых, остались без внимания. Таким образом, по состоянию на 27.07.2011 года задолженность ответчиков составила 1246060 рублей 29 копеек. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № <--->, заключенный 28.06.2007 года между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Шахназаровым А.С., Шахназаровой Т.Н., взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности 1246060 рублей 29 копеек, а также государственную пошлину в размере 14430 рублей 30 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.
Ответчики Шахназаров А.С. и Шахназарова Т.Н. в судебном заседании возражений против удовлетворения требований банка не имеют. Просят отсрочить реализацию заложенного имущества на один год, поскольку с ответчиками проживают двое несовершеннолетних детей и пенсионер Шахназарова З.Г., а жилой дом – предмет ипотеки является для их семьи единственным пригодным для проживания помещением.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению полностью по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Шахназаровой Т.Н., Шахназаровым А.С. (заемщики) был заключен договор (при ипотеке в силу закона) № <---> на сумму 1317000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения земельного участка площадью <---> кв.м. земли населенных пунктов, с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося в ст. <---> по ул. <--->, и расположенного на нем жилого дома с мезонином лит. «А» погребом лит. «п/А», общей площадью <---> кв.м., жилой площадью <---> кв.м. и иными сооружениями. Согласно условиям заключенного договора, заемщики взяли на себя обязательства погашать кредит согласно установленному графику (п. 3.3 договора); уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых в установленном порядке (п. 3.1. договора), уплачивать суммы штрафных санкций.
В обеспечение обязательств Шахназарова А.С. и Шахназаровой Т.Н. указанный кредитный договор, между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (залогодержателем) и Шахназаровыми (залогодателями) заключен при ипотеке вышеуказанного недвижимого имущества общей залоговой стоимостью 1476718 рублей 00 копейки. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверено закладной, согласно которой залогодателями являются Шахназарова Т.Н. и Шахназаров А.С.
Шахназаровы воспользовались предоставленным им кредитом в полном объеме. Вместе с тем, как следует из дела, ответчики с мая 2008 года не надлежаще исполняют обязательства по кредитному договору.
Согласно ч. 1) ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу п.п. 4.4.1. Договора и п. 5. Закладной кредитор – залогодержатель (владелец закладной) имеет право потребовать от заемщиков - залогодателей досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные предусмотренные договором платежи и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками их платежных обязательств по договору.
Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № <---> и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору являются обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27 июля 2011 года заемщикам с учетом предусмотренных договором платежей в погашение кредита, уплаты процентов и штрафных санкций к уплате начислено 1246060 рублей 29 копеек, что подтверждается имеющимися в деле платежными документами и не оспаривается ответчиками. При проверке представленного истцом расчета задолженности судом установлено, что его порядок проведения соответствует условиям договора и взятым на себя заемщиками обязательствам и является верным.
В силу п.п. 4.4. Договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 (тридцать календарных дней;
б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
в) при не удовлетворении заемщиками требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;
г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Согласно ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Согласно договора купли-продажи закладной № <---> от 28.02.2008 года и акта приема передачи закладной/кредитного досье к Договору купли-продажи закладной № <---> от 28.02.2008 года владельцем закладной к договору (при ипотеке в силу закона) № <---> стал Банк ВТБ 24 (ЗАО).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ). Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Обязательство Шахназаровых перед Банком по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, размер исковых требований Банка ВТБ к ответчикам (1246060 рублей 29 копеек) соразмерен залоговой стоимости недвижимого имущества по ипотеке (1476718 рублей+135282 рубля=1612000 рубля) При таких обстоятельствах требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Согласно п. 1 ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Поскольку залог не связан с осуществлением Шахназаровым А.С. и Шахназаровой Т.Н. предпринимательской деятельности, заложенное имущество является для их семьи, в составе которой двое несовершеннолетних детей и пенсионер, единственным пригодным для проживания помещением, суд считает возможным отсрочить на один год реализацию заложенного имущества.
При этом судом учитывается, что сумма требований залогодержателя (1246060 рублей 29 копеек) не превышает сумму залоговой стоимости имущества (1612000 рубля)
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом по делу понесены судебные издержки, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 14430 рублей 30 копеек, которые подлежат возмещению ответчиками солидарно.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № <--->, заключенный 28 июня 2007 года между Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (открытое акционерное общество) и Шахназаровой Т.Н., Шахназаровым А.С..
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) солидарно с Шахназаровой Т.Н. и Шахназарова А.С. задолженность по кредитному договору в размере 1246060 рублей 29 копеек и судебные издержки в размере 14430 рублей 30 копеек.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:
жилой дом с мезонином лит. «А», погребом лит. «п/А», имеющий 1 этаж, инвентарный номер <--->, общей площадью <---> кв.м., жилой площадью <---> кв.м., гараж лит. «Г», сарай лит. «Г1», погреб лит. «п/Г1», навес лит. «Г2» и сооружения, находящиеся по адресу: <--->, ст. <---> ул. <---> № <--->;
земельный участок площадью <---> кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, с кадастровым номером <--->, местоположение которого <--->, ст. <--->, ул. <---> № <--->.
Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с закладной: жилого дома равной 1476718 рублей, земельного участка – 135282 рубля.
Отсрочить на один год реализацию данного заложенного недвижимого имущества.
Срок обжалования решения 10 дней в Краснодарский краевой суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2011 года.
Председательствующий.
Решение вступило в законную силу с 06.09.2011 г.
«согласовано»
Судья Щербиновского районного суда
А.А. Довженко