РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Мельниково 16 ноября 2010 г.
Шегарский районный суд Томской области в составе:
судьи Харжевского А.В.,
при секретаре Шукшиной Н.Е.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Ассоциация региональных кредитных агентств" к Радионовой <данные изъяты> о взыскании денежных средств, встречному иску Радионовой <данные изъяты> к ООО "Ассоциация региональных кредитных агентств" о защите прав потребителя, признании договора поручительства недействительным в части, признании отсутствия перехода прав, возврате неосновательного обогащения, иску Радионовой <данные изъяты> к Сибирскому филиалу ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО ИКБ "СОВКОМБАНК" о признании кредитного договора незаключенным,
Установил:
ООО «Ассоциация региональных кредитных агентств» (далее - «Арка») обратилось в суд с иском к Радионовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что 16.08.2007 между ОАО КБ «Региональный" Кредит», ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» и Радионовой Л.А. заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, на срок до 13.08.2010.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец предоставил свое поручительство на основании соглашения о поручительстве от 19.02.2007, по условиям которого ООО «Арка» в полном объеме несет ответственность перед банком за исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. В установленный срок заемщик обязательства не исполнил, в связи с чем со счета истца списана сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. Ответчицей погашена сумма <данные изъяты> руб., остаток задолженности составляет - <данные изъяты> руб.
Ответчица Радионова Л.А. обратилась в суд со встречным иском к ООО «Арка» о защите прав потребителя, признании договора поручительства недействительным в части, а именно признании незаключенным п. 1.2 договора поручительства от 19.02.2007; признании отсутствия перехода права требования денежных средств по договору поручительства к Радионовой Л.А. Сибирским филиалом ОАО КБ «Региональный кредит» к ООО «Арка» по договору № 00012116SVВ-015-ТО-07, возврате неосновательного обогащения – <данные изъяты> руб.
В обоснование требований указала, что с ней такой договор кредитования не заключался. Лица, заключившие договор, ее обманули. Указанную в договоре сумму в размере <данные изъяты> руб. не получала, сумму <данные изъяты> руб. получила на свой счет от неизвестных людей.
Радионова Л.А. обратилась в суд с иском к Сибирскому филиалу ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» о защите прав потребителей, признании кредитного договора от 15.08.2007 незаключенным, поскольку он не соответствует требованиям ст.819 ГК РФ и положениям Закона РФ «О банках и банковской деятельности». Так, в договоре в качестве существенных условий не предусмотрены процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, порядок расторжения и иные условия договора. Из договора не ясно, какой из двух банков обязан был предоставить кредит.
Определением Шегарского районного суда Томской области от 01.07.2010 исковые требования Радионовой Л.А. и ООО «Арка» объединены в одно производство.
Решением Шегарского районного суда Томской области от 28.07.2010 исковые требования ООО "Арка" удовлетворены частично: с ответчицы в пользу истца взыскана задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части иска отказано. Радионовой Л.А. в удовлетворении встречного иска к ООО «Арка» и иска к Сибирскому филиалу ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» отказано.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 05.10.2010 вышеуказанное решение отменено, дело направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение.
Представитель ООО «Арка», ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» Тайлашев Д.В., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Об уважительности причин неявки не сообщил.
Представитель Сибирского отделения ОАО КБ «Региональный кредит» Пантелейчук Е.Д. в судебное заседание не явилась. В представленном письменном отзыве указала, что условие кредитного договора о предоставлении Радионовой Л.А. кредитных ресурсов любым из Банков-организаторов не противоречит законодательству, что подтверждается дополнительным соглашением. Кредит предоставлен заемщику в размере <данные изъяты> руб. В настоящее время все права и обязанности по договору переданы в ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» (т. 2, л.д. 19-22).
Аналогичные доводы приведены представителем ответчика ООО ИКБ "СОВКОМБАНК" Тайлашевым Д.В. в отзыве на иск Радионовой Л.А. о защите прав потребителя и признании кредитного договора от 16.08.2007 незаключенным. (т.1, л.д.69)
Ответчица Радионова Л.А. и ее представители Прищепов В.Б. и Шумский Ю.А., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили.
Ходатайство Шумского Ю.А. об отложении судебного разбирательства оставлено без удовлетворения по основаниям, изложенным в протоколе судебного заседания.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участвующих в деле лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд считает, что иск ООО "Арка" к Радионовой Л.А. о взыскании денежных средств, встречный иск Радионовой Л.А. к ООО "Арка" о защите прав потребителя, признании договора поручительства недействительным в части, признании отсутствия перехода прав, возврате неосновательного обогащения, иск Радионовой Л.А. к Сибирскому филиалу ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО "СОВКОМБАНК" о признании кредитного договора незаключенным, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк и иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п.4 ст.57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.
В соответствии с п.5 ст.58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида (изменении организационно-правовой формы) к вновь возникшему юридическому лицу переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.
Передаточный акт должен содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п.1 ст. 59 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 16.08.2007 между ОАО КБ «Региональный Кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк» и Радионовой ЛА был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. (т.1, л.д.9, 10)
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии с условиями соглашения о поручительстве от 19.02.2007, дополненного 16.08.2007 (т.1, л.д. 6-8, 11), между ЗАО «Арка» и ОАО КБ «Региональный Кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк» и Радионовой Л.А. заключен договор поручительства.
Истец ООО "Арка", заявляя требования о взыскании денежных средств с ответчика, ссылается на копии соглашения о поручительстве и Устава ООО «Арка» (т.1, л.д. 35-36), из которых следует, что ООО «Арка» создано в результате реорганизации ЗАО «Арка», выступающего в спорных отношениях в качестве поручителя. Однако представленные документы не содержат сведений о переходе прав и обязанностей от одной организации к другой.
В ходе нового судебного рассмотрения судом в определении от 15.10.2010 (т.3 л.д. 1) предлагалось представителю истца ООО "Арка" представить передаточный акт, соответствующий требованиям ст.ст. 58 и 59 ГК РФ. Данное определение получено представителем истца, но исполнено не было.
Не представлено представителем истца и доказательств, подтверждающих основания исполнения ООО «Арка» как поручителем обязательств по кредитному договору, заключенному Радионовой Л.А..
В связи с изложенным суд считает, что представителем истца ООО "Арка" доказательств правопреемства по всем обязательствам реорганизованного юридического лица ЗАО "Арка" и, следовательно, перехода к ООО "Арка" прав кредитора по обязательству из кредитного договора от 16.08.2007, не представлено.
Поэтому в иске ООО "Арка" к Радионовой Л.А. о взыскании денежных средств следует отказать.
По изложенным основаниям, не подлежит удовлетворению и встречный иск Радионовой Л.А. к ООО "Арка" о защите прав потребителя, признании договора поручительства недействительным в части, признании отсутствия перехода прав, возврате неосновательного обогащения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Радионовой Л.А. к Сибирскому филиалу ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО ИКБ "СОВКОМБАНК о признании договора от 16.08.2007 года № 00012116SVB – 015-ТО - 07 незаключенным, суд исходит из следующего.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора. Если правила, содержащиеся в данном положении, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
В соответствии с п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании бесспорно установлено, что 15.08.2007 Радионова Л.А. обратилась в Сибирский филиал ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО ИКБ "СОВКОМБАНК" с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, (т.1, л.д. 9, т.2 л.д. 97-98).
На основании заявления Радионовой Л.А. Сибирский филиал ОАО КБ "Региональный кредит" (Банк) 16.08.2007 выдал ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей (т.1, л.д. 10, 70-73, т.2, л.д. 88-90, т. 3 л.д. 13), то есть акцептировал оферту Радионовой Л.А., заключив с ней в простой письменной форме договор о предоставлении потребительского кредита, на изложенных в заявлении условиях.
Таким образом, при заключении договора Радионова Л.А. приняла на себя все права и обязанности, определенные договором о потребительском кредитовании, изложенные как в тексте заявления от 15.08.2007, так и в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора (т.2 л.д. 53-55).
Радионова Л.А. также в своем заявлении от 15.08.2007 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, изложенные в них, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие банка и клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, прочие положения.
Заключив данный кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.
Судом установлено, что ОАО КБ "Региональный кредит" выполнил условия договора потребительского кредитования. На имя Радионовой Л.А. был открыт счет для обслуживания кредита и ответчице были перечислены денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету RUR/000003431167/61212810000200051681 с 16.08.2007 по 01.06.2009, представленными ответчиками (т.1, л.д. 10, 70-73, т.2, л.д. 88-90, т. 3 л.д. 13).
Кроме того, в судебном заседании установлено, что после заключения Радионовой Л.А. договора потребительского кредитования №00012116SVB-015-TO-07, она совершала действия, направленные на исполнение обязательств по указанным договорам, осуществляя платежи по договору потребительского кредитования (т.1, л.д. 53-55).
По вышеизложенным основаниям суд признает несостоятельными указанные в заявлении от 28.07.2010 (т.2, л.д. 105) доводы представителя Радионовой Л.А. о том, что подпись в заявлении-оферте от 15.08.2007 ей не принадлежит.
Суд считает, что действительная общая воля сторон была направлена на исполнение договора на условиях, указанных в заявлении – оферте Радионовой Л.А. от 15.08.2007.
Суд находит необоснованным утверждение Радионовой Л.А., изложенное в иске, о том, что ей предоставлены денежные средства неизвестно кем в размере <данные изъяты> рублей через отделение Сберегательного банка РФ, а кредит в сумме <данные изъяты> рублей она не получала.
Так, факт получения Радионовой Л.А. кредита в оговоренной сторонами сумме бесспорно подтвержден вышеприведенными доказательствами.
Согласно справке Томского отделения №8616 ОАО АКБ "Сберегательный банк Российской федерации", истребованной судом по ходатайству представителей Радионовой Л.А., 16.08.2007 на ее счет в данном отделении от ЗАО "Арка" через Сибирский филиал ОАО КБ "Региональный кредит" поступили <данные изъяты> рублей в соответствии с вышеуказанным кредитным договором. (т.3, л.д. 15).
Однако, согласно заявлению-оферте от 15.07.2007 Радионова Л.А. поручила Банку-Организатору не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, в размере выданного кредита, по реквизитам ЗАО "Арка".
Таким образом, получение Радионовой Л.А. <данные изъяты> рублей на счет в Сберегательном Банке от выданной ей суммы кредита через ЗАО "Арка" не является основанием для признания кредитного договора незаключенным.
В связи с изложенным в удовлетворении требований Радионовой Л.А. к Сибирскому филиалу ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО ИКБ "СОВКОМБАНК о признании договора от 16.08.2007 года № 00012116SVB – 015-ТО – 07 незаключенным, надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом сторонам в удовлетворении заявленных ими требований понесенные ими по делу судебные расходы возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 197, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ООО "Ассоциация региональных кредитных агентств" к Радионовой <данные изъяты> о взыскании денежных средств, встречному иску Радионовой <данные изъяты> к ООО "Ассоциация региональных кредитных агентств" о защите прав потребителя, признании договора поручительства недействительным в части, признании отсутствия перехода прав, возврате неосновательного обогащения, иску Радионовой <данные изъяты> к Сибирскому филиалу ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО ИКБ "СОВКОМБАНК" о признании кредитного договора незаключенным, отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Шегарский районный суд Томской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись