Решение
Именем Российской Федерации
г.Шебекино 03 декабря 2010 года.
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Лемижанской И.В. при секретаре судебного заседания Старковой Н.Н.
с участием: ответчика - ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
30.11.2009 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита на сумму 79 000 рублей на срок 36 месяцев. ФИО1 обязалась возвратить кредит 30.11.2012г. и осуществлять ежемесячное частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом 18,9 % годовых.
После заключения договора кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Однако, ФИО1 допустила значительную просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. По состоянию на 25.10.2010г. задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 86 017,50 руб., из них: 70 457,63 руб. -текущий долг по кредиту; 5 294,66 руб. -проценты за пользование кредитом; 8 724,71 руб. - штрафные санкции; 1 540,50 руб. - комиссия за ведение ссудного счета.
28.09.2010г. ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами по нему. До настоящего времени ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, имеющуюся задолженность не погасила.
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с выше указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 86 017,50 руб. Также просят взыскать судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 2 780,53 руб.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился. О месте и времени рассмотрения данного дела извещены надлежащим образом. От них поступило заявление, к котором заявленные требования поддержали по основаниям, указанным в заявлении. Просят иск удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала, что заключала с ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор № от 30.11.2009г. на сумму 79 000 рублей, получала денежные средства. Действительно у нее имеется задолженность по погашению кредита. С расчетом истца о сумме задолженности но основному долгу, процентам, штрафным санкциям согласна, спора нет.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд находит требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части -основную сумму долга.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную
сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договором № от 30.1 1.2009г., заявлениями ФИО1 на перевод средств, распоряжением от 30.11.2009г. о зачислении денежных средств на карту ФИО1, счетом на сумму 79 000 руб., подтверждается заключение кредитного договора и получение ответчицей денежных средств в размере 79 000 руб.
Из представленных истцом письменных доказательств следует, что ФИО1 платежи по погашению сумм по кредитному договору вносила не регулярно. В соответствии с графиком погашения кредита ФИО1 по состоянию на октябрь 2010г. имеет задолженность текущего долга в размере 70 457,63 рублей. Последний платеж в счет погашения производила в мае 2010г.
Доказательств того, что вышеуказанный кредитный договор от 30.1 1.2009г. ответчиком не заключался или что взятые на себя обязательства по этому кредитному договору выполнены, ФИО1 суду не представлено.
В целях досудебного урегулирования вопросов погашения задолженности ЗАО «Райффайзенбанк» направлял письменное уведомление о необходимости погашения имеющейся задолженности. Однако имеющаяся задолженность до настоящего времени ответчицей не погашена.
Оценивая в совокупности обстоятельства дела, представленные доказательства, суд находит требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности с ФИО1 по основному долгу в размере: 70 457,63 руб. -текущий долг по кредиту; 5 294,66 руб. - проценты за пользование кредитом; 8 724,71 руб. -штрафные санкции.
Однако, требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. №-П), предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. №-П), действиями, которые обязан банк совершить для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные права потребителя.
Суд находит неубедительным довод истца о том, что правила о свободе договора, установленные гражданским законодательством, позволяют включать в кредитный договор любые условия, согласованные сторонами.
Свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п. 1ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 780,53 руб., оплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от 27.10.2010г.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу.
Статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента надень исполнения денежного обязательства или его составляющей части.
Для исключения возможности злоупотребления своими правами взыскателем (а именно, при не предъявлении длительного времени исполнительного листа к исполнению), а также защиты прав взыскателя на своевременное исполнение решения суда, с учетом положений ст. 204, 208 ГПК РФ, ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым постановить о начислении и выплате ответчиком процента исходя из учетной ставки банковского процента, существующей по месту жительства кредитора, на день вынесения решения с момента предъявления исполнительного листа ко взысканию до исполнения решения суда и определить срок дня предъявления исполнительного листа ко взысканию.
На основании выше изложенного, и руководствуясь ст.ст. 819, 809, 319 ГК РФ; п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, ст. 1 Протокола № к ней; ст. 36 Закона «Об исполнительном производстве»; ст. 395 ГК РФ; ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» с ФИО1, 14.01.1979 года рождения, уроженки г. Сумы Украина, задолженность по кредитному договору в размере 84 477 руб., судебные расходы в сумме - 2 780,53 руб., а всего - 87 257,53 рублей.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,0 % на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Решение суда может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Шебекинский районный суд, т.е. с 09.12.2010г.
Судья
Шебекииского районного суда: Лемижанская И.В.