дело № 2-101/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 года г.Шебекино
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Нессоновой С.В.,
при секретаре Базаркиной Т.А.,
с участием ответчика Хацкова Д.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Хацкову Дмитрию Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
04.06.2007 года на основании заявления, поданного Хацковым Д.П. в ОАО «Импэксбанк», ему предоставлен кредит на сумму 125000.00 рублей сроком на 60 месяцев. При этом ответчиком подписаны правила предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам, регулирующие условия предоставления кредита и тарифы банка.
Дело инициировано иском Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», который просит взыскать с Хацкова Д.П. в его пользу 71653.25 рублей и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 2349.60 рублей. В обоснование своих доводов сослался на то, что в соответствии с заявлением Хацкова Д.П. и Правилами, ОАО «Импэксбанк» взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 125000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит согласно графику платежей, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16.5% годовых, комиссию за ведение ссудного счета в размере 1000 рублей ежемесячно и штраф в размере 500 рублей за просрочку очередного платежа. Банк свои обязательства выполнил, кредит был предоставлен путем зачисления кредитных средств на текущий счет ответчика.
23.11.2007 года ОАО «Импэксбанк» был реорганизован путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», в результате реорганизации все права и обязанности присоединенного юридического лица перешли к ЗАО «Райффайзенбанк».
Должник частично исполнил свои обязательства, уплатив денежные средства в сумме 154152.42 рублей. 28.10.2010 года в адрес должника направлено требование о досрочном возврате заемных средств в соответствии с п. 3.7.1 и п.3.7.2. Правил, п.2 ст.811 ГК РФ, однако Хацков Д.П. свои обязательства перед Банком по настоящее время не выполнил.
В судебном заседании представитель истца Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» не присутствовал. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен.
Ответчик Хацков Д.П. исковые требования в части возврата основного долга в сумме 62535.29 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 4117.96 рублей, штрафных санкций в сумме 2038.98 рублей признал, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 5000.00 рублей не признал. Пояснил, что заявление о предоставлении кредита было уже подготовлено работникомбанка, он его только подписал. Одним из условий предоставления кредита было заключение договора на открытие банковского счета и оплаты за ведение ссудного счета, иначе кредит не был бы предоставлен. Считает, что тем самым нарушены его права как потребителя.
Исследовав представленные доказательства, выслушав пояснения ответчика, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что согласно заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ года, подписание которого со стороны Банка означает заключение между Клиентом и Банком Кредитного договора и Договора вклада до востребования «Народный кредит», на предоставление кредита «Народный кредит», между Хацковым Д.П. и ОАО «Импэксбанк» заключен Кредитный договор в сумме 125000.00 рублей сроком на 60 месяцев.
Договором предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 16.5% процентов годовых, штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере 1000 рублей.
Установлен график платежей в погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.
Как следует из правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям, Хацков Д.П. с ними ознакомлен и согласие на их выполнение подтвердил своей подписью.
Банк свои обязательства выполнил, кредит был предоставлен путем зачисления кредитных средств на текущий счет ответчика.
Факт заключения кредитного договора и получения заемных средств в размере 125000.00 рублей в судебном заседании не оспорен и ответчиком.
23.11.2007 года ОАО «Импэксбанк» был реорганизован путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк».
Данное обстоятельство подтверждается решением Единственного акционера ОАО «Импэксбанк» от 15.03.2007 года. В соответствии со ст.58 ГК РФ в результате реорганизации все права и обязанности присоединенного юридического лица перешли к ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 23.11.2007 года.
Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены ч.2 ст. 811 ГК РФ, где при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на 19.11.2010 года сумма задолженности Хацкова Д.П. по кредиту составляет 71653.25 рублей, из которых сумма основного долга 62535.29 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 4117.96 рублей, штрафные санкции в размере 2038.98 рублей, комиссия за ведение ссудного счета в размере 5000 рублей.
В судебном заседании ответчиком признан названный расчет в части суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, не признан в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
Суд считает названный расчет в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций обоснованным, поскольку он согласуется с Правилами предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям.
Что же касается исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 5000.00 рублей, то суд их считает не подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что одновременно с заключением кредитного договора между Банком и Заемщиком заключен договор текущего банковского счета, то есть кредит выдавался при условии открытия Заемщику банковского счета, а счет открывался для перечисления на него суммы кредита.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от31.08.1998 года №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п. 2.1.2 названного Положения, нормами, предусмотренными главами 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета Заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, а также о том, что открытие банковского счета в силу ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.
Ответчик в судебном заседании пояснил, что заявление на выдачу кредита самостоятельно он не заполнял, а лишь подписал. Ему было разъяснено, что одним из условий предоставления кредита было заключение договора на открытие банковского счета, иначе кредит не был бы предоставлен.
В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением иных товаров, работ и услуг. Данный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором».
Следовательно, его нарушение в виде заключения договора банковского счета, которым Банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора (п.1 ст.16 «Закона о защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ).
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2199.62 рублей.
Руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Хацкова Дмитрия Павловича в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 66653.25 рублей, а также государственную пошлину в размере 2199.62 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения, а именно с 04.02.2011 года, путем подачи кассационной жалобы через Шебекинский районный суд.
Судья подпись С.В. Нессонова
верно
Судья С.В. Нессонова