Дело № 2-173/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 февраля 2011 года г.Шебекино
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Нессоновой С.В.,
при секретаре Поддубной В.В.,
с участием ответчика Пышнограй С.Г., его представителя по доверенности Пискловой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» к Горину Дмитрию Константиновичу, Пышнограй Сергею Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
27.07.2007 года Горин Д.К. заключил с ОАО АКБ «Росбанк» договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № в сумме 130000.00 рублей сроком на 60 месяцев с оплатой 17% годовых.
В обеспечение договора о предоставлении кредита 27.07.2007 года ОАО АКБ «Росбанк» заключил с Пышнограй С.Г. договор поручительства сроком исполнения до полного погашения кредита.
Дело инициировано иском ОАО АКБ «Росбанк», который, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату денежных средств, просит взыскать с Горина Д.К. и Пышнограй С.Г. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 152960.41 руб., из которых 13656.85 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 78903.48 руб. - основной долг с ненаступившим сроком погашения, 18838.46 руб. - просроченные проценты, 40245.73 руб. - проценты на основной долг, 1315.89 руб. - начисленные проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4259.21 руб.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал. Направил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик Горин Д.К. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен. Почтовый конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».
Соответчик Пышнограй С.Г. и его представитель по доверенности Писклова И.А. возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания с поручителя процентов на основной долг в размере 40245.73 руб. и процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 1315.89 руб. В обоснование своих доводов сослались на то, что о наличии задолженности Горина Д.К. истец проинформировал поручителя только в сентябре 2010 года, т.е. спустя 8 месяцев с даты начала неуплаты суммы основной задолженности, определенной в дополнительном соглашении. Больше информации не поступало, что давало возможность поручителю предположить, что заемщик оплатил сумму просроченной задолженности и продолжает осуществлять платежи в соответствии с графиком. Истечение длительного срока со дня нарушения условий кредитного договора до предъявления иска расценивает как содействие истца к увеличению размера убытков. А также в связи со своим имущественным положением и наличием инвалидности второй группы просит уменьшить сумму, взыскиваемую с него на 50% от суммы заявленных исковых требований.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав соответчика и его представителя, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании установлен факт заключения кредитного договора, договора поручительства между ОАО АКБ «Росбанк» соответственно Гориным Д.К. и Пышнограй С.Г.от 27.07.2007 года подтверждается их копиями, не оспорен и стороной ответчика.
По условиям кредитного договора (его п.2.4.3) возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного зачисления заемщиком денежных средств на личный банковский счет. Условиями кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неоднократного нарушения заемщиком порядка погашения кредита и уплаты начисленных на него процентов (п.2.4.5).
Согласно договору поручительства от 27.07.2007 года (п.п.1.3, 1.4) Пышнограй С.Г. взял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение с последним своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением заемщиком своих договорных обязательств.
С названными условиями заемщик и поручитель были ознакомлены, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, договоре поручительства.
Также в судебном заседании нашел подтверждение и факт заключения 03.11.2009 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Гориным Д.К. дополнительного соглашения №1 к кредитному договору от 27.07.2007 года ввиду ухудшения финансового состояния заемщика по причине снижения заработной платы. В соответствии с дополнительным соглашением заемщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на срок 3 месяца, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличен до 27.07.2013 года, изменена процентная ставка за пользование кредитом и составила 25.42% годовых, установлен новый график платежей. На дату заключения Соглашения стороны установили, что задолженность заемщика перед банком составила: по основному долгу 92560.33рублей (в том числе просроченная задолженность 7833.78 рублей), по процентам, начисленным за пользование кредитом 5561.22 рублей (в том числе, просроченная задолженность по процентам 5094.46 рублей), задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 190.53 рублей, по уплате комиссии за ведение ссудного счета 1641.29 рублей(в том числе, просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета 1553.23 рублей и комиссия за ведение ссудного счета за период с 27.10.2009 г. по 03.11.2009 г. 88.06 рублей). Оплата производится 27 числа каждого месяца, начиная с 27.02.2010 г. Комиссия за ведение ссудного счета отменена с момента заключения сторонами Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности предусмотрено начисление неустойки, по ставке, установленной кредитным договором - 0.5% в день, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств. Остальные условия кредитного договора остались неизменными, в том числе, предусматривающие право банка в случае неоднократного нарушения заемщиком условий договора, потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов (п.3.2.2). Поручитель дал свое согласие на внесение в кредитный договор № от 27.07.2007 года изменений, предусмотренных дополнительным соглашением, и обязался отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений.
Однако после заключения дополнительного соглашения его условия, как и условия кредитного договора, надлежащим образом ответчиком не исполнялись. Из выписок по лицевому счету следует, что последний платеж заемщиком внесен в июле 2009 года. После заключения дополнительного соглашения от 03.11.2009 года платежи, начиная с 27.02.2010 г., не вносились.
Банком в адрес заемщика и поручителя 27.08.2010 года направлена претензия об уплате кредитной задолженности. Однако требование банка осталось неисполненным.
Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены ч.2 ст. 811 ГК РФ, где при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из расчета, представленного стороной истца, сумма задолженности Горина Д.К. по кредитному договору составила 152960.41 руб., из которых 13656.85 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 78903.48 руб. - основной долг с ненаступившим сроком погашения, 18838.46 руб. - просроченные проценты, 40245.73 руб. - проценты на основной долг, 1315.89 руб. - начисленные проценты на просроченный основной долг.
Представленный истцом расчет суммы долга согласуется с требованиями закона, не опровергнут стороной ответчика.
Вместе с тем, поскольку кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по возврату кредита, начисленных процентов (п.3.2.2.) и прямо не указано, что кредитор имеет право требовать досрочно возвратить причитающиеся на сумму кредита проценты до дня окончания действия кредитного соглашения, суд считает возможным взыскать с заемщика причитающиеся проценты только за пользование кредитом, то есть по 27.02.2011 года в сумме 7593.23 рублей.
Таким образом, с Горина Д.К., Пышнограй С.Г. подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 120307.91 рублей.
Ответчик Горин Д.К. в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права на предоставление суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.
Что же касается доводов соответчика Пышнограй С.Г. об уменьшении размера его ответственности до 50% в связи с тем, что он имеет инвалидность второй группы, то они не могут быть приняты судом во внимание как противоречащие закону (ст.ст.361, 363, 421 ГК РФ) и условиям договора поручительства. Заключая договор поручительства, поручитель обязан был предвидеть наступление неблагоприятных для себя последствий вследствие невозврата заемщиком кредита.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию и понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3606.14 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд,
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Горина Дмитрия Константиновича и Пышнограй Сергея Григорьевича в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.07.2007 г. в сумме 120307.91 рублей.
Взыскать солидарно с Горина Дмитрия Константиновича и Пышнограй Сергея Григорьевича в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» госпошлину в размере 3606.14 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления его мотивированного текста, путем подачи кассационной жалобы через Шебекинский районный суд.
Судья подпись С.В.Нессонова
верно
Судья С.В.Нессонова