Дело № 2-463/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«10» мая 2011 года г.Шебекино
Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:
Председательствующего судьи - Турановой Л.А.
При секретаре - Мащенко Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Тонких Анатолию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
05 марта 2009 года на основании заявления, поданного Тонких А.А. в ООО «<данные изъяты>», должнику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей.
Тонких А.А. обязался возвратить полученный кредит в течение 12 месяцев, оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 32,04%, уплатить штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,9 % от суммы основного долга ежемесячно.
11.03.2009 года ООО «<данные изъяты>» перечислил денежные средства на расчетный счет Тонких А.А. в размере 50 000 руб.
Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность по его оплате.
Дело инициировано иском ООО «<данные изъяты>», который просит взыскать с Тонких А.А. в пользу Банка задолженность в размере 68298,33 руб., в том числе 10370 руб. - долг по уплате комиссии; 22720 руб. - текущий долг по кредиту; 1835,49 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга; 22889,16 руб. - просроченный кредит; 5930, 84 руб.- просроченные проценты, 3552 руб.. - штраф за просрочку; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2248, 95 руб.
В судебном заседании представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Тонких А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, что подтверждается судебным уведомлением. Сведений об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, не просил об отложении разбирательства дела или о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал, что подтверждается письменным заявлением.
Исследовав в судебном заседании доказательства, представленные истцом, суд признает требования истца обоснованными частично и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Судом установлено, что 05.03.2009 года Тонких А.А. обратился в ООО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 50 000 руб. на ремонт квартиры.
Суд признает данное заявление офертой, так как заявление содержит предложение истцу заключить кредитный договор, волеизъявление ответчика на заключение договора с ООО «<данные изъяты>», и содержит все существенные условия договора.
Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Таким образом, акцепт определяется как ответ лица, которому адресована оферта и этот ответ заключается в принятии оферты.
Ответчику на основании его заявления открыт текущий счет в ООО «<данные изъяты>», следовательно, истец дал согласие на заключение договора на условиях, указанных в оферте.
В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
С учетом того, что оферта и акцепт порождают определенные обязательства для лиц, их совершающих: оферта связывает оферента возможностью ее принятия в установленные сроки, а присоединение к ней акцепта обуславливает признание договора заключенным, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям кредитного договора Тонких А.А. обязался ежемесячно вносить в счет погашения кредита 5920 руб. 15 числа каждого месяца равными долями
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В установленный кредитным договором срок обязательство Тонких А.А. не исполнено, денежные средства по кредитному договору не выплачены.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, предварительного графика платежей установлена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере, 32,04 % годовых.
Условия договора ответчиком не выполняются. Тонких А.А. произвел последнюю выплату по кредитному договору 15.05.2009 года, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.
Истец предпринимал меры к решению вопроса о возврате выданного ответчику кредита, направляя 10.03.2011 г. претензии заемщику, однако заемщик, не принял меры к добровольному погашению возникшей задолженности. С заявлением о реструктуризации долга к истцу не обращался.
Согласно представленных расчетов, на 10.03.2009 года за Тонких А.А. числится задолженность в размере 68298,33 руб., в том числе 10370 руб. - долг по уплате комиссии; 22720 руб. - текущий долг по кредиту; 1835,49 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга; 22889,16 руб. - просроченный кредит; 5930, 84 руб.- просроченные проценты, 3552 руб.. - штраф за просрочку.
Согласно п. 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике сроки на срок свыше 5 календарных дней заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.
Таким образом, требования истца о взыскании штрафных санкций являются законными и обоснованными и не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ.
В тоже время суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 10370 руб. по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 1937,84 руб.
Суд считает необходимым установить ответчику срок исполнения решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем в соответствии с п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, ст. 1 Протокола № 1 к ней; ст. 204 ГПК РФ, ст. 36 ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст. 395 ГК РФ и учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае неисполнения решения в указанный срок необходимо производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента) на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»- удовлетворить частично.
Взыскать с Тонких Анатолия Анатольевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 57928,33 руб., в том числе 22720 руб. - текущий долг по кредиту; 1835,49 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга; 22889,16 руб. - просроченный кредит; 5930, 84 руб.- просроченные проценты, 3552 руб. - штраф за просрочку, а также государственную пошлину в размере 1937,84 руб., всего - 59866,17 руб.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Белгородский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи такого заявления в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья - Л. А. Туранова