Дело № 2-649/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «14» июня 2011 года г.Шебекино Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: Председательствующего судьи - Турановой Л.А. При секретаре - Грайворонской И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Мишневу Руслану Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: 27 февраля 2010 года на основании заявления, поданного Мишневым Р.Н. в ОАО НБ «Траст», должнику предоставлен кредит в сумме 129 690 рублей. Мишнев Р.Н. обязался возвратить полученный кредит в течение 36 месяцев, оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 17 %, комиссию за расчетное обслуживание в размере 1,23% от суммы основного долга ежемесячно. 27.02.2010 года ОАО НБ «Траст» перечислил денежные средства на расчетный счет Мишнева Р.Н. в размере 129 690 руб. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность по его оплате. Дело инициировано иском ОАО НБ «Траст», просят взыскать с Мишнева Р.Н. в пользу Банка задолженность по кредитному договору: 96719,21 руб. - сумма основного долга; 3920,72 руб. - проценты за пользование кредитом; 6700 руб. - плата за пропуск платежей; 225,40 руб. - проценты за просроченный долг, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 3894 руб., всего в размере 111 459,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере - 3429,20 руб. В судебном заседании представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Мишнев Р.Н. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, признал, что прекратил выплату денежных средств в силу своего тяжелого материального положения. Указал, что в концу лета 2011 года погасит полностью все задолженность по договору. Исследовав в судебном заседании доказательства, представленные сторонами, суд признает требования истца обоснованными частично и подлежащими частичному удовлетворению. В силу ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Судом установлено, что 27.02.1020 года Мишнев Р.Н. обратился в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 129 690 руб. на неотложные нужды. Суд признает данное заявление офертой, так как заявление содержит предложение истцу заключить кредитный договор, волеизъявление ответчика на заключение договора с ОАО НБ «Траст», и содержит все существенные условия договора. Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Таким образом, акцепт определяется как ответ лица, которому адресована оферта и этот ответ заключается в принятии оферты. Ответчику на основании его заявления открыт текущий счет в ОАО НБ «Траст», следовательно, истец дал согласие на заключение договора на условиях, указанных в оферте. В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. С учетом того, что оферта и акцепт порождают определенные обязательства для лиц, их совершающих: оферта связывает оферента возможностью ее принятия в установленные сроки, а присоединение к ней акцепта обуславливает признание договора заключенным, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям кредитного договора Мишнев Р.Н. обязался ежемесячно вносить в счет погашения кредита 6219 руб. ежемесячно 27 числа каждого месяца. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору с апреля 2011 года, истец потребовал досрочного исполнения обязательств ответчиком, а именно возврата всей суммы кредита включая проценты. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, заявления о предоставлении кредита установлена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 17 % годовых. Условия договора ответчиком не выполняются. Мишнев Р.Н. произвел последнюю выплату по кредитному договору 11.04.2011 года в размере 4000 руб., до этого времени погашение производилось 27.01.2011 года, что свидетельствует о том, что график платежей ответчиком нарушен, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно представленных расчетов, на 27.04.2011 года за Мишневым Р.Н. числится задолженность в размере 111 459,90 руб., в том числе 96719,21 руб. - сумма основного долга; 3920,72 руб. - проценты за пользование кредитом; 6700 руб. - плата за пропуск платежей; 225,40 руб. - проценты за просроченный долг. Согласно тарифам ОАО НБ «Траст» по продукту «Время возможностей» в случае пропуска очередного платежа допущенного впервые оплачивается штраф в размере 500 руб, 2-й раз подряд - 700 руб., 3-й раз подряд 1000 руб. Таким образом, требования истца о взыскании штрафных санкций являются законными и обоснованными и не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Мишнева Р.Н. подлежат удовлетворению. В тоже время суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание размере 3894 руб. по следующим основаниям. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание по данному счету, ущемляет установленные законом права потребителя. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 3351, 30 руб. Суд считает необходимым установить ответчику срок исполнения решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем в соответствии с п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, ст. 1 Протокола № 1 к ней; ст. 204 ГПК РФ, ст. 36 ФЗ «Об исполнительном производстве». В соответствии со ст. 395 ГК РФ и учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае неисполнения решения в указанный срок необходимо производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента) на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» - признать обоснованными частично. Взыскать с Мишнева Руслана Николаевича в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору: 96719,21 руб. - сумма основного долга; 3920,72 руб. - проценты за пользование кредитом; 6700 руб. - плата за пропуск платежей; 225,40 руб. - проценты за просроченный долг, всего в размере 107655,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере - 3351, 30 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения. Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, т. е. с 19 июня 2011 года. Судья - Л. А. Туранова