Дело № 2-746/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 июня 2011 года г.Шебекино Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Подрейко С.В., при секретаре Шайдаровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Алексенко Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : 27 августа 2010 года на основании заявления, поданного Алексенко Т.А. в ОАО НБ «Траст», должнику предоставлен кредит в сумме 82983 рубля. Алексенко Т.А. обязалась возвратить полученный кредит в течение 60 месяцев, оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 17 %, комиссию за расчетное обслуживание в размере 1,43% от суммы основного долга ежемесячно. 27.08.2010 года ОАО НБ «Траст» перечислил денежные средства на расчетный счет Алексенко Т.А. в размере 82983 руб. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность по его оплате. Дело инициировано иском ОАО НБ «Траст», просят взыскать с Алексенко Т.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору: 77566,33 руб. - сумма основного долга; 2080,67 руб. - проценты за пользование кредитом; 1700 руб. - плата за пропуск платежей; 24,19 руб. - проценты за просроченный долг, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 2316 руб., всего в размере 83687,24 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере - 2713,78 руб. В судебном заседании представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Алексенко Т.А. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена по последнему известному месту жительства. Причина неявки суду не известна. С заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении рассмотрения дела к суду не обращался. Мнение относительно исковых требований не представила. Исследовав в судебном заседании доказательства, представленные сторонами, суд признает требования истца обоснованными частично и подлежащими частичному удовлетворению. В силу ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Судом установлено, что 27 августа 2010 года Алексенко Т.А. обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 82983 рубля на неотложные нужды. Суд признает данное заявление офертой, так как заявление содержит предложение истцу заключить кредитный договор, волеизъявление ответчика на заключение договора с ОАО НБ «Траст», и содержит все существенные условия договора. Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Таким образом, акцепт определяется как ответ лица, которому адресована оферта и этот ответ заключается в принятии оферты. Ответчику на основании его заявления открыт текущий счет в ОАО НБ «Траст», следовательно, истец дал согласие на заключение договора на условиях, указанных в оферте. В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. С учетом того, что оферта и акцепт порождают определенные обязательства для лиц, их совершающих: оферта связывает оферента возможностью ее принятия в установленные сроки, а присоединение к ней акцепта обуславливает признание договора заключенным, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям кредитного договора Алексенко Т.А. обязалась ежемесячно вносить в счет погашения кредита 3249,01 руб. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору с марта 2011 года, истец потребовал досрочного исполнения обязательств ответчиком, а именно возврата всей суммы кредита включая проценты. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, заявления о предоставлении кредита установлена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 17 % годовых. Условия договора ответчиком не выполняются. Алексенко Т.А. нарушила график платежей с марта 2011 года, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно представленных расчетов, на 30.04.2011 года за Алексенко Т.А. числится задолженность в размере 77566,33 руб. - сумма основного долга; 2080,67 руб. - проценты за пользование кредитом; 1700 руб. - плата за пропуск платежей; 24,19 руб. - проценты за просроченный долг, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 2316 руб., всего в размере 83687,24 руб. Согласно тарифам ОАО НБ «Траст» по продукту «Ваши деньги» в случае пропуска очередного платежа допущенного впервые оплачивается штраф в размере 500 руб., 2-й раз подряд - 700 руб., 3-й раз подряд 1000 руб. Таким образом, требования истца о взыскании штрафных санкций являются законными и обоснованными и не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Алексенко Т.А. подлежат удовлетворению. В тоже время суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 2316 руб. по следующим основаниям. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание по данному счету, ущемляет установленные законом права потребителя. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 2713,78 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований. Суд считает необходимым установить ответчику срок исполнения решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем в соответствии с п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, ст. 1 Протокола № 1 к ней; ст. 204 ГПК РФ, ст. 36 ФЗ «Об исполнительном производстве». В соответствии со ст. 395 ГК РФ и учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае неисполнения решения в указанный срок необходимо производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента) на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» - признать обоснованными частично. Взыскать с Алексенко Татьяны Александровны в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору: 77566,33 руб. - сумма основного долга; 2080,67 руб. - проценты за пользование кредитом; 1700 руб. - плата за пропуск платежей; 24,19 руб. - проценты за просроченный долг, судебные расходы в сумме 2638,68. руб., а всего в размере 84009,92 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере 8,25 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения. Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Белгородский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае подачи такого заявления в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Подрейко С.В.