гр.дело № 2-329/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 09 апреля 2012 года Шебекино Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Нессоновой С.В., при секретаре Поддубной В.В., с участием представителя истца Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» Глебова Ф.В., ответчика Мизгаревой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Мизгаревой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: 13.08.2010 года между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Мизгаревым А.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком по 13.08.2015 года с выплатой процентов из расчета 15.50% годовых. В соответствии с указанным кредитным договором заемщику был предоставлен кредит на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 13.08.2010 года между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Мизгаревым А.В. заключен договор залога транспортного средства, в соответствии с которым банку передан автомобиль марки ТАГАЗ С100, 2010г. выпуска, №, модель, номер двигателя №, государственный регистрационный знак № серия, номер паспорта транспортного средства №. Дело инициировано иском Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб», которое просит взыскать с Мизгаревой И.Н. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей. А также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ТАГАЗ С100, 2010г. выпуска, №, модель, номер двигателя №, государственный регистрационный знак № серия, номер паспорта транспортного средства №, определив способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование своих доводов сослалось на то, что истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик умер 02.11.2010 года. Наследником, принявшим наследство после смерти Мизгарева А.В., является его супруга Мизгарева И.Н. Однако обязательства по погашению кредитной задолженности ответчик не исполняет. В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, банк, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, 06.02.2012 года направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 14.02.2012 года. Однако ответчик требование банка оставил без удовлетворения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 16.02.2012 года сумма долга составила <данные изъяты> рублей, из них по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка по кредиту в размере 194091.43 рублей, неустойка за просрочку перестрахования автомобиля в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» Глебов Ф.В. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям. Ответчик Мизгарева И.Н. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основной суммы долга в размере 398787.10 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество с определением ее начальной продажной стоимости в размере 338000 рублей признала, в остальной части исковые требования не признала. Сослалась на то, что лично она кредит не брала, денежными средствами не пользовалась. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, где при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором. Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, подтверждается копиями заявления Мизгарева А.В. на выдачу кредита от 13.08.2010 года; кредитного договора № от 13.08.2010 года; банковского ордера № от 13.08.2010 года о перечислении банком на счет заемщика суммы кредита <данные изъяты> рублей, а также не оспорен и ответчиком. В соответствии с п.п. 1.4,3.1 кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15.50% годовых в сроки, установленные графиком, являющимся неотъемлемой частью договора. При ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору (п.5.1 кредитного договора). Согласно п.6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 200 рублей за каждый факт просрочки и неустойку в размере 0.5% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Как следует из представленной банком справки о платежах, заемщик Мизгарев А.В. частично погасил основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом путем внесения 13.09.2010 года и 13.10.2010 года платежей в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно. Больше в погашение кредитной задолженности платежи не вносились. В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации). Факт заключения между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Мизгаревым А.В. 13.08.2010 года договора залога №, в соответствии с которым залогодателем банку передан автомобиль марки ТАГАЗ С100, 2010г. выпуска, VIN-№, модель, номер двигателя №, государственный регистрационный знак № серия, номер паспорта транспортного средства №, подтверждается его копией и не оспорен ответчиком. В соответствии с п.1.2 данного договора, транспортное средство было оценено сторонами на сумму <данные изъяты> рублей. Согласно п.3 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке на основании отдельного соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество, заключенного между банком и залогодателем. А также имеет право обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке до наступления срока возврата кредита, установленного в п.1.3 кредитного договора в случаях, предусмотренных п.5.1 кредитного договора. Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает банк права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке. Пункт 2.2 договора залога предусматривает обязанность заемщика до момента выдачи кредита застраховать предмет залога и представить в банк договор страхования транспортного средства. Если срок предоставленного заемщику кредита превышает 1 год, и договор страхования заключен на срок до 1 года включительно, то залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в страховой компании и не позднее даты окончания договора страхования представить в банк оригинал вновь заключенного договора страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии. В случае непредоставления указанных документов в установленные сроки, заемщик уплачивает банку штраф в размере 2000 рублей за каждый факт непредставления заключенного договора страхования и неустойку в размере 100 рублей за каждый день просрочки в случае непродления договора страхования. Согласно копии договора страхования серии 1020 № от 12.08.2010 года транспортное средство - автомобиль марки ТАГАЗ С100, 2010г. выпуска, №, модель, номер двигателя №, государственный регистрационный знак Р 092 СА 31/рус серия, номер паспорта транспортного средства № застрахован на срок по 24 ч. 00 мин. 11.08.2011 года. Мизгарев А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от 03.11.2010 года. Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, обязательство умершего заемщика по кредитному договору входит в состав наследства, и наследники стали должниками кредитора. В силу ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из копии наследственного дела, предоставленной по запросу суда, в силу ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследником к имуществу умершего является ответчик. Мизгаревой И.Н. 06.06.2011 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону, из которых следует, что она является наследником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которых на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рубля; 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которой на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>.25 рублей; автомобиля марки DAEWOONEXIA, 2007 года выпуска; автомобиля марки УАЗ-3153, 1998 года выпуска; автомобиля марки ТАГАЗ С100, 2010г.выпуска; автоприцепа марки ГКБ81188, 1998 года выпуска, рыночная стоимость которых на день смерти наследодателя составляет <данные изъяты>.00 рублей. На основании изложенного суд приходит к выводу, что объем перешедшего к ответчику наследственного имущества соразмерен сумме долга наследодателя по кредиту (ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Задолженность Мизгарева А.В. по кредитному договору от 13.08.2010 года по состоянию на 16.02.2012 года составила <данные изъяты>.25 рублей, из них по кредиту в размере <данные изъяты>.10 рублей, по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.72 рублей, неустойка по кредиту в размере <данные изъяты>.43 рублей, неустойка за просрочку перестрахования автомобиля в размере <данные изъяты> рублей. По смыслу положений ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по кредитному договору не прекращаются смертью должника, поскольку их исполнение может быть произведено без личного участия должника и иным образом с личностью должника они не связаны. Вместе с тем общая задолженность Мизгарева А.В. по кредитному договору, которая подлежит взысканию с наследника, должна определяться на день его смерти (момент открытия наследства), не включая всех последующих начисленных банком процентов за пользование кредитом и неустойки. Данный вывод вытекает из смысла вышеуказанной ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей ответственность наследников по имеющимся долгам наследодателя именно в объёме, существующем на день его смерти (на момент открытия наследства). На момент смерти Мизгарева А.В. его задолженность перед Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» по кредитному договору 13.08.2010 года составляла - сумму основного долга <данные изъяты>.10 рублей, начисленных процентов <данные изъяты>.79 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, неустойки, начисленных после смерти заемщика, отсутствуют, поскольку в порядке универсального правопреемства к наследнику Мизгаревой И.Н. перешла только обязанность погасить долги наследодателя, образовавшиеся ко дню его смерти, а не обязательства по заключенному с заемщиком кредитному договору в полном объеме. По указанным основаниям не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку перестрахования автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что обеспечением исполнения кредитного договора является залог транспортного средства, суд находит, что требование банка об обращении взыскания на предмет залога - на автомобиль марки ТАГАЗ С100, 2010г.выпуска, VIN-№, модель, номер двигателя №, государственный регистрационный знак № серия, номер паспорта транспортного средства № подлежит удовлетворению путем продажи данного имущества с публичных торгов. При этом следует установить начальную продажную цену заложенного имущества, взяв за основу залоговую стоимость имущества, установленную ООО «Центр оценки и экспертиз» согласно отчету об оценке рыночной стоимости движимого имущества № от 21.02.2012 года. Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно, <данные изъяты>.37 рублей (<данные изъяты>.37рублей + <данные изъяты> рублей). Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» признать частично обоснованными. Взыскать с Мизгаревой Ирины Николаевны в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» сумму долга по кредитному договору, заключенному 13.08.2010 года между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Мизгаревым Александром Васильевичем, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>.89 рублей, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.37 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ТАГАЗ С100, 2010г.выпуска, VIN-№, модель, номер двигателя №, государственный регистрационный знак № серия, номер паспорта транспортного средства №, определив способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом. Судья подпись С.В. Нессонова верно Судья С.В. Нессонова