гр.дело №2-853/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 августа 2012 года г.Шебекино Шебекинский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Нессоновой С.В., при секретаре судебного заседания Поддубной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Бабикову Евгению Александровичу о взыскании денежных средств, у с т а н о в и л: По соглашению о кредитовании на получение персонального кредита от 24.11.2011 года, заключенному в офертно-акцептной форме, Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» предоставило Бабикову Е.А. кредит в размере № рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 12.990% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором. Бабиков Е.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, но принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей. Дело инициировано иском Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с Бабиков Е.А. задолженности по кредитному договору в размере № рублей, расходов по оплате государственной пошлины № рублей. В судебном заседании представитель истца не присутствовал. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен. Направил суду заявление, в котором просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Бабиков Е.А. в судебном заседании не присутствовал. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен путем направления в его адрес судебной повестки.. Почтовый конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик уклоняется от явки в суд, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по имеющимся доказательствам, суд признает исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» обоснованными в части. Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Наличие у ответчика перед истцом обязательства о возврате денежных средств по договору подтверждается Общими условиями предоставления персонального кредита, анкетой-заявлением Бабикова Е.А. на получение персонального кредита. Нормами п.п. 3.3, 5.1-5.3 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга), от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, а также неустойку в размере 1% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Пунктом 6.4 Общих условий предусмотрено право истца досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов. Из представленных стороной истца справки по персональному кредиту, выписки по счету усматривается, что обязательства по погашению кредита Бабиков Е.А. исполнял ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет погашения задолженности не поступало. Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств банком в адрес Бабикова Е.А. ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о погашении задолженности в течение 3 дней с момента получения указанного требования. Исполнения обязательств от заемщика не последовало. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет № рублей, в том числе: просроченный основной долг № рублей, начисленные проценты - № рублей, комиссия за обслуживание счета № рублей, штрафы и неустойки - № рублей. Расчет задолженности в части просроченного основного долга, начисленных процентов, а также штрафов и неустоек произведен в полном соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита, правильность расчета у суда сомнений не вызывает. Ответчик возражений по расчету либо иной расчет задолженности суду не представил. Поскольку в нарушение требований ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства о возврате кредитору суммы займа и процентов в установленные сроки заемщиком не выполнены, банком обоснованно предъявлены требования о взыскании кредитных средств, процентов, неустойки и штрафа в соответствии со ст.ст.811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 6.4 общих условий предоставления персонального кредита. При этом у суда отсутствуют основания для взыскания в пользу истца комиссии за обслуживание счета в размере № рублей. Анкетой-заявлением, датированной ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена комиссия за обслуживание счета в размере 0.990% от суммы кредита ежемесячно (минимальный размер комиссии составляет 1500 рублей). Обязанность клиента уплатить комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения, предусмотрены п.3.3 Общих условий. В силу п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 вышеназванного Федерального Закона, является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. По смыслу главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ссудные счета не являются банковскими, а являются счетами банковского учета, предназначенными для учета имущества кредитной организации в виде предоставленных кредитов в активе баланса. По смыслу положений Федерального Закона № 129-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О бухгалтерском учете», Положению ЦБ РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ведение бухгалтерского учета является публично-правовой обязанностью для любого кредитного учреждения. Императивная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета предоставленных кредитов, именно на ссудных счетах, возникает из Положения ЦБ РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п.п. 1.1.2., 2.1.2). Ведение ссудных счетов является неотъемлемой частью исполнения банком публично-правовой обязанности по ведению бухгалтерского учета, которая не может быть квалифицирована как самостоятельная услуга, так как ведение ссудных счетов не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и у заемщика не возникает никакой материальной выгоды. Также, исполняя публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета, банк никаких сделок с третьими лицами не совершает, следовательно, отсутствуют правовые основания для получения комиссионного вознаграждения (ст. 990-991 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ч. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации предпринимательская является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Извлечение прибыли от реализации публично-правовой обязанности, действующим законодательством не предусмотрено. Публично-правовая обязанность не является объектом гражданских прав согласно ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как не обладает правооборотностью по смыслу ст. 129 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взимание комиссии за обслуживание счета представляет собой дополнительную плату по кредиту, которая не предусмотрена законом, ущемляет права ответчика как потребителя финансовой услуги и приводит к возникновению убытков. По смыслу положений ст.ст. 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации п.3.3 кредитного договора в этой части является недействительным. Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных требований в части взыскания с ответчика просроченного основного долга, начисленных процентов, а также штрафов и неустоек. Не явившись в судебное заседание, ответчик тем самым отказался от реализации права на предоставление суду доказательств в обоснование имеющихся возражений в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно, № рублей. Руководствуясь ст.ст.167,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Бабикову Евгению Александровичу о взыскании денежных средств признать обоснованным в части. Взыскать с Бабикова Евгения Александровича в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, расходы по оплате государственной пошлины № рублей. Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 03.09.2012 года, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании, со дня получения его копии. Судья подпись С.В. Нессонова верно Судья С.В. Нессонова