РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2011 года Дело № 2-319/2011
с. Шебалино
Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе
председательствующего судьи С.Н. Черткова,
при секретаре Е.В. Мазаловой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Мамакову А.А., Челкановой М.Е., Маймановой Э.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
АКБ «Ноосфера» обратился в суд с требованием к Мамакову А..А., Челкановой М.Е., Маймановой Э.П. о взыскании солидарно основного долга в размере 115277 руб.41 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 по 24.06.2011 в размере 27030 руб. 61 коп., процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 по 24 июня 2011 в сумме 40935 руб. 09 коп., а также взыскании солидарно расходов по уплате госпошлины в размере 4666 руб. 86 коп.
В исковом заявлении указано, что 04 сентября 2008 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Мамаковым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил кредит в размере 120000 рублей сроком по 02 сентября 2011 года под 22% годовых. Сумма основного долга по состоянию на 24 июня 2011 составляет 115277 руб.41 коп. За период с 01 июня 2010 по 24 июня 2011 проценты за пользование кредитом в сумме 27030 руб. 61 коп не оплачены. Для обеспечения исполнения обязательств Мамакова А.А. было предоставлено поручительство Маймановой Э.П. и Челкановой М.Е. в соответствии с договором поручительства от 04 сентября 2008. В солидарном порядке банк просит взыскать с Челканова А.А., Маймановой Э.П. и Челкановой М.Е. сумму в размере 173343 руб. 11 коп., и расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца, ответчики Мамаков А.А., Майманова Э.П. и Челканова М.Е. в судебное заседание не явились, в материалах дела имеется ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно п. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что 04 сентября 2008 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Мамаковым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем денежными средствами в сумме 120000 рублей сроком до 02 сентября 2011 года под 22 % годовых. Указанным договором Заемщик принял обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту, со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 120000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №, справками по лицевому счету №.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из указанных справок по лицевому счету также следует, что ответчиком Мамаковым А.А. гашение кредита производилось несвоевременно, последний платеж по кредиту произведен в июне 2010 года. Непогашенная сумма основного долга на момент подачи иска составляет 115277 руб. 41 коп.
Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки.
Пунктом 3.2 договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Согласно расчета за период с 01 августа 2010 по 24 июня 2011 банком начислены проценты (штрафные санкции) на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 40935 руб. 09 коп.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита от 04 сентября 2008 года между Банком и Маймановой Э.П. и Челкановой М.Е. заключены договора поручительства №, № соответственно, в соответствии с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Мамаковым А.А. всех обязательств по кредитному договору № от 04 сентября 2008 года.
Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
Как установлено судом, ответчиком Мамаковым А.А. не производилось гашение основного долга, не производилась оплата процентов.
Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Договоры поручительства, заключенные 04 сентября 2008 года не содержат условий о сроке их действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.
Согласно п. 2.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору возникло с 01 июня 2010 по 24 июня 2011 в размере 27030 руб. 61 коп.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Сотрудниками банка велся мониторинг проблемной просроченной задолженности, в ходе которого ответчики уведомлялась о наличии просроченной задолженности.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию задолженность по кредиту в сумме 115277 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 24 июня 2011 в сумме 27030 руб61 коп.
Требования истца в части взыскания с ответчиков процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 по 24 июня 2011 в размере 40935 руб. 09 коп. подлежат частичному удовлетворению, исходя из того, что несвоевременное исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, равно как и применение истцом штрафных санкций не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны, указанную сумму суд считает несоразмерной, поскольку она превышает размер процентов за пользование кредитом. Суд на основании ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки до 20467 руб.54 коп.
При этом, расчет истца относительно задолженности по кредитному договору, включая проценты за несвоевременное погашение процентов, суд считает правильным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4666 руб.86 коп., что подтверждается платежным поручением от 22.06.2011 № 835.
В связи с тем, что исковые требования о взыскании неустойки, начисленной на просроченную задолженность по уплате процентов удовлетворены частично с ответчиков надлежит взысканию государственная пошлина в размере 4454 руб.49 коп.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Мамакову А.А., Челкановой М.Е., Маймановой Э.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Мамакова А.А., Маймановой Э.П. и Челкановой М.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 115277 рублей 41 копейку, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 по 24 июня 2011 года в размере 27030 рублей 61 копейку, проценты на сумму неуплаченных процентов за период с 01 августа 2010 по 24 июня 2011 года размере 20467 рублей 54 копеек, итого 152875 (Сто пятьдесят две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 57 копеек.
Взыскать с Мамакова А.А., Маймановой Э.П. и Челкановой М.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 1484 (тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 83 копеек с каждого.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Мамакову А.А., Маймановой Э.П. и Челкановой М.Е. о взыскании проценты на сумму неуплаченных процентов за период с 01 августа 2010 года по 24 июня 2010 в размере 20467 рублей 55 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 212 рублей 37 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в 10-дневный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через Шебалинский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2011 года.
Федеральный судья С.Н. Чертков