РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2011 года Дело № 2-323/2011
с. Шебалино
Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе
председательствующего судьи С.Н. Черткова,
при секретаре Е.В. Мазаловой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
АКБ «Ноосфера» обратился в суд с требованием к Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. о взыскании солидарно основного долга в размере 47301 руб. 52 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010 по 17.06.2011 в размере 10035 руб. 79 коп., процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 04.02.2011 по 17.06.2011 в размере 9507 руб. 61 коп., процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010 по 17.06.2011 г.г. в сумме 19176 руб, 74 коп., а также взыскании с Можондоевой Н.А. процентов за пользование кредитом за период с 01.12.2008 по 30.06.2010 г.г. в сумме 16448 руб. 15 коп., взыскании солидарно расходов по уплате госпошлины в размере 2920 руб.43 коп., с Можондоевой Н.А. расходов по уплате госпошлины в размере 328 руб.96 коп.
В исковом заявлении указано, что 04 февраля 2011 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Можондоевой Н.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 50000 рублей сроком по 03 февраля 2011 года под 22% годовых. Сумма основного долга по состоянию на 17.06.2011 г. составляет 47301 руб.52 коп. За период с 01.12.2008 по 17.06.2011 проценты за пользование кредитом в сумме 26 483 руб. 94 коп не оплачены. За период с 01.02.2009 по 17.06.2011 банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 111233 руб. 04 коп. Банком снижен размер процентов за период с 01.02.2009 по 17.06.2011 до 19176 руб.74 коп. Для обеспечения исполнения обязательств Можондоевой Н.А. было предоставлено поручительство Банниковой О.Р. в соответствии с договором поручительства от 04.02.2008. Поскольку заемщиком с 01.12.2008 не исполнялись обязательства по уплате процентов, у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Однако требование об уплате процентов за период с 01.02.2009 по 30.06.2010 в сумме 92056 руб31 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, банк предъявил требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010 по 17.06.2011 в размере 19176 руб. 74 коп., с Можондоевой Н.А. и Банниковой О.Р. В солидарном порядке банк просит взыскать с Можондоевой Н.А. и Банниковой О.Р. сумму основного долга в размере 47301 руб.52 коп., процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010 по 17.06.2011 в сумме 10035 руб. 79 коп., проценты на сумму неуплаченных в срок основного долга за период 04.02.2011 по 17.06.2011 в сумме 9507 руб61 коп., проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 19176 руб.74 коп. за период с 01.07.2010 по 17.06.2011.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно п. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик Можондоева Н.А. в судебном заседании иск признала в полном объеме, просила взыскать задолженность только с нее.
Ответчик Банникова О.Р. в судебном заседании иск не признала, пояснила, что она кредит не получала, задолженность по кредиту должна оплачивать Можондоева Н.А., банк ни разу не уведомлял ее о наличии у Можондоевой Н.А. задолженности.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что 03.02.2008 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Можондоевой Н.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем денежными средствами в сумме 50000 рублей сроком до 03 февраля 2011 года под 22 % годовых. Указанным договором Заемщик принял обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту, со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 50000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №, справками по лицевому счету №.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По условиям договора (п. 1.2, п. 2.2.3 договора) срок возврата кредита был определен по 3 февраля 2011 года включительно. При этом проценты за пользование кредитом по условиям договора подлежали оплате заемщиком ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца (п. 2.2.4).
Из указанных справок по лицевому счету также следует, что ответчиком Можондоевой Н.А. гашение кредита производилось несвоевременно, последний платеж по кредиту произведен в декабре 2008 года. Непогашенная сумма основного долга на момент подачи иска составляет 47301 руб. 52 коп.
Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки.
Пунктом 3.2 договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Согласно расчета за период с 01.02.2009 по 17.06.2011 года банком начислены проценты (штрафные санкции) на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 111233 руб.04 коп.
Вместе с тем, в исковом заявлении Банком предъявлены указанные проценты в размере 19176 руб.74 коп., исчисленные за период с 01.07.2010 года по 17.06.2011 года, что является правом истца, а суд в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не вправе выходить за пределы заявленных исковых требований.
На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита от 04 февраля 2008 года между Банком и Банниковой О.Р. заключен договор поручительства №, в соответствии с которыми поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Можондоевой Н.А. всех обязательств по кредитному договору № от 04 февраля 2008 года.
Согласно п. 1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
Как установлено судом, ответчиком Можондоевой Н.А. не производилось гашение основного долга, не производилась оплата процентов.
Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Договор поручительства, заключен 04 февраля 2008 года не содержат условий о сроке его действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.
Согласно п. 2.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору возникло с 01.07.2010 года по 01.06.2011 года в размере 10035 руб. 79 коп. Оставшаяся сумма процентов в размере 16448 руб.15 коп. подлежит взысканию с ответчика Можондоевой Н.А. и не может быть взыскана с поручителя.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Сотрудниками банка велся мониторинг проблемной просроченной задолженности, в ходе которого ответчики уведомлялась о наличии просроченной задолженности.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
Таким образом, с ответчиков солидарно подлежат взысканию задолженность по кредиту в сумме 47301 руб.52 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2010 по 17.06.2011 в сумме 10035 руб.79 коп., проценты за несвоевременное погашение процентов за период с 04.02.2011 по 17.06.2011 года в сумме 9507 руб. 61 коп. Проценты за пользование кредитом в размере 16448 руб.15 коп. подлежат уплате ответчиком Можондоевой Н.А.
Требования истца в части взыскания с ответчиков процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010 по 17.06.2011 в размере 19176 руб.74 коп. подлежат частичному удовлетворению, исходя из того, что несвоевременное исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, равно как и применение истцом штрафных санкций не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны, указанную сумму суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поскольку она превышает размер неуплаченных ответчиками процентов за пользование кредитом за указанный период. Суд на основании ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки до 10000 руб.
При этом, расчет истца относительно задолженности по кредитному договору, включая проценты и штрафные санкции, суд считает правильным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 3248 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением от 15.06.2011 №. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с тем, что исковые требования о взыскании неустойки, начисленной на просроченную задолженность по процентам удовлетворены частично с ответчиков Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2608 руб. 88 коп. в равных долях. Судебные расходы в сумме 328 руб. 96 коп. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика Можондоевой Н.А. Судебные расходы в сумме 311 руб. 55 коп. подлежат оставлению за истцом.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 47301 рубль 52 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 01 июля 2010 года по 01 июня 2011 года в размере 10035 рублей 79 копеек, проценты на сумму неуплаченного основного долга за период с 4 февраля 2011 года по 17 июня 2011 года в размере 9507 рублей 61 копейку, проценты на сумму неуплаченных процентов за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в размере 10000 рублей, итого 76844 (Семьдесят шесть тысяч восемьсот сорок четыре) рублей 92 копейки
Взыскать с Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 1304 (Одна тысяча триста четыре) рубля 44 копейки с каждой.
Взыскать с Можондоевой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 30 июня 2010 года в размере 16448 (Шестнадцать тысяч четыреста сорок восемь) рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 328 (Триста двадцать восемь) рублей 96 копеек.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (ЗАО) к Можондоевой Н.А., Банниковой О.Р. о взыскании проценты на сумму неуплаченных процентов за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в размере 9176 рублей 74 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 311 рублей 55 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в 10-дневный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через Шебалинский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 01 августа 2011 года.
Федеральный судья С.Н. Чертков