Дело № 2-459/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2011 года с. Шебалино
Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе
председательствующего судьи Черткова С.Н.
при секретаре Мазаловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 к Чунчуевой М.Е., Толбиной Г.Б. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 66566 руб. 08 коп., а также судебных расходов в размере 2196 руб. 98 коп.,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 (далее – ОСБ 8558) обратился в суд с иском к Чунчуевой М.Е., Толбиной Г.Б. о досрочном взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору, в том числе 44320 рублей 68 копеек просроченного кредита, 9459 рублей 72 копейки – суммы просроченных процентов, 9378 рублей 84 копейки – суммы задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга (кредита), 3406 рублей 84 копейки – суммы задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Заявленные исковые требования ОСБ 8558 мотивированы тем, что ответчик Чунчуева М.Е. ДД.ММ.ГГГГ заключила с истцом кредитный договор №, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 70000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Чунчуева М.Е. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях этого договора.
В обеспечение указанных обязательств истцом был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Толбиной Г.Б.
В период действия кредитного договора ответчик Чунчуева М.Е. неоднократно нарушала установленные кредитным договором сроки уплаты суммы кредита и процентов по кредиту. В соответствии с условиями кредитного договора истец вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Одновременно банк вправе предъявить аналогичные требования и поручителю.
Представитель истца, ответчик Чунчуева М.Е. в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются ходатайства о рассмотрении дела без их участия. Согласно п. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
В судебном заседании ответчик Толбина Г.Б. возражений по существу требований истца не высказала, согласившись с требованиями истца.
Выслушав ответчика Толбину Г.Б. и исследовав материалы дела, суд считает иск ОСБ 8558 подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела и объяснений ответчиков следует, что ДД.ММ.ГГГГ Чунчуева М.Е. заключила с истцом кредитный договор № на получение кредита в размере 70000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых. Срочным обязательством №, являющимся приложением № к кредитному договору, Чунчуева М.Е. обязалась производить ежемесячно платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1167 рублей 00 коп.
Таким образом, между сторонами сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.
На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по указанному договору явилось поручительство Толбиной Г.Б. согласно п. 2.2 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, поручители несет вместе с заемщиком солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком Чунчуевой М.Е. выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 70000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из выписки из истории лицевого счета 45507810702353505365 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком Чунчуевой М.Е. за период с начала предоставления кредита по настоящее время гашение кредита производилось несвоевременно, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, с ДД.ММ.ГГГГашение по кредиту не производится.
В соответствии с п. 4.5 кредитного договора кредитор (истец) имеет право потребовать от заемщика (ответчика Чунчуевой М.Е.) досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, другие обусловленные кредитным договором платежи, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору. Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и взыскании неустойки было направлено Чунчуевой М.Е. по адресу места жительства.
Указанное положение договора соответствует ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, непогашенная сумма основного долга на момент подачи иска составляет 44320 рублей 68 копеек.
Сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ составила 9459 рублей 72 копейки. Расчет процентов судом проверен и признан правильным.
Пунктом 2.7 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, согласно которой при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просрочки.
Таким образом, истцом правомерно начислены проценты (неустойка) на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 9378 руб. 84 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты (неустойка) на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 3406 руб. 84 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.
Учитывая размер непогашенной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для применения к данным неустойкам ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, с ответчика Чунчуевой М.Е. подлежат взысканию основной долг в сумме 44320 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 9459 руб. 72 коп., а также неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 9378 руб. 84 коп., на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 3406 руб. 84 коп.
Оценивая требования Банка о взыскании указанной задолженности в солидарном порядке с поручителя Толбиной Г.Б., суд отмечает следующее.
Согласно ст. 190 ГК РФ – установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ – поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и поручителем Толбиной Г.Б., не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.
В связи с этим срок действия договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ определяется по правилам п.4 ст.367 ГК РФ.
Иск о взыскании задолженности по кредитному договору заявлен Сбербанком только ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на почтовом конверте), то есть более чем через год после наступления указанного выше срока исполнения соответствующих частей обязательства.
С учетом того, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, договор поручительства, заключенные между Банком и ответчиками Чунчуевой М.Е. и Толбиной Г.Б. следует считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение кредитного договора по погашению кредита и процентов за пользование кредитом за период, превышающий один год с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства ("Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2010 года", утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 16.06.2010 (ред. от 08.12.2010)).
Таким образом, право требования к поручителю о солидарном взыскании задолженности при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору возникло с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32292 руб. 24 коп., в том числе основной долг – 26821 руб. 00 коп. (44320 руб. 68 коп. – 17499 руб. 68 коп. просроченных свыше года), просроченные проценты – 3260 руб. 96 коп. (9459 руб. 72 коп. – 6198 руб. 76 коп. просроченных свыше года), неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 485 руб. 83 коп. (начислена на просроченные по расчету истца проценты за минусом 6198 руб. 76 коп. просроченных свыше года * на согласованный в договорах поручительства размер неустойки (28% годовых) * на количество дней просрочки по расчету истца), неустойка за несвоевременное погашение основного долга 1724 руб. 45 коп. (начислена на просроченный по расчету истца основной долг за минусом 17499 руб. 68 коп. просроченного основного долга свыше года * на согласованный в договорах поручительства размер неустойки 28% годовых * на количество дней просрочки по расчету истца). Указанная сумма в силу ст. 363 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Оставшаяся сумма задолженности: основной долг – 17499 руб. 68 коп., просроченные проценты – 6198 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 7654 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 2921 руб. 01 коп. подлежит взысканию только с ответчика Чунчуевой М.Е. и не может быть взыскана с поручителя.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2196 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, подлежат с ответчиков Чунчевой М.Е., Толбиной Г.Б. в равных долях подлежат взысканию судебные расходы в сумме 1065 руб. 80 коп. (по 532 руб. 90 коп. с каждого). Судебные расходы в сумме 1131 руб. 19 коп. подлежат взысканию в пользу истца только с ответчика Чунчуевой М.Е.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № к Чунчуевой М.Е., Толбиной Г.Б. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 66566 руб. 08 коп., а также судебных расходов в размере 2196 руб. 98 коп. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Чунчуевой М.Е., Толбиной Г.Б. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № задолженность по кредитному договору в размере 26821 рубль 00 копеек, просроченные проценты в сумме 3260 рублей 96 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 485 рублей 83 копейки, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1724 рубля 45 копеек, а всего 32292 (Тридцать две тысячи двести девяносто два) рублей 24 копейки.
Взыскать с Чунчуевой М.Е., Толбиной Г.Б. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 532 (Пятьсот тридцать два) рубля 90 копеек с каждого.
Взыскать с Чунчуевой М.Е. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № задолженность по оплате основного долга в сумме 17499 рублей 68 копеек, задолженность по оплате просроченных процентов в сумме 6198 рублей 76 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 7654 рубля 39 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 2921 рубль 01 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1131 рубль 19 копеек, а всего 35405 (Тридцать пять тысяч четыреста пять) рублей 03 копейки.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № о взыскании солидарно с Толбиной Г.Б. задолженности по оплате основного долга в сумме 17499 рублей 68 копеек, задолженности по оплате просроченных процентов в сумме 6198 рублей 76 копеек, неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 7654 рубля 39 копеек, неустойки за несвоевременное погашение процентов в сумме 2921 рубль 01 копейка, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1131 рубль 19 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в 10-дневный со дня изготовления в окончательной форме через Шебалинский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 27 октября 2011 года
Федеральный судья С.Н. Чертков