Дело № 2-475/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2011 года с. Шебалино
Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе
председательствующего судьи Черткова С.Н.
при секретаре Шниткиной Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 к Налимовой Н.В., Бавиной А.М. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 51123 рублей 26 копеек, а также судебных расходов в размере 1733 рублей 70 копеек,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 (далее – ОСБ 8558) обратился в суд с иском к 8558 к Налимовой Н.В., Бавиной А.М. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 51123 рублей 26 копеек, в том числе 34487 рублей просроченного кредита, 6498 рублей 42 копейки – суммы просроченных процентов, 8 024 рублей 48 копеек – суммы задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга (кредита), 2113 рублей 36 копеек – суммы задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Заявленные исковые требования ОСБ 8558 мотивированы тем, что ответчик Налимовой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заключила с истцом кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ год под 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Налимова Н.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях этого договора.
В обеспечение указанных обязательств истцом был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Бавиной А.М.
В период действия кредитного договора ответчик Налимова Н.В. уплату кредита и процентов по кредиту не производил. В соответствии с условиями кредитного договора истец вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Одновременно банк вправе предъявить аналогичные требования и поручителю.
Представитель истца, ответчики Налимова Н.В. в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются ходатайства о рассмотрении дела без их участия. Указанные обстоятельства не являются препятствием для рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Бавина А.М. в судебном заседании возражений по существу требований истца не высказала, пояснила, что она заключала договор поручительства с банком в обеспечение исполнения обязательств за Налимову Н.В., Налимова Н.В. в настоящее время не работает, за кредит не платит.
Исследовав материалы дела, суд считает иск ОСБ 8558 подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Налимова Н.В. заключила с истцом кредитный договор № на получение кредита в размере 50000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под 17 процентов годовых.
Срочным обязательством №, являющимся приложением № к кредитному договору, Налимова Н.В. обязалась производить ежемесячно платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 833 рублей 00 коп, последний платеж в размере 1686 рублей.
Таким образом, между сторонами сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.
На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по указанному договору явилось поручительство Бавиной А.М. согласно п. 2.1 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком Налимовой Н.В. выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 50000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из выписки из истории лицевого счета № следует, что ответчиком Налимовой Н..В. в течение срока действия кредитного договора нарушались сроки возврата соответствующих частей кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, с октября 2009 года ответчик какие-либо платежи по кредиту не производит. Таким образом, ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору имело место.
В соответствии с п. 4.5 кредитного договора кредитор (истец) имеет право потребовать от заемщика (ответчика Налимовой Н.В.) досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, другие обусловленные кредитным договором платежи, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору.
Указанное положение договора соответствует ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, непогашенная сумма основного долга на момент подачи иска составляет 34487 рублей 00 копеек.
Сумма процентов за пользование кредитом за период составила 6498 рублей 42 копейки. Расчет процентов судом проверен и признан правильным.
Пунктом 4.4 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, согласно которой при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просрочки.
Таким образом, истцом правомерно начислены проценты (неустойка) на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 8024 руб. 48 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты (неустойка) на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 2113 руб. 36 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.
Учитывая размер непогашенной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для применения к данным неустойкам ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, с ответчика Налимовой Н.В. подлежат взысканию основной долг в сумме 34487 руб.00 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 6498 руб. 42 коп., а также неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 8024 руб. 48 коп., на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 2113 руб. 36 коп.
Оценивая требования Банка о взыскании указанной задолженности в солидарном порядке с поручителя Бавиной А.М. суд отмечает следующее.
Согласно ст. 190 ГК РФ – установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ – поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и поручителем Бавиной А.М. не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.
В связи с этим срок действия договоров поручительства с Бавиной А.М. № от ДД.ММ.ГГГГ определяется по правилам п.4 ст.367 ГК РФ.
Иск о взыскании задолженности по кредитному договору заявлен Сбербанком только ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на почтовом конверте), то есть более чем через год после наступления указанного выше срока исполнения соответствующих частей обязательства.
С учетом того, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, договор поручительства, заключенные между Банком и ответчиком Бавиной А.М. следует считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита и процентов за пользование кредитом за период, превышающий один год с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства ("Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2010 года", утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 16.06.2010 (ред. от 08.12.2010)).
Таким образом, право требования к поручителю о солидарном взыскании задолженности при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору возникло с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23670 руб. 55 коп., в том числе основной долг – 20012 руб. 00 коп. (34487 руб. 00 коп. – 14475 руб. 00 коп. основного долга, просроченного свыше года), просроченные проценты – 2354 руб. 75 коп. (6498 руб. 42 коп. – 4142 руб. 67 коп. просроченных свыше года), неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 307 руб. 48 коп. (начислена на просроченные по расчету истца проценты за минусом 4143 руб. 67 коп. просроченных свыше года * на согласованный в договорах поручительства размер неустойки (34% годовых) * на количество дней просрочки по расчету истца), неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 996 руб. 32 коп. (начислена на просроченный по расчету истца основной долг за минусом 14475 руб. 00 коп. просроченного свыше года * на согласованный в договорах поручительства размер неустойки (34 % годовых) * на количество дней просрочки по расчету истца). Указанная сумма в силу ст. 363 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Оставшаяся сумма задолженности: основной долг – 14475 руб. 00 коп., просроченные проценты – 4143 руб. 67 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 7028 руб. 16 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 1805 руб. 88 коп. подлежит взысканию только с ответчика Налимовой Н.В. и не может быть взыскана с поручителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 1733 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, подлежат с ответчиков Налимовой Н.В. и Бавиной А.М. в равных долях подлежат взысканию судебные расходы в сумме 802 руб. 72 коп. (по 401 руб. 36 коп. с каждого). Судебные расходы в сумме 930 руб. 98 коп. подлежат взысканию в пользу истца только с ответчика Налимовой Н.В.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 к Налимовой Наталье Владимировне, Бавиной Алене Михайловне о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 51123 рублей 26 копеек, а также судебных расходов в размере 1733 рублей 70 копеек удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Налимовой Н.В., Бавиной А.М. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 задолженность по кредитному договору в размере 20012 рублей 00 копеек, просроченные проценты в сумме 2354 рубля 75 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 307 рублей 48 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 996 рублей 32 копейки, а всего 23670 (Двадцать три тысячи шестьсот семьдесят) рублей 55 копеек.
Взыскать с Налимовой Н.В., Бавиной А.М. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 401 (Четыреста один) рублю 36 копеек с каждого.
Взыскать с Налимовой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 задолженность по оплате основного долга в сумме 14475 рублей 00 копеек, задолженность по оплате просроченных процентов в сумме 4143 рубля 67 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 7028 рублей 16 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 1805 рублей 88 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 930 рублей 98 копеек, а всего 28383 (Двадцать восемь тысяч триста восемьдесят три) рубля 69 копеек.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № о взыскании солидарно с Бавиной А.М. задолженности по оплате основного долга в сумме 14475 рублей 00 копеек, задолженности по оплате просроченных процентов в сумме 4143 рубля 67 копеек, неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 7028 рублей 16 копеек, неустойки за несвоевременное погашение процентов в сумме 1805 рублей 88 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 930 рублей 98 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в 10-дневный со дня изготовления в окончательной форме через Шебалинский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2011 года
Федеральный судья С.Н. Чертков