Дело № 2-473/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 декабря 2011 года с. Шебалино
Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе
председательствующего судьи Черткова С.Н.
при секретаре Мазаловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 к Артушевой А.М., Чевалковой О.А. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 70688 рублей 74 копейки, а также судебных расходов в размере 2350 рублей 67 копейки,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 (далее – ОСБ 8558) обратился в суд с иском к Артушевой А.М., Чевалковой О.А. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 71688 рублей 74 копейки, в том числе 58028 рублей 71 копейка просроченного кредита, 6962 рублей 55 копеек – сумма просроченных процентов, 5619 рублей 20 копеек – сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока возврата основного долга (кредита), 1078 рублей 28 копеек – сумма задолженности по оплате неустойки за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Заявленные исковые требования ОСБ 8558 мотивированы тем, что ответчик Артушева А.М. ДД.ММ.ГГГГ заключила с истцом кредитный договор №, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 90000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Артушева А.М. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях этого договора.
В обеспечение указанных обязательств истцом был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ответчикам Чевалковой О.А.
В период действия кредитного договора ответчик Артушева А.М. с августа 2008 года в нарушение условий кредитного договора в установленные кредитным договором сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производила. Просроченные проценты и кредит с августа 2008 года не уплачены до настоящего времени. В соответствии с условиями указанного кредитного договора истец вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Одновременно банк вправе предъявить аналогичные требования и поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В ходе судебного разбирательства истцом заявлено ходатайство об уменьшении исковых требований до 70688 руб. 74 коп. в связи с частичным погашением задолженности в ходе судебного разбирательства. Указанное ходатайство принято судом к рассмотрению в порядке ст. 39 ГПК РФ.
Истец своего представителя судебное заседание не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Согласно п. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Ответчик Артушева А.М. в судебное заседание не явилась. Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ с копиями искового заявления и приложенных документов ответчику Артушевой А.М. не вручено в связи с отсутствием ответчика по указанному в исковом заявлении адресу.
Судом установлено, что согласно данным ОФМС России в <адрес> Артушева А.М. зарегистрирована по адресу <адрес>, однако по месту регистрации ответчик Артушева А.М. не проживает.
Поскольку место пребывания, а также место работы ответчика Артушевой А.М. неизвестно, суд согласно ст. 119 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Артушевой А.М. и на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначает адвоката Шебалинского филиала Коллегии адвокатов Республики Алтай Каликину Л.Г.
В судебном заседании представитель ответчика Артушевой А.М. адвокат Каликина Л.Г., назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ требования истца не признала, ссылаясь на недостоверность расчетов истца, отсутствие оснований для досрочного взыскания задолженности.
Ответчик Чевалкова О.А. в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, возражений по существу исковых требований не высказала.
Выслушав лиц, участвующих в деле, и исследовав материалы дела, суд считает иск ОСБ 8558 подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Артушева А.М. заключила с истцом кредитный договор № на получение кредита в размере 90000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под 17 процентов годовых, Срочным обязательством №, являющимся приложением № к кредитному договору, Артушева А.М. обязалась производить ежемесячно платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1500 рублей.
Таким образом, между сторонами сложились правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 90000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № согласно заявлению Артушевой А.М. от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по указанному договору явилось поручительство Чевалковой О.А., согласно п. 2.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора кредитор (истец) имеет право потребовать от заемщика (ответчика Артушевой А.М.) досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, другие обусловленные кредитным договором платежи, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору.
Указанное положение договора соответствует ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из выписки из истории лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком Артушевой А.М. за период с начала предоставления кредита по настоящее время гашение кредита производилось несвоевременно, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, с ДД.ММ.ГГГГ гашение по кредиту не производится.
Таким образом, в связи с неоднократным нарушением заемщиком сроков возврата соответствующих частей займа, истец имел право предъявить требование о досрочном взыскании всей суммы займа, поэтому доводы представителя ответчика об отсутствии правовых оснований для взыскания всей суммы являются несостоятельными.
Как следует из материалов дела, непогашенная сумма основного долга на момент подачи иска составляет 58028 руб. 71 коп.
Сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 6962 руб. 55 коп. Расчет процентов судом проверен и признан правильным.
Пунктом 4.4 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, согласно которой при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просрочки.
Таким образом, истцом правомерно начислены проценты (неустойка) на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 5619 руб. 20 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты (неустойка) на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 1078 руб. 28 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.
Доводы представителя ответчика о недостоверности указанных расчетов являются несостоятельными. Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено. Согласно выписки из лицевого счета Артушевой А.М., при поступлении очередного платежа, истцом в первую очередь погашались неустойки, начисленные за несвоевременное погашение процентов и основного долга, затем проценты, затем основной долг, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и условиями кредитного договора (п. 4.13).
Учитывая размер непогашенной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для применения к данным неустойкам ст. 333 ГК РФ.
Как следует из материалов дела, истцом в ходе судебного разбирательства требование о взыскании неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов уменьшено до 78 руб. 28 коп.
На основании изложенного, с ответчика Артушевой А.М. подлежат взысканию основной долг в сумме 58028 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 6962 руб. 55 коп., а также неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 5619 руб. 20 коп., на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 78 руб.28 коп.
Оценивая требования Банка о взыскании указанной задолженности в солидарном порядке с поручителя Чевалковой О.А., суд отмечает следующее.
Согласно ст. 190 ГК РФ – установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ – поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и поручителем Чевалковой О.А. не содержат условия о сроке действия поручительства в соответствии со ст. 190 ГК РФ.
В связи с этим срок действия договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ определяется по правилам п.4 ст.367 ГК РФ.
Иск о взыскании задолженности по кредитному договору заявлен Сбербанком только ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на почтовом конверте), то есть более чем через год после наступления указанного срока исполнения соответствующих частей обязательства.
С учетом того, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, договор поручительства, заключенный между Банком и ответчиком Чеволковой О.А. следует считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита и процентов за пользование кредитом за период, превышающий один год с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства ("Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2010 года", утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 16.06.2010 (ред. от 08.12.2010)).
Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору возникло с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54271 руб. 59 копеек, в том числе основной долг – 45600 руб. 00 коп. (58028 руб. 71 коп. – 11528 руб. 71 коп. просроченных свыше года), просроченные проценты – 5823 руб. 79 коп. (6962 руб. 55 коп. – 1138 руб. 76 коп. просроченных свыше года), неустойка за несвоевременное погашение основного долга 1869 руб. 52 коп. (начислена на просроченный основной долг за минусом 11528 руб. 71 коп. просроченного основного долга свыше года * на согласованный в договорах поручительства размер неустойки – 34 % годовых * на количество дней просрочки по расчету истца), неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 78 руб. 28 коп. Указанная сумма в силу ст. 363 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Оставшаяся сумма задолженности: основной долг – 11528 руб. 71 коп., просроченные проценты – 1138 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 3749 руб. 68 коп. подлежит взысканию только с ответчика Артушевой А.М. и не может быть взыскана с поручителя.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2320 руб. 67 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям. То обстоятельство, что истцом снижен размер исковых требований, не является основанием для снижения подлежащих взысканию с ответчиков судебных расходов в силу ст. 333.40 НК РФ.
Таким образом, с ответчиков Артушевой А.М., Чевалковой О.А. в равных долях подлежат взысканию судебные расходы в сумме 1799 руб. 56 коп. (по 889 руб. 78 коп. с каждого). Судебные расходы в сумме 571 руб. 11 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Артушевой А.М.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № 8558 к Артушевой А.М., Чевалковой О.А. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 70688 рублей 74 копеек, а также судебных расходов в размере 2350 рублей 67 копеек удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Артушевой А.М., Чевалковой О.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № задолженность по кредитному договору в размере 46500 рублей 00 копеек, просроченные проценты в сумме 5823 рубля 79 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в сумме 78 рублей 28 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 1869 рублей 52 копейки, а всего 54271 (Пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят один) рубль 59 копеек.
Взыскать с Артушевой А.М., Чевалковой О.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 889 (Восемьсот восемьдесят девять) рублей 78 копеек с каждого.
Взыскать с Артушевой А.М. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № задолженность по оплате основного долга в сумме 11528 рублей 71 копейка, задолженность по оплате просроченных процентов в сумме 1138 рублей 76 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 3749 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 571 рубль 11 копеек, а всего 16988 (Шестнадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 26 копеек.
В удовлетворении требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Горно-Алтайского ОСБ № о взыскании солидарно с Чевалковой О.А. задолженности по оплате основного долга в сумме 11528 рублей 71 копейка, задолженность по оплате просроченных процентов в сумме 1138 рублей 76 копеек, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в сумме 3749 рублей 68 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 571 рубль 11 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в 10-дневный со дня изготовления в окончательной форме через Шебалинский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 5 декабря 2011 года
Федеральный судья С.Н. Чертков