Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
г. Шатура Московской области
резолютивная часть решения вынесена и оглашена 28 апреля 2010 года
мотивированное решение изготовлено 05 мая 2010 года
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Давыдовой Ю.С.,
при секретаре Кирсановой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Егорьевского филиала № 2692 к Фоменко СВ, Фоменко ЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с указанным иском к Фоменко С.В., Фоменко Л.В. по следующим основаниям.
Дата обезличена г. Фоменко С.В. АК СБ РФ был выдан целевой кредит «Автокредит» в сумме 749 767 рублей сроком на 60 месяцев под 9% годовых для приобретения транспортного средства Suzuki ... г.в., цвет серый. С Фоменко С.В. было подписано срочное обязательство, согласно которому он взял на себя обязательство ежемесячно погашать основной долг по кредиту в размере 12496,13 рублей. В обеспечение обязательств по кредитному договору между банком и Фоменко С.В. заключен договор залога приобретенного ответчиком на заемные средства автомобиля. Так же в обеспечение возврата кредита Банком заключен договор поручительства с Фоменко Л.В., согласно которому поручитель отвечает перед Банком за выполнение условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Сбербанка России, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору солидарно с Фоменко С.В. Ответчики взятые на себя кредитным договором и договором поручительства обязательства не исполняют, последний платеж был совершен Дата обезличена г., в связи с чем истцом было принято решение об истребовании с ответчиков всей суммы задолженности по кредиту. Кроме этого в соответствии с условиями договора залога заемщик обязан застраховать предмет залога и своевременно обновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Условия об обязательном страховании предмета залога в пользу залогодержателя Фоменко С.В. не исполняет. Истец направил ответчикам требования о понуждении к исполнению условий договоров в части страхования предмета залога и требования о возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками, однако до настоящего времени обязательства не исполнены. На Дата обезличена г. общая задолженность по кредиту составила 488 544 рубля 62 коп. Просит взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортного средства Suzuki ... г.в., переданное в залог АК СБ РФ по договору залога, а так же взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца Яблонский Е.В. уточнил исковые требования в части размера взыскиваемой суммы, поскольку по состоянию на Дата обезличена г. ответчиками часть задолженности выплачена, просит взыскать с ответчиков денежные средства в размере 438 595,49 рублей. Исковые требования поддержал, дал объяснения аналогичные изложенным в иске, дополнительно пояснив, что ответчиком Фоменко С.В. кроме нарушения обязательств по договору кредита, также нарушаются условия предоставления залога, а именно - страхование предмета залога, что, значительно увеличивает риски банка по данному кредиту. Страхование транспортного средства сроком на три месяца, произведенное ответчиком в ходе судебного разбирательства не служит основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Просит исковые требования к Фоменко С.В., Фоменко Л.В. учитывая солидарный характер обязательств, удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Фоменко С.В. в судебном заседании иск не признал, поскольку обязательства по кредитному договору нарушались им в виду уважительных причин - он потерял работу, и не смог своевременно вносить ежемесячные платежи, однако по мере возможности денежные средства в счет погашения задолженности им вносились. В настоящее время сумма срочной задолженности по договору им выплачена, поэтому оснований для досрочного расторжения договора и возврата кредита нет. Во исполнение обязательств по договору залога транспортное средство он застраховал сроком на три месяца. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик Фоменко Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Дата обезличена г. между АК Сберегательный банк РФ (ОАО), в лице Заместителя управляющего Шатурским отделением ФИО, (далее Банк) и Фоменко СВ был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 749 767,45 руб. на срок по Дата обезличена г., с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 9 % годовых. Цель кредитования - приобретение автомобиля Suzuki ... г.в., цвет серый, VIN Номер обезличен, паспорт Номер обезличен.
В соответствии с п. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами - 12496,13 руб., производить погашение задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом.
В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства между Банком и Фоменко ЛВ (договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена г.), согласно пунктам 2.1., 2.2. и 2.3 которого поручитель в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору несет ответственность перед Банком в том же объеме, а именно - сумма кредита, проценты за пользование кредитом, неустойка, право Банка требовать досрочного погашения кредита, судебные издержки и другие расходы кредитора, что и Заемщик в солидарном порядке.
Согласно ст. 3 Кредитного договора Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном размере, зачислил денежные средства на счет заемщика и в последующем перечислил их на расчетный счет фирмы, осуществляющей реализацию транспортных средств.
В соответствии с Расчетом задолженности по кредитному договору л.д. 26-28) и справки о размере остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом л.д. 56) в период с марта 2008 года по сентябрь 2008 года ответчиками ежемесячно вносились платежи по кредитному договору. Начиная с октября 2008 г. они систематически нарушали взятые на себя кредитным договором и договором поручительства обязательства, платежи, совершаемые в счет погашения кредита и процентов за пользование заемными средствами вносили несвоевременно и не в полном объеме.
Дата обезличена ... в адрес Фоменко С.В. и Фоменко Л.В. были направлены письмо-требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустоек л.д. 22, 23).
Дата обезличена ... в адрес Фоменко С.В. было направлено требование о понуждению к исполнению условий договора, а именно в срок до Дата обезличена г. представить документы, подтверждающие страхование заложенного имущества л.д. 24).
По состоянию на Дата обезличена года указанные требования банка исполнены не были.
В результате указанного выше ненадлежащего исполнения заемщиком Фоменко С.В. обязательств по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года у него перед банком образовалась текущая (срочная) задолженность в размере 462356,46 рублей основного долга, срочных процентов (7 дн.) в размере 798,04 руб., а также просроченная задолженность в размере 25390,12 руб., в том числе неустойка по просроченной ссуде - 87,35 рублей и просроченная ссуда - 25302,77 рублей, а всего - 488544 рубля 62 коп.
Согласно п. 5.3.4. кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом по договору, а так же по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; в случае отсутствия страхования (продления) страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору.
Указанное требование было заявлено Банком заемщику и поручителю Дата обезличена года.
Из представленного Расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. следует, что Дата обезличена г. Фоменко С.В. произведена оплата денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору в размере 13000 рублей, Дата обезличена г. - 5000 рублей, Дата обезличена г. - 7000 рублей, Дата обезличена г. - 1000 рублей, Дата обезличена г. 10000 рублей, Дата обезличена г. - 10 000 рублей, Дата обезличена г. - 10000 рублей, Дата обезличена г. 12500 рублей, Дата обезличена г. - 20000 рублей, Дата обезличена г. - 6000 рублей.В связи с этим размер остатка ссудной задолженности на Дата обезличена г. составляет 438595,49 рублей, из которых 431,37 - срочные проценты, 437364,20 - сумма основного долга, просроченная задолженность - 799,92 рублей.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
Согласно ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, иного Договором поручительства между истцом и ответчиком Фоменко Л.В. не установлено.
При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании с заемщика Фоменко С.В. и поручителя Фоменко Л.В. задолженности по кредитному договору в сумме 438595 рублей 49 копейки подлежит удовлетворению.
В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и Фоменко Л.В. был заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена г. транспортного средства, согласно которому Банку в залог передан автомобиль Suzuki ... г.в., цвет серый, VIN Номер обезличен, паспорт ТС Номер обезличен.
Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также сумм, причитающихся кредитору в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, сумм, причитающихся кредитору в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества, при этом залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии с п. 1. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (что также является и основанием требования Банка о досрочном исполнении кредитного обязательства), допускается обращение взыскания на заложенное имущество, если договором о залоге не предусмотрено иное.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением кредитного обязательства заемщиком и поручителем Банком в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора было заявлено требование о досрочном исполнении указанного обязательства в полном объеме в срок до Дата обезличена года. Указанное требование не исполнено.
В связи с этим у банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований во внесудебном порядке на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем. Указанное соглашение между сторонами не заключалось.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Указанные выше основания отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество относительно требования, заявленного истцом, отсутствуют, а именно - сумма неисполненного заемщиком обязательства по состоянию на Дата обезличена года в размере 438162,55 рубля составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев - начиная с Дата обезличена года при предъявлении банком требования о досрочном исполнении кредитного обязательства в срок до Дата обезличена года.
При этом залоговая стоимость имущества, являющегося предметом договора залога, установлена сторонами на основании договора купли-продажи объекта - 757767,45 рублей.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 28.1 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О Залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
При этом суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов равной стоимости заложенного имущества, определенного сторонами в договоре залога.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Фоменко СВ и Фоменко ЛВ солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) (Егорьевское отделение № 2692) долг по кредиту в сумме 438595 (Четыреста тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто пять) рубля 49 копеек, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 12085 (Двенадцать тысяч восемьдесят пять) рублей 45 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Suzuki ... г.в., цвет серый, VIN Номер обезличен, паспорт ТС Номер обезличен, принадлежащий Фоменко СВ на праве собственности.
Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену автомобиля Suzuki ... г.в., цвет серый, VIN Номер обезличен, паспорт ТС Номер обезличен - 757767 (Семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 45 коп.
Из стоимости заложенного имущества уплате залогодержателю Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) подлежат суммы в размере 438595 (Четыреста тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто пять) рубля 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Шатурский городской суд.
Судья Давыдова Ю.С.