Дело № 2-1300/10
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации05 октября 2010 года г. Шатура Московской области
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,
при участии адвоката Калгиной Е.М.,
при секретаре Гришиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Саттаровой ЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с указанным выше иском по следующим основаниям.
25.06.2009 г. Саттарова Л.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 39500 рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, т.е. заключен договор займа Номер обезличен. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, истец произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи в счет погашения задолженности не позднее 15 числа каждого месяца. Саттарова Л.В. в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнила свои обязательства. Задолженность ответчика составляет 52 265,18 рублей, из которых: долг по уплате комиссии – 3160 рублей, просроченный кредит – 39500 рублей, просроченные проценты – 4853,80 рубля, штраф за просрочку – 4751,38 рубль. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 52265,18 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1767,96 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие.
Представитель ответчика Саттаровой Л.В., место жительства которой неизвестно, адвокат Калгина Е.М., назначенная судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании иск не признала, пояснила, что сумма неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору завышена, просит снизить ее, также требование включает в себя комиссию за ведение ссудного счета, взыскание которой противоречит закону.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
25.06.2009 г. Саттарова Л.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 39500 рублей л.д. 8).
В соответствии со ст. 435 ГК РФ ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя Саттаровой Л.В. и зачисления на него суммы кредита, т.е. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 39500 рублей сроком до 23.04.2010 г. с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 26% годовых, на приобретение изделий из кожи (трех курток) в ООО «Аринком».
Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, 24.07.2009 г. денежные средства в сумме 39500 рублей перечислены ООО «Аринком», ответчиком приобретены товары, оплаченные за счет заемных средств л.д. 17).
В соответствии с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ответчик обязался производить погашение кредита путем уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, включающих в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом л.д. 9).
Согласно графику платежей погашение долга по кредиту осуществляется 25 числа каждого месяца равными долями в размере 4753 рубля, последний платеж - 4736,80 рублей л.д. 15).
Ответчиком обязанность по гашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполнялась.
Согласно п. 3.4.1. Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов в случае просрочки исполнения клиентом обязательств по кредитному договору свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.
Согласно расчету задолженность Саттаровой Л.В. перед банком по состоянию на Дата обезличена г. составила:
просроченный кредит – 39500 рублей;
просроченные проценты – 4853,80 рубля;
долг по уплате комиссии – 3160 рублей;
сумма штрафа за просрочку – 4751,38 рублей;
а всего 52265,18 рублей.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
В связи с этим суд считает требование банка о взыскании суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, подлежащим удовлетворению в полном объеме.
Кредитным договором Номер обезличен предусмотрена также ежемесячная комиссия в пользу банка за ведение ссудного счета в размере 0,8%, размер которой согласно графику платежей л.д. 15) составляет 316 рублей в месяц и включается в размер суммы, подлежавшей ежемесячному перечислению заемщиком.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 3160 рублей являются незаконными и удовлетворению не подлежат.
Истцом на основании указанных положений договора заявлено требование о взыскании с ответчика Саттаровой Л.В. штрафа за просрочку исполнения кредитного обязательства в сумме 4751,38 рубль, исходя из 10% от суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.4.1. Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов.
Указанные суммы пени суд считает завышенными относительно последствий нарушения обязательства физическим лицом.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает возможным уменьшить штрафную неустойку за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору до 5%.
Согласно графику платежей л.д. 15) сумма ежемесячного платежа по кредиту за вычетом ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составит 4437 рублей ежемесячно (4753 – 316), последний платеж - 4420,80 рублей (4736,80 – 316).
В связи с этим сумма штрафа за просрочку исполнения ответчиком обязательств по кредиту составляет 221,85 рубль ежемесячно и 221,04 рублей за последний платеж по кредиту, а всего 2217,69 рублей (221,85 х 9 + 221,04).
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца с Саттаровой Л.В. подлежит взысканию 1597,14 рублей в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковое заявление ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Саттаровой ЛВ в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 25.06.2009 года в размере 46571 (Сорок шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 49 копеек, в том числе 39500 (Тридцать девять тысяч пятьсот) рублей - просроченный кредит, 4853 (Четыре тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 80 копеек - проценты за пользование кредитом, 2217 (Две тысячи двести семнадцать) рублей 69 копеек - штрафная неустойка за просрочку исполнения кредитного обязательства; в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 1597 (Одна тысяча пятьсот девяносто семь) рублей 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение 10 дней.
Судья Хаванова Т.Ю.
Мотивированное решение составлено 11.10.2010 года.
Судья Хаванова Т.Ю.