Дело № 2-97/11
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
28 февраля 2011 года г. Шатура Московской области
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,
при секретаре Гришиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» к Докшукину ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Докшукиным В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 281 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 13,5% годовых. Дата ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов – не позднее 10-числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, по которому они установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика составляет 305847 рублей, срок погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 24,5% годовых. Однако Докшукин В.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 301653,01 рубля, из которых: 169891,61 рубль – основной долг, 82141,42 рубль – проценты за пользование кредитом, 49619,98 рублей – плата за ведение банковского ссудного счета. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и расходы по плате госпошлины в сумме 6216,53 рублей.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик Докшукин В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что кредит он брал под залог автомобиля, но автомобиль был угнан. Страховая компания все выплатила банку по страховому полису. Считает, что банку он ничего не должен. Просит в удовлетворении иска отказать.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Управляющей доп. офисом № ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Докшукиным ВВ был заключен кредитный договор № на сумму 281 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых, на приобретение автомобиля <данные изъяты>.
По условиям кредитного договора (пункты 4.2, 4.2.1) Докшукин В.В. обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый в Банке счет 10-го числа каждого месяца.
Докшукин В.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту (л.д. 11).
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице ФИО4, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и Докшукиным ВВ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), по которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком составляет:
по основному долгу – 274166,04 рублей, в том числе просроченная задолженность – 24356,33 рублей;
по процентам за пользование кредитом – 20722,75 рубля, в том числе просроченная задолженность по уплате процентов – 18875,53 рублей;
по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 10959 рублей, в том числе просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 9132,50 рубля.
Стороны договорились, что Банк освобождает заемщика от обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в размере 20722,75 рубля, заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке очередности, установленной графиком. При этом срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 24,50% годовых.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
Как следует из объяснений ответчика Докшукина В.В., приобретенный им по кредитному договору автомобиль <данные изъяты> был угнан, по страховому полису страховой организацией Банку выплачены денежные средства.
Данные обстоятельства подтверждаются постановлением дознавателя ОД ОВД района Нагатинский затон г. Москвы ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении уголовного дела по факту хищения ДД.ММ.ГГГГ автомашины <данные изъяты>, принадлежащего Докшукину В.В. (л.д. 33).
Автомобиль ВАЗ 21074 был застрахован в ООО «СК «Согласие» по полису № от ДД.ММ.ГГГГ по рискам «Автокаско», «Гражданская ответственность», «Дополнительное оборудование» (л.д. 34).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» по вышеуказанному договору выплатило Докшукину В.В. страховое возмещение в размере 222048,18 рублей путем перечислении на его счет в ОАО АКБ «Росбанк» (л.д. 35).
В соответствии с п. 5.3.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик с письменного согласия Банка вправе досрочно полностью исполнить свои обязательства по договору, но не ранее чем через 3 месяца со дня зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Указанного согласия Банка Докшукиным В.В. получено не было.
Согласно представленному расчету задолженности из перечисленной страховой компанией суммы страхового возмещения Банком производилось ежемесячное погашение платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов (из расчета 24,5 % годовых) и комиссии за ведение ссудного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
В последствии платежи в счет погашения задолженности по кредиту Докшукиным В.В. не вносились.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Докшукина В.В. перед Банком составляет 301653,01 рубля, из которых: 169891,61 рубль – основной долг, 82141,42 рубль – начисленные проценты, 49619,98 рублей – комиссия за ведение ссудного счета.
Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 36589,46 рублей.
В связи с этим суд считает требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом, подлежащим удовлетворению частично.
Кредитным договором № предусмотрена также ежемесячная комиссия в пользу банка за ведение ссудного счета в размере 1826,50 рублей (л.д. 5).
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 49619,98 рублей являются незаконными и удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, в пользу истца с Докшукина В.В. подлежит взысканию 5264,81 рубля в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска.
На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 314, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковое заявление ОАО Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Докшукина ВВ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, в пользу ОАО Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 206 481 (Двести шесть рублей четыреста восемьдесят один) рубль 07 копеек, в том числе: 169891 (Сто шестьдесят девять тысяч восемьсот девяносто один) рубль 61 копейка - основной долг, 36589 (Тридцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитом.
Взыскать с Докшукина ВВ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, в пользу ОАО Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 5264 (Пять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 81 копейку.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение 10 дней.
Судья Хаванова Т.Ю.
Мотивированное решение составлено 04.03.2011 года
Судья Хаванова Т.Ю.