Дело № 2-256/11
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
04 марта 2011 года г. Шатура Московской области
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,
с участием адвоката Ташкина И.П.,
при секретаре Гришиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Бекузарову РД о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Бекузаровым Р.Д. был заключен кредитный договор, по которому истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 30000 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 21% годовых и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя сумму части основного долга и начисленных процентов. Бекузаров Р.Д. нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 91281,61 рубль, из которых: 27937,97 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 12790,72 рублей – сумма процентов по просроченной задолженности, 6240 рублей – комиссия за ведение счета, 44312,92 рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 91281,61 рубль и расходы по уплате госпошлины в сумме 2938,45 рублей.
В судебное заседание представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.
Представитель ответчика Бекузарова Р.Д., место жительства которого неизвестно, адвокат Ташкин И.П., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании иск не признал, пояснил, что сумма неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору завышена, ее расчет противоречит условиям кредитного договора, кроме этого не подлежат взысканию с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета, т.к. осуществление бухгалтерских операций, связанных с исполнением кредита – обязанность банка.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице ФИО4, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и Бекузаровым РД был заключен кредитный договор № на сумму 30 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 21% годовых, кредитование «на потребительские цели».
По условиям кредитного договора (пункты 1.4, 6.1.) Бекузаров Р.Д. производить погашение основного долга по кредиту и уплачивать начисленные проценты и комиссии путем перечисления в соответствии с графиком погашения ежемесячных платежей, включающих в себя часть основного долга, начисленные проценты, комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно Расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 17-20) обязательства по кредитному договору Бекузаровым Р.Д. исполнялись ненадлежащим образом. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 91281,61 рубль, из которых: 27937,97 рублей – задолженность по основному долгу, 12790,72 рублей – проценты за пользование кредитом, 44312,92 рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты, 6240 рублей – комиссия за ведение счета.
В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
Суд считает правомерными возражения представителя ответчика адвоката Ташкина И.П. относительно расчета истцом неустойки за нарушение сроков исполнения ответчиком кредитного обязательства.
Согласно п. 8.2. кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения, Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты за каждое нарушение неустойки в размере 150 рублей в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком это обязательство было исполнено.
Истцом на основании указанных положений договора заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков уплаты в сумме 44312,92 рублей.
Указанную неустойку суд считает завышенной относительно последствий нарушения обязательства физическим лицом.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает возможным уменьшить сумму подлежащей взысканию неустойки в размере 44312,92 рублей до 1000 рублей.
Пунктами 1.3., 2.5. кредитного договора на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, входящей в состав ежемесячного платежа и подлежащей оплате в соответствии с графиком погашения.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В связи с этим, исковые требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 6240 рублей являются незаконными и удовлетворению не подлежат.
Таким образом, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика 1451,86 рубль в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска.
На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 314, 333, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковое заявление АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Бекузарова РД в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредиту в сумме 41728 (Сорок одна тысяча семьсот двадцать восемь) рублей 69 копеек, из которых: 27937 (Двадцать семь тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 97 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 12790 (Двенадцать тысяч семьсот девяносто) рублей 72 копейки - проценты по кредиту, 1000 (Одна тысяча) рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту; в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 1451(Одна тысяча четыреста пятьдесят один) рубль 86 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Банк Москвы» (ОАО) отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Шатурский городской суд.
Судья Хаванова Т.Ю.
Мотивированное решение составлено 10.03.2011 г.
Судья Хаванова Т.Ю.