Дело № 2-460/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 06 апреля 2011 года г. Шатура Московской области Шатурский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Хавановой Т.Ю., с участием адвоката Сергиенко Д.Н., при секретаре Гришиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Игнатьеву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Игнатьевым А.В. был заключен кредитный договор путем присоединения последнего к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Игнатьевым А.В. согласия на кредит, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 700000 рублей с взиманием за пользование кредитом 24% годовых. Игнатьев А.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей 07 числа каждого месяца. Учитывая систематическое не исполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита, истец потребовал досрочно погасить всю задолженность по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1351991,40 рубль, из которых: 653095,43 рублей – кредит, 211341,51 рубль – задолженность по плановым процентам, 288666,28 рублей – задолженность по пени, 194898,18 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, 3990 рублей – комиссия за коллективное страхование. В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть расторгнут по решению суда. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1351991,40 рубль и расходы по оплате госпошлины. В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие. Представитель ответчика Игнатьева А.В., место жительства которого неизвестно, адвокат Сергиенко Д.Н., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании иск не признал, пояснил, что суммы неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору завышены, несоразмерны последствиям нарушения обязательств, просит снизить их, отказать в части требования о взыскании комиссии за страхование. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Игнатьев А.В. обратился в ВТБ 24 с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в размере 700000 рублей под 24% годовых сроком на 60 месяцев для ремонта, строительства (л.д. 18-22). ДД.ММ.ГГГГ Игнатьевым А.В. было подписано согласие на кредит, т.е. заключен кредитный договор № на срок по ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила) и указанного выше согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия (л.д. 6). В соответствии с согласием на кредит Игнатьев А.В. обязался производить погашение основного долга по кредиту и уплачивать начисленные проценты путем перечисления 7 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 20315,70 рублей (л.д. 6). Согласно Расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 75-81) Игнатьев А.В. исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов ненадлежащим образом. В результате указанного выше ненадлежащего исполнения заемщиком Игнатьевым А.В. обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него перед банком образовалась задолженность в размере 1351991,40 руб., из которых: 653095,43 рублей - остаток ссудной задолженности, 211341,51 рубль – задолженность по плановым процентам, 288666,28 рублей - задолженность по пени, 194898,18 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 3990 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование. Согласно п. 3.2.3 Правил при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при этом Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты. Указанное требование было заявлено Банком, направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-74), до настоящего времени не исполнено. В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с изложенным, требование истца о взыскании с ответчика Игнатьева А.В. долга по кредиту в размере 653095,43 рублей и процентов за пользование кредитом в сумме 211341,51 рубль подлежат удовлетворению. Как следует из п. 2.13 Правил и согласия на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Истцом на основании указанных положений договора заявлено требование о взыскании с ответчика Игнатьева А.В. пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 288666,28 рублей и пени по просроченному кредиту в сумме 194898,18 рублей. Указанные суммы пени суд считает завышенными относительно последствий нарушения обязательства физическим лицом. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает необходимым уменьшить сумму подлежащей взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 288666,28 рублей до 10000 рублей и пени по просроченному долгу в размере 194898,18 рублей до 5000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Игнатьевым А.В. было заключено дополнительное соглашение № 1 к вышеуказанному кредитному договору, по которому Банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование договор на страхование жизни и трудоспособности заемщиков, и является выгодоприобретателем по нему. Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности. (л.д. 13). Игнатьев А.В. выразил свое согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней (Заявление на включение в участники Программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 15). В соответствии с п. 5 дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,19% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, что составляет 1330 рублей в месяц от суммы кредита 700 000 рублей. Как следует из расчета задолженности (л.д. 75-81) комиссия за коллективное страхование Игнатьевым А.В. погашалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежи им не вносились. Согласно п. 8 дополнительного соглашения № 1 в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита более 90 календарных дней участие заемщика в Программе страхования прекращается, и договор страхования в отношении заемщика прекращает свое действие. Вместе с тем истцом не предоставлено суду доказательств заключения Банком со страховой организацией ВТБ-Страхование договора на страхование жизни и трудоспособности заемщиков, по которому Банк является выгодоприобретателем, а также доказательств несения Банком расходов на оплату страховых взносов по такому договору, на компенсацию которых и направлена уплата заемщиком комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Таким образом, исковые требования о взыскании с Игнатьева А.В. комиссии за коллективное страхование в размере 3990 рублей не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что Игнатьев А.В. длительное время не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с Игнатьева А.В. 11994,37 рубля в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска. На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 314, 333, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковое заявление ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Игнатьевым А.В.. Взыскать с Игнатьева А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору – долг по кредиту в размере 653 095 (Шестьсот пятьдесят три тысячи девяносто пять) рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 211 341 (Двести одиннадцать тысяч триста сорок один) рубль 51 копейка, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 10000 (Десять тысяч) рублей и пени по просроченному долгу в размере 5000 (Пять тысяч) рублей, а всего 879436 (Восемьсот семьдесят девять тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 94 копейки. Взыскать с Игнатьева А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 11994 (Одиннадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 37 копеек. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Шатурский городской суд. Судья Хаванова Т.Ю. Мотивированное решение составлено 11.04.2011 г. Судья Хаванова Т.Ю.