Дело № 2-826/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                 г. Шатура Московской области

резолютивная часть решения вынесена и оглашена 27 июня 2011 года

мотивированное решение изготовлено 01 июля 2011 года

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой Ю.С.,

с участием адвоката Горячева Э.П.,

при секретаре Кирсановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Ершовой ОА о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. ОАО «Банк Финсервис» является правопреемником ООО «Банк Финсервис». 29.08.2006 г. ответчик Ершова О.А. обратилась в ООО «Банк Финсервис» с заявлением о предоставлении кредита. Данное заявление представляет собой оферту и в совокупности с «Условиями кредитного договора с КБ ООО «Банк Финсервис» является Кредитным договором №П от 29.08.2006 г. В соответствии с кредитным договором Ершовой О.А. предоставлен кредит в сумме 15000 рублей. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п. 2.3., 2.4. Договора срок пользования кредитом составляет 606 дней, за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере 20%. Согласно кредитному договору ответчик обязался ежемесячно в счет погашения кредита уплачивать Банку 989 рублей. Данная сумма включает в себя часть основного займа, проценты, начисленные за пользование кредитом и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. За период действия кредитного договора Ершова О.А. неоднократно допускала нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита, что является основанием для досрочного истребования кредита. 07.04.2008 г. Ершовой О.А. было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 28.04.2008 г., однако до настоящего времени обязательства Ершовой О.А. не исполнены. По состоянию на 03.03.2011 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 71709,68 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере и расходы по оплате госпошлины - 2351,29 рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Банк Финсервис» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Ершовой О.А., место жительства которой неизвестно, адвокат Горячев Э.П. в судебном заседании иск не признал. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

29.08.2006 года ответчик Ершова О.А. обратилась к ООО «Банк Финсервис» с заявлением (офертой) на предоставление кредита. Банк акцептовал оферту и между Банком и Ершовой О.А. был заключен кредитный договор №П, в соответствии с которым, сумма кредитования составила 15 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 20% годовых, срок действия договора - 24 месяца.

Впоследствии наименование банка было изменено на ОАО «Банк Финсервис» (Устав - л.д. 17-33).

По Условиям кредитного договора с ООО «Банк Финсервис» (пункты 2.9., 2.10.) Ершова О.А. обязалась ежемесячно, не позднее 31 числа каждого месяца, производить уплату процентов и погашение кредита путем перечисления ежемесячных платежей в размере 989 рублей.

Согласно выписке по кредитному договору №П (л.д. 16) в счет платежей по кредитному договору Ершовой О.А. денежные средства не вносились.

В результате указанного выше ненадлежащего исполнения заемщиком Ершовой О.А. обязательств по кредитному договору по состоянию на 21.03.2011 год у нее перед банком образовалась задолженность 47960,32 рублей, из которых: 15000 рублей - кредит, 3202 рубля - задолженность по процентам, 4485 рублей - начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета, 1879,10 рублей - штраф за просрочку платежей, 47143,58 рубля - начисленные пени.

Согласно п. 11.6. кредитного договора при нарушении заемщиком любого из обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Указанное требование было направлено Банком заемщику 07.04.2008 г. (л.д. 14,15), и до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании с ответчика Ершовой О.А. долга по кредиту в размере 15000 рублей и процентов за пользование кредитом в сумме 3202 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2.7. кредитного договора за нарушение заемщиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Банку штраф в размере 10% от суммы просроченного платежа за каждый месяц просрочки.

Пунктами 10.5., 2.8. кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Истцом на основании указанных положений договора заявлено требование о взыскании с ответчика Ершовой О.А. штраф за просрочку платежей в сумме 1879,10 руб. и начисленных пени в сумме 47 143,58 рублей.

Указанные суммы пени суд считает завышенными относительно последствий нарушения обязательства физическим лицом.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным уменьшить сумму подлежащих взысканию штрафа за просрочку платежей в размере 1879,10 рублей до 500 рублей и начисленных пени в размере 47 143,58 рублей до 2000 рублей.

Пунктами 2.6., 9.8. кредитного договора на заемщика возложено обязательство по ежемесячной оплате комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в течение всего срока действия договора в размере 1,5% суммы кредита.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, исковые требования в части взыскания комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 4485,00 рублей являются незаконными и удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим в пользу истца подлежит взысканию с Ершовой О.А. 2351,29рубль в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска.

На основании изложенного, ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ОАО «Банк Финсервис» удовлетворить частично.

Взыскать с Ершовой ОА в пользу ОАО «Банк Финсервис» задолженность по кредитному договору - долг по кредиту в сумме 15000 (Пятнадцать тысяч) рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 3202 (Три тысячи двести два) рубля, штраф за просрочку платежей в сумме 500 (Пятьсот) рублей и пени за неисполнение требования о досрочном погашении в сумме 2000 (Две тысячи) рублей, а всего 20702 (Двадцать тысяч семьсот два) рубля, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 2351 (Две тысячи триста пятьдесят один) рубль 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Шатурский городской суд.

Судья         Давыдова Ю.С.