Дело № 2-1053/11

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 августа 2011 года г. Шатура Московской области

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Хавановой Т.Ю.,

с участием адвоката Горячева Э.П.,

при секретаре Гришиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Прокошевой ОН о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Прокошевой О.Н. был заключен смешанный договор, состоящий из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Правил предоставления потребительского кредита и анкеты на предоставление потребительского кредита. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 70000 рублей на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 19% годовых, а также ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя сумму части основного долга и начисленных процентов. Прокошева О.Н. нарушила обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 148793,99 рубля, из которых: 60054,13 рубля – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 70362,35 рубля – сумма процентов по просроченной задолженности, 4877,51 рублей – сумма комиссии за ведение счета, 13500 рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 148793,99 рубля и расходы по уплате госпошлины в сумме 4175,88 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Прокошевой О.Н., адвокат Горячев Э.П., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании иск не признал, пояснил, что сумма неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору завышена, кроме этого не подлежат взысканию с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета, т.к. осуществление бухгалтерских операций, связанных с исполнением кредита – обязанность банка.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Прокошева О.Н. обратилась в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» в сумме 70000 рублей на 24 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых (л.д. 10).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) акцептовало данную оферту путем зачисления денежных средств на счет клиента (л.д. 11, 21), т.е. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 15 -17 уведомления о предоставлении кредита, п.п. 4.1, 4.2 Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Прокошева О.Н. обязалась производить погашение основного долга по кредиту и уплачивать начисленные проценты и комиссии путем перечисления 12 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 4089 рублей, включающих в себя часть основного долга, начисленные проценты, комиссию за ведение ссудного счета. Последний платеж составляет 4086,10 рублей (л.д. 11).

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Ответчиком обязанность по гашению кредита и процентов за пользование кредитом исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно расчету (л.д. 8, 9) задолженность Прокошевой О.Н. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 148793,99 рубля, из которых:

60054,13 рубля – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

70362,35 рубля – проценты по просроченной задолженности;

4877,51 рублей – комиссия за ведение счета;

13500 рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту.

В связи с этим суд считает требования банка о взыскании сумм задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту и задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как следует из п. 4.4.1. Правил предоставления потребительского кредита в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения, заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку за нарушение срока уплаты очередного платежа, указанную в уведомлении о предоставлении потребительского кредита – 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. 11, 13).

Сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту согласно расчету истца составляет - 13500 рублей.

Указанную сумму неустойки суд считает завышенной относительно последствий нарушения обязательства физическим лицом, и соответствующие доводы ответчика являются обоснованными.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 13500 рублей до 500 рублей.

Кредитным договором также предусмотрена ежемесячная комиссия в пользу банка за ведение счета в размере 0,8% от суммы предоставленного кредита.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссии за ведение счета в сумме 4877,51 рублей являются незаконными и удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с Прокошевой О.Н. 3818,33 рублей в счет расходов по оплате госпошлины при подаче иска.

На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 314, 333, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление АКБ «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Прокошевой ОН в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредиту в сумме 130916 (Сто тридцать тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 48 копеек, из которых: 60054 (Шестьдесят тысяч пятьдесят четыре) рубля 13 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 70362 (Семьдесят тысяч триста шестьдесят два) рубля 35 копеек – проценты по кредиту, 500 (Пятьсот) рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту; в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 3818 (Три тысячи восемьсот восемнадцать) рублей 33 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований АКБ «Банк Москвы» (ОАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Шатурский городской суд.

Судья Хаванова Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 04.08.2011 г.

Судья Хаванова Т.Ю.