Дело № 2-213/12

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Шатура Московской области                                                                 ДД.ММ.ГГГГ

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Петровой И.А.,

представителя истца ФИО4, представителя ответчиков адвоката Калгиной Е.М.,        

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Щирая ФИО8 Щирому ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Щирая Н.А. и Банком ВТБ 24 (ЗАО), истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 122 календарных месяца под <данные изъяты> % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городское поселение <адрес>, состоящей из 1-ой жилой комнаты в собственность ответчика. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был перечислен ответчику ДД.ММ.ГГГГ на текущий рублевый счет №. Ответчик обязалась погашать кредит путем осуществления аннуитетных платежей, размер которого составляет <данные изъяты> руб. В залог банку была передана квартира, приобретенная заемщиком в собственность.

С целью обеспечения обязательств с Щирым Р.Т. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №-№ который принял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

С момента государственной регистрации права собственности ответчика на приобретенное жилье была оформлена и зарегистрирована ипотека. Права банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является банк.

Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а с марта 2011 г. платежи не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Щирая Н.А. был заключен договор                 № о предоставлении и пользовании ипотечной кредитной банковской карты «VisaClassic с разрешенным овердрафтом» в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Согласно расписке в получении кредитной банковской карты Щирая Н.А. был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей на срок 84 месяца, процентная ставка <данные изъяты> годовых. Из расписки следует, что списание денежных средств со счета производится в погашение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Щирая Н.А. и банком.

Учитывая систематическое неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору -2 составила <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Щирая Н.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым внесены изменения в п.7.6 Кредитного договора, а именно, «споры и разногласия по искам и заявлениям банка рассматриваются в суде общей юрисдикции по месту нахождения квартиры. Споры и разногласия по искам заемщика разрешаются по правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации».

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать солидарно с Щирая Н.А. и Щирого Р.Т. В пользу истца задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры, исходя из суммы <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с Щирая Н.А. задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать с Щирая Н.А., Щирого Р.Т. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ФИО5,действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, по месту регистрации не проживают. В соответствии со ст.50 ГПК РФ ответчикам в качестве представителя назначен адвокат некоммерческой организации МОКА «Шатурский филиал».

Представитель ответчиков адвокат Калгина Е.М. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать.

         Исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Щирая Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>,<данные изъяты> % годовых на срок 122 календарных месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 58-74).

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был перечислен заемщику ДД.ММ.ГГГГ на текущий рублевый счет №, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 86).

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался ежемесячно в соответствии с графиком осуществлять погашении задолженности. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить на счете наличие денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа по основному долгу и процентов за пользование кредитом (л.д. 87-90).

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли- продажи квартиры с использованием кредитных средств, расположенной по адресу: <адрес>. (л.д. 91-95).

В залог банку передана квартира, приобретенная заемщиком в собственность, расположенная по адресу: <адрес>. Права банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области. Владельцем закладной является истец (л.д. 97-105).

С целью обеспечения обязательств с Щирым Р.Т. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № который принял на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (л.д. 77-84,85).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Щирая Н.А. был заключен договор                № о предоставлении и пользовании ипотечной кредитной банковской карты «VisaClassic с разрешенным овердрафтом» в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Согласно расписке в получении кредитной банковской карты Щирая Н.А. был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей на срок 84 месяца, процентная ставка <данные изъяты> годовых. Из расписки следует, что списание денежных средств со счета производится в погашение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Щирая Н.А. и банком (л.д. 106-111).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Щирая Н.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым внесены изменения в п.7.6 кредитного договора, а именно, «споры и разногласия по искам и заявлениям банка рассматриваются в суде общей юрисдикции по месту нахождения квартиры. Споры и разногласия по искам заемщика разрешаются по правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации» (л.д.75-76).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиками своих обязательств по погашению кредита, в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора, ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками до настоящего времени не исполнены (л.д. 133-147).

В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе, задолженность по кредиту в <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> (л.д. 11-18).

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе<данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному основному долгу (л.д.129-132).

       Согласно кредитному договору (п.5.4.1) банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и в соответствии со ст. 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств.

       В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии со ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

При указанных выше обстоятельствах, требование банка о взыскании с заемщиков задолженности по кредитному договору № подлежит удовлетворению в полном объеме на сумму <данные изъяты> руб., также подлежит взысканию требование банка о взыскании с Щирая Н.А. задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также сумм, причитающихся кредитору в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, сумм, причитающихся кредитору в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества, при этом залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (что также является и основанием требования Банка о досрочном исполнении кредитного обязательства), допускается обращение взыскания на заложенное имущество, если договором о залоге не предусмотрено иное.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением кредитного обязательства заемщиком у банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований во внесудебном порядке на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем. Указанное соглашение между сторонами не заключалось.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Указанные выше основания отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество относительно требования, заявленного истцом, отсутствуют, а именно - сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 28.1 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О Залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу п.п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № г. (л.д. 152-216).

При этом суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков Щирого Р.Т. и Щирая Н.А. подлежит взысканию солидарно в счет расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска <данные изъяты>) - <данные изъяты> руб., с ответчика Щирая Н.А. подлежит взысканию в счет расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска (<данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Щирая ФИО10.

Взыскать солидарно с Щирая ФИО11, Щирого ФИО12 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, общей площадью 31,6 кв.м., жилой 19,0 кв.м., принадлежащую Щирая ФИО13

Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, находящейся по адресу: <адрес> - <данные изъяты> коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Щирая ФИО14

Взыскать с Щирая ФИО15 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. ФИО16 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательном виде.

Судья                                                       Н.А.Грошева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:                         судья Н.А. Грошева