Дело № 2-239/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Шарыпово «17» марта 2011 года Шарыповский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Бритковой М.Ю., с участием ответчика Уревич Т.А., при секретаре судебного заседания Литвиновой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Уревич Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс» обратился в суд с иском к Уревич Т.А. о взыскании всей суммы долга по кредитному договору. Требования мотивированы следующим. «17» ноября 2008 года, Уревич Т.А. обратилась в адрес ООО «Русфинанс» с заявлением о предоставлении займа в размере <данные изъяты> рублей. Истец предоставил ответчику кредит, путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента Уревич Т.А. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Договору займа был присвоен номер №. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по договору. Согласно п. 3 общих условий предоставления займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно пункта 3.1 договора №, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по займу. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, согласно графику платежей указанного договора. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик, в нарушение условий договора займа, п. 3.2 договора №, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента по договору займа №. Факт получения ответчиком займа в ООО «Русфинанс» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами: заявлением ответчика о предоставлении займа, общими условиями предоставления займа, графиком платежей, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., со следующим расчетом: Просит суд взыскать с Уревич Татьяны Анатольевны в пользу ООО «Русфинанс» сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Представитель истца ФИО3 (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, от нее в суд поступило заявление, в котором просит дело рассмотреть в ее отсутствии. Настаивает на исковых требованиях. Ответчик Уревич Т.А. в судебном заседании иск признала частично, пояснила, что договор содержал незаконное условие о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, которая за 36 месяцев составляет сумму <данные изъяты> рублей из расчета: <данные изъяты> х 36 мес. = <данные изъяты> руб. Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (истец) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В ст. 309 ГК РФ говорится о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока. Установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Тем самым Уревич Т.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 40 коп.: 1) <данные изъяты> (ежемесячный платеж) х 36 месяцев (срок займа) = <данные изъяты> руб. (задолженность по договору), 2) <данные изъяты> коп. (сумма начисленного штрафа) х 14 месяцев (количество месяцев начисленного штрафа) = <данные изъяты> коп. (штраф за просроченный платеж), 3) <данные изъяты> коп. = <данные изъяты> коп. (общая сумма задолженности необходимая для погашения), 4) <данные изъяты> коп. (общая сумма, оплаченная ответчиком). 5) <данные изъяты> коп. = <данные изъяты> коп. (общая просроченная задолженность). Между тем, по условиям заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик оплачивает ежемесячную комиссию за обслуживание займа. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя. Как следует из расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, ежемесячная комиссия составляет <данные изъяты> руб. Поскольку истец в силу требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условий заключенного кредитного договора, требует от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в указанную сумму включена ежемесячная комиссия также за 36 месяцев, в связи с чем суд находит необходимым применить последствия недействительности кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, и уменьшить сумму заявленных истцом требований на <данные изъяты> рублей, исключив из нее комиссию за ведение ссудного счета, согласно следующего расчета: <данные изъяты> руб. х 36 мес. = <данные изъяты> рублей; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> рублей 40 коп. Исходя из изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты> рублей 40 коп. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Взыскать в пользу ООО «Русфинанс» с Уревич Татьяны Анатольевны задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>) рублей 40 коп., в возврат госпошлины сумму <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей, в остальной части иска - отказать Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение 10 (десяти) суток после его вынесения в окончательной форме. Председательствующий: подпись. Копия верна. Судья Шарыповского городского суда Красноярского края М.Ю.Бриткова