Дело № 2-287/11 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации

22 июня 2011 года.            г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: судьи Бритковой М.Ю.,

с участием представителя истца Котова Г.А. (по доверенности от 24.12.2010 г.),

при секретаре: Литвиновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тонкого Александра Валерьевича к ОАО «МДМ Банк» о защите прав потребителя, -

Установил:

Истец обратился в суд к ОАО «МДМ Банк» с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь в обоснование иска на то, что на покупку автомобиля ВАЗ-21103 в ООО «Автофорт» между ним и Красноярским филиалом Открытого акционерного общества «УРСА Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты>% годовых, с удержанием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей; после предоставления кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им была выплачена за ведение ссудного счета сумма <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> платежа). Причем, сумма вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно, в безакцептном порядке, списывалась с его банковского счета, на который денежные средства поступали через кассу Банка, куда он вносил их ежемесячно наличными денежными средствами. Считает условие раздела «Б» Заявления-оферты, предусматривающее взимание комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, пункты 3.7., 8.3. Условий кредитования незаконными, ущемляющими права потребителя, установленные Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О размере ставки рефинансирования Банка России», начиная с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, уплаченными им в качестве вознаграждения за ведение ссудного счета, на день предъявления иска составила -<данные изъяты> рубля 20 копеек. ДД.ММ.ГГГГ он отправил в Банк заказное письмо с претензией о возврате ему в добровольном порядке в десятидневный срок уплаченной суммы за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк получил его претензию. В связи с неполучением ответа и нарушением сроков, предусмотренных ст.31 Закона о защите прав потребителей неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня) в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки составила <данные изъяты> рублей из расчета <данные изъяты> рублей в день (<данные изъяты>% = <данные изъяты> руб. x33 дн. = <данные изъяты>). В связи с незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета он понес нравственные страдания, связанные с необоснованно потраченными денежными средствами, так как эти деньги он мог бы потратитьдля личных нужд. Также он испытал нервно-психический стресс, связанный с отказом ответчика добровольно компенсировать причиненные убытки. Вина Банка в причинении ему морального вреда налицо, поскольку Банком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на него обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено и предусмотрено кредитным договором. В соответствии со ст. 14.8 КоАП РФ за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от <данные изъяты> рублей. Компенсацию морального вреда истец определил в размере <данные изъяты> рублей.

В связи с изложенным, истец просит применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскать с ответчика: <данные изъяты> руб. (необоснованно удержанные денежные средства за ведение ссудного счета) + <данные изъяты> руб. 20 коп. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + <данные изъяты> руб. 30 коп. (неустойка) + <данные изъяты> руб. (денежная компенсация в возмещение морального вреда) + <данные изъяты> руб. (расходы на оплату услуг представителя), а также обязать банк исключить из его будущих платежей в счет погашения кредита сумму комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> платежей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и выдать ему измененный график возврата кредита с учетом указанных изменений. ОАО «УРСА Банк» объединилось с ОАО «МДМ Банк», с августа 2009 г. объединенный банк действует под названием ОАО «МДМ Банк». Права и обязанности, в том числе его обязанность возвратить взятый кредит и проценты по нему и право банка получить от него заемные средства и проценты по ним, перешли от ОАО «УРСА Банк» к ОАО «МДМ Банк».

Истец Тонкой А.В. в ходе рассмотрения дела частично изменил исковые требования (пункты 1,2 и 6), указав, что комиссия за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> рублей х 45 месяцев. В связи с тем, что ставка рефинансирования ЦБ РФ с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере <данные изъяты>% годовых, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рубля 41 коп., просил признать раздел Б заявления-оферты, пункт 3.7. Условий кредитования недействительными, в силу ничтожности, обязать банк исключить из его будущих платежей в счет погашения кредита сумму комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х 15 мес.), начиная с 28.05 2011 года и выдать ему измененный график возврата кредита с учетом указанных исключений.

Согласно ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе уменьшить либо увеличить размер исковых требований, изменить основание или предмет исковых требований.

Истец Тонкой А.В. в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не представил, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Тонкого А.В. - Котов Г.А. (по доверенности) поддержал исковые требования по тем же основаниям.

Представитель ответчика, в судебное заседание не явился о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не представил, отложить рассмотрение дела не просил, возражений по исковым требованиям в суд не представил.

Заслушав пояснения представителя истца Тонкого А.В. - Котова Г.А. (по доверенности), исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Пункт 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Статья 167 ГК РФ предусматривает. что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. N2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (заемщиком) и ОАО «УРСА Банк» (кредитором) был заключен кредитный договор №-№, на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых.

Разделом «Б» Заявления - оферты в ОАО «УРСА Банк» на заключение договора банковского счета, кредитного договора, предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения в размере <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора не позднее даты, указанной в графике возврата кредита, как очередной срок возврата кредита (части кредита).

Как следует из графика возврата кредита, который является неотъемлемой частью заявления-оферты, указанное комиссионное вознаграждение значится как сумма вознаграждения за ведение ссудного счета. Размер ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета, согласно данного графика, составил <данные изъяты> рублей.

Обязательным условием выдачи кредита является уплата заемщиком кредитору вознаграждения за ведение ссудного счета в размере процентной ставки, установленной тарифами банка от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении-оферте. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком, предусмотренные п. 3.7 условий кредитования и пользование счетом

Положения заключенного сторонами по делу кредитного договора не соответствуют требованиям закона, по выше приведенным основаниям, поэтому кредитный договор в этой части является недействительной (ничтожной) сделкой в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

При таких обстоятельствах имеется правовое основание для признания оспариваемой сделки недействительной (ничтожной) в части возложения на заемщика обязанности по уплате кредитору ежемесячного платежа (комиссии) за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку оспариваемая сделка является частично недействительной в силу ничтожности, требования истца о применении последствий недействительности части сделки подлежат удовлетворению.

При этом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом плата за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, согласно следующего расчета: <данные изъяты> руб. х 45 мес. = <данные изъяты> рублей; факт оплаты данной суммы подтверждается приходными кассовыми ордерами и квитанциями.

Кроме того, в соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году принимается равным 360, а в месяце 30, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Согласно указанию Банка России от 25 февраля 2011 года № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с 28 февраля 2011 года ставка рефинансирования составляет 8%.

Как следует из представленного истцом расчета, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 9 293 рубля 41 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 4 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты>,00 х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = 377,44 руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. х 8% : 360 дней х 30 = <данные изъяты> рублей.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статья 332 ГК РФ предусматривает, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Статья 31 Закона предусматривает, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В силу требований пункта 5 ст. 28 Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Как следует из письменной претензии, направленной истцом в адрес ответчика для добровольного урегулирования спора, согласно справке Шарыповского почтамта УФПС Красноярского края - филиал ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ, заказное письмо отправленное ДД.ММ.ГГГГ адресату ОАО «МДМ Банк» вручено ДД.ММ.ГГГГ секретарю ФИО3 по доверенности. Ответа на претензию от ответчика не поступило.

Как следует из представленного истцом расчета размера неустойки, не оспоренного ответчиком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% = <данные изъяты> рублей в день х 33 дня = <данные изъяты> рублей 30 коп.

Суд находит данный расчет неверным, в связи с чем при исчислении размера неустойки следует применить следующий расчет: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> % = <данные изъяты>. х 33 дня = <данные изъяты> рубля 99 коп.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 года N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Размер неустойки заявленный истцом в сумме <данные изъяты> рублей 30 коп., суд находит не соразмерным последствиям нарушения обязательства и, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность нарушения обязательств, считает возможным уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 Федерального Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 п.2 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Как следует из пункта 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 года № 10 «О порядке рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуг) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Учитывая, что ответчик незаконно взимал комиссию за ведение ссудного счета, истец необоснованно потратил денежные средства, которые он мог потратить на личные нужды; истец испытывал нервно-психический стресс, связанный с отказом ответчика добровольно компенсировать причиненные убытки, суд считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., находя исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей чрезмерно завышенными.

Статьей 48 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из приходного ордера от 24 февраля 2011 года истец оплатил услуги представителя Котова Г.А. в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд находит необоснованными исковые требования в части исключения из будущих платежей истца в счет погашения кредита сумму комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты> платежей), начиная с мая 2011 года и выдать измененный график возврата кредита с учетом указанных исключений, поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами, является недействительным в части возложения на заемщика обязанности по оплате кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем все будущие платежи за ведение ссудного счета ответчик не вправе будет применять после вступления решения суда в законную силу.

В силу ст.67 ГПК РФ).

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход бюджета муниципального образования «город Шарыпово» в размере <данные изъяты> рублей 90 коп. согласно расчету: <данные изъяты>% = <данные изъяты> рублей 90 коп.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец на основании ст.333.36 НК РФ был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина, исчисленная в соответствии со ст.333.19 НК РФ из расчета: <данные изъяты>.) = <данные изъяты> рублей 41 коп. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. (госпошлина от требования неимущественного характера - компенсация морального вреда) = <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Признать кредитный договор, заключенный между Тонким Александром Валерьевичем и ОАО «МДМ Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности в части возложения на заемщика обязанности по оплате кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Тонкого Александра Валерьевича денежные средства за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 41 коп., неустойку в размере <данные изъяты> рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя - <данные изъяты>) рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в доход бюджета муниципального образования «город Шарыпово» штраф в сумме <данные изъяты> коп., государственную пошлину - <данные изъяты> рублей.

ОАО «МДМ Банк» вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение десяти суток по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: