Дело № 2-480/11.

РЕШЕНИЕ

(ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

11 июля 2011 года         г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:Председательствующего судьи Киюциной Н.А.,при секретаре Романович М.Н.,

с участием истца Купчик Н.Г., представителя истца Махсудовой Н.А. (по доверенности от 10.05.2011 г. № 6-2162)0,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Купчик Нели Георгиевны к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» о защите прав потребителя,Установил:Истец Купчик Н.Г. обратилась в суд с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» о защите прав потребителя, просит применить последствия недействительности части сделки в силу ничтожности и взыскать с ответчика в ее пользу убытки, причиненные в результате уплаты комиссии за ведение ссудного счета на день рассмотрения дела судом, страховой взнос и плату за доставку почтового перевода в сумме 12 508 рублей 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 сентября 2008 года по 10 мая 2011 года в сумме 9 386 рублей 42 копейки и на день рассмотрения дела судом, компенсацию морального вреда 5000 рублей, неустойку за неисполнение требований потребителя в сумме 6 284 рубля 20 копеек. В обоснование исковых требований Купчик Н.Г. ссылается на то, что 10 сентября 2008 года она заключила с ответчиком кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев с уплатой 18,9 % годовых. По условиям кредитного договора на истца была возложена обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,725 %, по 981 рубль в месяц, а также по уплате страхового взноса в сумме 11 880 рублей и доставку почтового перевода в размере 628 рублей. Купчик Н.Г. полагает, что указанные услуги были незаконно навязаны ей ответчиком, что нарушает ее права потребителя. Претензию истца от 26 апреля 2011 года о возврате уплаченных денежных средств ответчик оставил без ответа. В результате нарушения прав потребителя истцу Купчик Н.К. был причинен моральный вред. Помимо заявленных требований истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 15 800 рублей.В судебном заседании истец Купчик Н.Г. и ее представитель Махсудова Н.А. (по доверенности от 10.05.2011 г. № 6-2162) поддержали исковые требования по тем же основаниям, просили применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика уплаченные в виде комиссии за предоставление кредита денежные средства в общей сумме 34 341 рубль 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 7 661 рубль 93 копейки, компенсацию морального вреда 5000 рублей, неустойку в сумме 6 284 рубля 20 копеек, штраф в доход местного бюджета в размере 50% от присужденной суммы, а также судебные расходы в виде уплаченных представителю 15 800 рублей, от исковых требований в части взыскания страхового взноса и платы за доставку почтового перевода в общей сумме 12 508 рублей 30 копеек отказались, в этой части производство по делу прекращено.Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства ответчик был извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил, об отложении рассмотрения дела ходатайство не заявил, доказательства уважительности причин неявки в суд не представил.Истец Купчик Н.Г. выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке, установленном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.Заслушав истца Купчик Н.Г. и ее представителя Махсудову Н.А. (по доверенности), изучив материалы дела, суд приходит к следующему:В силу статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе отказаться от иска.Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Предоставление кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Платность кредита выражается в уплате процентов за пользование кредитом, платная услуга по предоставлению кредита является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за предоставление кредита на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.

Как установлено в судебном заседании, 10 сентября 2008 года сторонами по делу был заключен кредитный договор № на предоставление Купчик Н.Г. кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев с уплатой 18,9 % годовых (л.д.6)

Пунктом 54 указанного договора предусмотрена уплата заемщиком комиссии за предоставление кредита в размере 1,725% от размера, т.е. по 981 рублю 18 копеек ежемесячно, что и указано в графике платежей по кредиту (л.д.8).

Доводы истца о внесении ответчику 35 платежей, включающих оплату комиссии за предоставление кредита, ответчик не оспаривает.

17 июня 2011 года на мобильный телефон Купчик Н.Г. поступило СМС с просьбой внести тридцать четвертый платеж по кредиту в сумме 2679,05 рублей, который включает в себя согласно графику платежей платежи по кредиту, процентам и комиссии.

Сумма платежа соответствует сумме ежемесячного платежа по графику платежей, на 17 июня 2011 года по графику платежей приходится тридцать четвертый платеж.

В суд истцом представлены 33 квитанции, две квитанции согласно объяснениям Купчик Н.Г. она потеряла, последний платеж произведен 02 июля 2011 года согласно представленной истцом квитанции.

Представленные истцом доказательства позволяют сделать вывод о внесении Купчик Н.Г. тридцати пяти платежей по погашению кредита в сумме по 2 679,05 рублей каждый.

Таким образом, истец Купчик Н.Г. уплатила ответчику комиссию за предоставление кредита в общей сумме 34 341 рубль 30 копеек (981,18 руб. х 35 платежей), начиная с 30 сентября 2008 года.

Условия кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита не соответствуют требованиям закона по приведенным выше основаниям, поэтому кредитный договор в этой части является недействительной (ничтожной) сделкой в соответствии со ст.ст. 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах имеется правовое основание для признания оспариваемой сделки недействительной (ничтожной) в части возложения на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 1,725% от размера кредита, исковые требования о применении последствий недействительности части сделки подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом комиссия в общей сумме 34 341 рубль 30 копеек.

Статья 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

В силу требований пункта 5 ст. 28 этого же Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В силу п.1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации злоупотребление правом не допускается.

26 апреля 2011 года Купчик Н.Г. направила в офис ответчика по месту заключения кредитного договора по адресу: г.Шарыпово, пр.Индустриальный, 8 «а» претензию о возврате уплаченных ею сумм комиссии за предоставление кредита 31 397 рублей 76 копеек (л.д. 10), которую сотрудник ООО «Хоум Кредит Банк» 07 мая 2011 года получать отказался, что следует из уведомления о вручении и квитанции почтового отделения на заказном письме. В результате Купчик Н.Г. ответ на свою претензию не получила.

Расчет суммы неустойки произведен истцом за 14 дней, за период с 26 апреля 2011 года по 10 мая 2011 года, в размере 1% от уплаченной суммы, со ссылкой на ст. 23 Федерального закона «О защите прав потребителя», предусматривающую ответственность за нарушение прав потребителя при продаже товаров.

Поскольку ответчик оказывает истцу услуги по кредитованию, суд не может согласиться с расчетом истца.

Размер неустойки должен определяется с учетом ст. 31 Федерального закона «О защите прав потребителя».

Поскольку расчет неустойки должен производится с 18 мая 2011 года (по истечении 10 дней с момента отказа в получении претензии), а период взыскания неустойки ограничен истцом 10-м мая 2011 года, т.е. днем, когда предусмотренная законом неустойка еще не могла начисляться, оснований для взыскания неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст. 15 Федерального Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку ответчиком допущено нарушение прав истца как потребителя, суд считает обоснованными и законными требования истца о компенсации морального вреда. С учетом причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, суд считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, определенный истцом размер компенсации морального вреда 5000 рублей суд признает завышенным.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета (муниципального образования город Шарыпово) в размере 17 670 рублей 65 копеек согласно расчету: (34 341 рубль 30 копеек + 1000 руб. ). х 50% = 17 670 рублей 65 копеек.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик пользовался денежными средствами Купчик Н.Г. неправомерно, в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с него подлежат взысканию проценты за пользования чужими денежными средствами.

При определении размера процентов от суммы уплаченной комиссии 34 341 рубль 30 копеек истцом не было учтено, что указанная сумма была получена ответчиком не единовременно, а по 981 рублю 18 копеек в течение периода с 30 сентября 2008 года по 02 июля 2011 года включительно.

Согласно объяснениям представителя истца Махсудовой Н.А., в расчете процентов применялась учетная ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на день обращения в суд в размере 8% годовых.

Судом установлено, что на момент обращения Купчик Н.Г. с иском в суд размер учетной ставки рефинансирования составлял 8,25 %, на день рассмотрения дела судом размер учетной ставки рефинансирования не менялся..

По расчету истца сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 7 661 рубль 93 копейки.

Указанную сумму процентов суд считает необоснованно завышенной. Подлежащие взысканию с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами суд определяет с учетом представленных истцом квитанций: от 30.09.2008 г., 31.10.2008 г., 29.11.2008 г., 16.12.2008 г., 29.01.2009 г., 27.02.2009 г., 25.03.2009 г., 27.04.2009 г., 02.06.2009 г., 03.07.2009 г., 31.07.2009 г., 04.09.2009 г., 29.09.2009 г., 31.10.2009 г., 01.12..2009 г., 28.12.2009 г., 27.01.2010 г., 01.03.2010 г., 30.03.2010 г., 04.05.2010 г., 01.06.2010 г., 01.07.2010 г., 01.08.2010 г., 01.09.2010 г., 02.11.2010 г., 01.12.2010 г., 30.12.2010 г., 02.02.2011 г., 04.03.2011 г., 03.04.2011 г., 02.05.2011 г.,03.06.2011 г., 02.07.2011 г. в общей сумме 3 838 рублей 92 копейки из расчета:

1. 981,18 руб. х 8,25% :360 х 31 день (с 30.09.08 г. по 30.10.08 г.) = 6,97 руб.

2. 1962,36 руб. х 8,25% :360 х 29 дней (с 31.10.08. г. по 28.11.08 г.) = 13,04 руб.

3. 2943,54 руб. х 8,25%: 360 х 17 дней (с 29.11.08 г. по 15.12.08 г) = 11,47 руб..

4. 3924,72 руб. х 8,25%: 360х 44 дня (с 16.12.08 г. по 28.01.09 г.) = 39,57 руб.

5. 4905,90 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 29.01.09 г. по 26.02.09 г.) = 32,60 руб.

6. 5887,08 руб.х 8,25%:360 х 26 дней (с 27.02.09 г. по 24.03.09 г.) = 35,08 руб.

7. 6868,26 руб. х 8,25%:360 х 33 дня (с 25.03.09 г. по 26.04.09 г.) = 51,94 руб.

8. 7849,44 руб. х 8,25%:360 х 36 дней (с 27.04.09 г. по 01.06.09 г.) = 64,76 руб.

9. 8830,62 руб. х 8,25%:360 х 31 день (с 02.06.09 г. по 02.07.09 г.) = 62,73 руб.

10. 9811,80 руб. х 8,25%:360 х 28 дней (с 03.07.09 г. по 30.07.09 г.) = 62,96 руб.

11. 10 792,98 руб. х 8,25%:360 х 35 дней (с 31.07.09 г. по 03.09.09 г.) = 86,57 руб.

12. 11 774,16 руб. х 8,25%:360 х 25 дней (с 04.09.09 г. по 28.09.09 г.) = 67,46 руб.

13. 12 755,34 руб. х 8,25%:360 х 32 дня (с 29.09.09 г. по 30.10.09 г.) = 93,54 руб.

14. 13 736,52 руб. х 8,25%:360 х 31 день (с 31.10.09 г. по 30.11.09 г.) = 97,59 руб.

15. 14 717,70 руб. х 8,25%:360 х 27 дней (с 01.12.09 г. по 27.12.09 г.) = 91,07 руб.

16. 15 698,88 руб. х 8,25%:360 х 30 дней (с 28.12.09 г. по 26.01.10 г.) = 107,93 руб.

17. 16 680,06 руб. х 8,25%:360 х 33 дня (с 27.01.10 г. по 28.02.10 г.) = 126,14 руб.

18. 17 661,24 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 01.03.10 г. по 29.03.10 г.) = 117,37 руб.

19. 18 642,42 руб.х 8,25%:360 х 35 дней (с 30.03.10 г. по 03.05.10 г.) = 149,53 руб.

20. 19 623,60 руб. (квитанция отсутствует)

21. 20 604,78 руб. х 8,25%:360 х 28 дней (с 04.05.10 г. по 31.05.10 г.) = 132,21 руб.

22. 21 582,96 руб. х 8,25%:360 х 30 дней (с 01.06.10 г. по 30.06.10 г.) = 148,40 руб.

23. 22 567,14 руб. х 8,25%:360 х 31 день (01.07.10 г. по 31.07.10 г.) = 160,32 руб.

24. 23 548,32 руб. х 8,25%:360 х 31 день (01.08.10 г. по 31.08.10 г.) = 167,29 руб.

25. 24 529,50 руб. х 8,25%:360 х 31 день (с 01.09.10 г. по 01.11.10 г.) = 174,26 руб.

26. 25 510,68 руб. (квитанция отсутствует)

27. 26 491,86 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 02.11.10 г. по 30.11.10 г.) = 176,06 руб.

28. 27 473,04 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 01.12.10 г. по 29.12.10 г.) = 182,58 руб.

29. 28 454,22 руб. х 8,25%:360 х 35 дней (с 30.12.10 г. по 02.02.11 г.) =228,23 руб.

30. 29 435,40 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 03.02.11 г. по 03.03.11 г.) =195,62 руб.

31. 30 416,58 руб. х 8,25%:360 х 30 дней (с 04.03.11 г. по 02.04.11 г.) =209,11 руб.

32. 31 397,76 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 03.04.11 г. по 01.05.11 г.) =208,66 руб.

33. 32 378,94 руб. х 8,25%:360 х 32 дня (с 02.05.11 г. по 02.06.11 г.) =237,45 руб.

34. 33 360,12 руб. х 8,25%:360 х 29 дней (с 03.06.11 г. по 01.07.11 г.) =221,71 руб.

35. 34 341,30 руб. х 8,25%: 360 х 10 дней (с 02.07.11 г. по 11.07.11 г.) =78,70 руб.

Всего - 6,97 руб.+ 13,04 руб.+ 11,47 руб.+39,57 руб. + 32,60 руб. +35,08 руб.+51,94 руб. +64,76 руб.+ 62,73 руб.+ 62,96 руб.+ 86,57 руб.+ 67,46 руб.+ 93,54 руб.+ 97,59 руб.+ 91,07 руб.+ 107,93 руб.+ 126,14 руб.+ 117,37 руб.+ 149,53 руб.+ 132,21 руб.+ 148,40 руб.+ 160,32 руб.+ 167,29 руб.+ 174,26 руб.+ 176,06 руб.+ 182,58 руб.+ 228,23 руб.+ 195,62 руб.+ 209,11 руб.+ 208,66 руб.+ 237,45 руб.+ 221,71 руб.+ 78,70 руб.= 3 838 рублей 92 копейки.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пользу Купчик Н.Г. с ответчика подлежит взысканию сумма комиссии за предоставление кредита 34 341 рубль 30 копеек, компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 838 рублей 92 копейки, а также штраф в доход муниципального образования город Шарыпово в сумме 17 670 рублей 65 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в бюджет муниципального образования город Шарыпово пропорционально удовлетворенной части исковых требований из расчета: 800 руб.+3 % от суммы, превышающей 20 000 рублей, т.е. : 800 рублей + (34 341,30+3 838,92 -20 000) х 3 % = 1 345 рублей 41 копейка (по требованиям имущественного характера) и 200 рублей по исковым требованиям о компенсации морального вреда, всего 1 545 рублей 41 копейка.

Понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 800 рублей, подтверждающиеся квитанцией и договором, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Купчик Нели Георгиевны удовлетворить частично:

Применить последствия недействительности сделки (кредитного договора №, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» и Купчик Нели Георгиевной в части уплаты комиссии за предоставления кредита) и взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» в пользу Купчик Нели Георгиевны сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита 34 341 (тридцать четыре тысячи триста сорок один) рубль 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 838 (три тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 1000 (одна тысяча) рублей, а всего 48 180 (сорок восемь тысяч сто восемьдесят) рублей 22 копейки.

В оставшейся части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» в пользу Купчик Нели Георгиевны в возмещение расходов на оплату услуг представителя 15 800 (пятнадцать тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Банк» штраф в доход бюджета муниципального образования город Шарыпово в сумме 17 670 (семнадцать тысяч шестьсот семьдесят) рублей 65 копеек, государственную пошлину в сумме 1 545 (одна тысяча пятьсот сорок пять) рублей 41 копейка.

Ответчик ООО «Хоум Кредит Банк» вправе подать заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)