Дело № 2-547/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05 июля 2011 года г. Шарыпово Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4). Согласно п.1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Как установлено в судебном заседании, 15 марта 2011 года между сторонами по делу был заключен договор № на выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рубля на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 19 % годовых (л.д.8). Истица лично подписала договор и согласилась с его условиями. В тексте кредитного договора указано, что единовременная компенсация страховых премий, уплаченных Банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности, составляет 27 551,02 рубля (раздел Б), обязанность по заключению заемщиком договора страхования кредитным договором не предусмотрена. До заключения кредитного договора, в тот же день 15 марта 2011 года истица Ибрагимова Т.П. подписала заявление, согласно которому она согласилась с тем, что после подписания заявления она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней № от 29 июля 2009 года, заключенному между ООО ИК «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» и подтвердила свое согласие с назначением выгодоприобретателей по договору страхования (л.д.7). Кроме того, из указанного заявления следует, что истица понимала, что имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию без участия банка, и то, что добровольное страхование - это ее право, а не обязанность. Полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита банка истица получила и согласилась с условиями договора страхования, что следует из подписанного истицей заявления. Договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, к которому истица присоединилась, и по которому из суммы кредита была удержана страховая премия в пользу страховой компании, Ибрагимова Т.П. не оспаривает, расторжения либо изменения этого договора на основании п. 2 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует. Услуга страхования предоставляется не ответчиком, а ЗАО Страховая компания «АЛИКО». Страховая премия согласно ответу на претензию, направленному в адрес истицы, уплачена банком страховой организации (л.д.10), данное обстоятельство истица не оспаривает, доказательства, его опровергающие, в суд не представила. Как следует из расходного кассового ордера от 15 марта 2011 года, истица получила от ответчика <данные изъяты> рублей (л.д.11), страховая премия в сумме 27 551,02 рубля была удержана из суммы кредита на основании кредитного договора, договора страхования и заявления истицы. Таким образом, истица Ибрагимова Т.П. добровольно и осознанно приняла предложение ответчика по заключению договора добровольного страхования своей жизни и здоровья, при этом страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом приведенных доказательств, суд приходит к выводу о том, что приобретение Ибрагимовой Т.П. услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо, в данном случае ЗАО «АЛИКО», а не ООО ИКБ «Совкомбанк». Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, положения п. 2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации. При этом суд принимает во внимание доводы ответчика о том, что у Ибрагимовой Т.П. при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с одновременным присоединением к договору страхования жизни и здоровья или без такового. При таких обстоятельствах доводы истицы суд находит необоснованными, нарушений ответчиком прав истицы как потребителя судом не установлено, оснований для взыскания с ответчика страховой премии не имеется, как и оснований для взыскания неустойки, размер которой истица определила со ссылкой на статьи 28,30,31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда. Поскольку причинение морального вреда истица обосновывает нарушением ответчиком ее прав потребителя, а такового судом не установлено, как и действий, нарушающих ее личные неимущественные права либо посягающих на принадлежащие ей другие нематериальные блага, а также случаев, при которых компенсация морального вреда предусмотрена законом, исковые требования о компенсации морального вреда в сумме 3000 рублей удовлетворению не подлежат. График платежей по кредитному договору составлен ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе суммы кредита <данные изъяты> рубля, ежегодных процентов за пользование кредитом (19%) и срока, на который выдан кредит (36 месяцев) (л.д.5), истица приняла на себя обязательства вносить оплату по кредиту в соответствии с указанным графиком. Изменение графика платежей по своему существу является изменением условий договора. Основания для изменения договора по решению суда предусмотрены п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или договором. Таких оснований судом не установлено, следовательно, не имеется и оснований для перерасчета ежемесячных платежей и изменения графика платежей по кредитному договору, заключенному сторонами по делу. Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Решил: Судья: (подпись)