РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2011 года            г.Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края:

в составе председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Литвиновой Н.Н.,

с участием ответчика Яковлевой О.А. (истца по встречному иску), представителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю - Мироновой А.А. (по доверенности № СК - 26461 от 26.11.2010 г.),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Яковлевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности в размере 60 360 рублей 67 коп., и встречному исковому заявлению Яковлевой Ольги Анатольевны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Яковлевой О.А. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>., под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. В соответствии с заключенным между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ все права кредитора перешли от ОАО КБ «Региональный кредит» к ООО ИКБ «Совкомбанк». ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании пунктов 5.2.1 и 5.3 «Условий кредитования физических лиц на потребительские цели», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Условия кредитования), принял решение о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему, о чем направил должнику уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 6.1 Условий кредитования, абзаца 6 заявления-оферты ответчику была начислена пеня за просрочку возврата кредита и процентов. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе просроченная ссуда <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> коп., и расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> коп.

В ходе рассмотрения дела ООО ИКБ «Совкомбанк» представило уточнение искового заявления, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Яковлевой О.А. был заключен вышеуказанный кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты). Ответчиком (векселедателем) был выдан вексель для ООО «Енисейское кредитное агентство» (векселедержатель). Согласно заявления в ООО «Енисейское кредитное агентство» от ДД.ММ.ГГГГ существует 2 способа гашения Векселя, а именно: 1- в случае выдачи Банком заемщику кредита - перечислением денежных средств с банковского счета заемщика, открытого в ОАО КБ «Региональный кредит» на расчетный счет ООО «Енисейского кредитного агентства»; 2- путем внесения заемщиком или его представителем наличных денежных средств в кассу векселедержателя, т.е. ООО «Енисейское кредитное агентство». В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ договор был акцептован Банком и вексель № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, был погашен путем выдачи ответчику кредита - перечислением денежных средств с банковского счета ответчика, открытого в банке «Региональный кредит» на счет ООО «Енисейское кредитное агентство». В заявлении в ООО «Енисейское кредитное агентство», подписанном ФИО1, она просит Агентство произвести расчеты по договору купли-продажи векселя в порядке, указанном в разделе «3» данного Заявления. В случае если Агентство приобретает права требования долга по простому процентному Векселю, данные о котором указаны в разделе «Ж» настоящего Заявления, ответчик просит Агентство в день приобретения такого права заменить обязательство по Векселю на обязательство по договору займа на условиях, указанных в разделе «Б-1» настоящего заявления. Данное действие Ответчик просит рассматривать как заключение договора новации. Датой гашения векселя будет считаться дата заключения договора новации. Замену обязательства по векселю на обязательство по договору займа ответчик просит рассматривать как акт гашения задолженности по векселю. В заявлении в ООО «Енисейское кредитное агентство» ответчик просит произвести агентство расчеты по договору купли продажи векселя в разделе в порядке указанном в разделе «3» настоящего заявления. Цена продажи векселя составила <данные изъяты> руб., в которую входит: <данные изъяты> коп. (удерживается как страховая премия, за страхование жизни от несчастного случая; <данные изъяты> коп. (удерживается как вознаграждение за оказание Агентством услуги по предоставлению поручительства); <данные изъяты> руб. (выдача ответчику из кассы Агентства наличными). В заявлении - оферта, в котором по договору № SBND-004-KW-08 от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит перечислить банк сумму кредита в размере <данные изъяты>. на счет «Енисейское кредитное агентство» открытый в ОАО КБ «Региональный кредит». Вышеуказанные операции были выполнены, без каких либо нарушений. Следовательно, ООО «Енисейское кредитное агентство» распорядилось сумой кредита по указанию Ответчика согласно всех документов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В разделе «Б» Заявления-оферты, в котором указывается данные о кредите, указано, что комиссия за обслуживание ссудного счета не предусмотрена.

Представителем истца Корепановой О.А. также были представлены в суд письменные уточнения искового заявления, из которых следует, что согласно абз. 1 заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Яковлева О.А. просила Банки предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в разделе «Б» заявления-оферты. Первоначально истцом был неверно указан Банк, акцептовавший договор. На момент заключения договора между ООО «Енисейское кредитное агентство» и Банками (ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк») действовало соглашение о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ Банк, акцептовавший заявление - оферту № от ДД.ММ.ГГГГ - ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ Банк ОАО КБ «Региональный кредит» по данному договору являлся Банком-организатором, который перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>. на счет ООО «Енисейское кредитное агентство», а также без дополнительного распоряжения со стороны заемщика направлял все суммы, поступающие на счет заемщика на гашение задолженности. Указанные операции были выполнены ОАО КБ «Региональный кредит» без нарушений.

После принятия к производству Шарыповского городского суда искового заявления ООО ИКБ «Совкомбанк» к Яковлевой О.А. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> рублей 67 коп., Яковлева О.А. обратилась со встречным иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ она подписала заявление в ООО «Енисейское кредитное агентство» о том, что ею направлена оферта на заключение договора о потребительском кредитовании. Кроме заявления, ей были выданы условия кредитования, не удостоверенные подписью. В разделе «Б» условий кредитования указано, что предоставляется кредит на сумму <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В заявлении в ООО «Енисейское кредитное агентство» указано, что кредит предоставляется за счет средств Банка-Организатора ООО ИКБ «Совкомбанк»; в условиях кредитования указано, что Банк-Организатор Сибирский Филиал ОАО КБ «Региональный кредит». В разделе Б-1 речь идет о займе, а не о кредите, также в размере <данные изъяты>, сроком <данные изъяты> месяцев, ставка по займу <данные изъяты>% годовых. В разделе Ж содержится информация о простом процентном векселе № № ОТ ДД.ММ.ГГГГ, номинальная стоимость векселя определена <данные изъяты>. Цена продажи векселя указана <данные изъяты>. В разделе 3 «Расчеты по договору купли продажи векселя» указано, что Агентством удержана сумма в размере <данные изъяты> как вознаграждение за поручительство, <данные изъяты>, страховая премия за страхование жизни от несчастного случая. Сумму <данные изъяты> выдать ей наличными из кассы Агентства. В страховом полисе страховая сумма указана в размере 74000 рублей, которую фактически ей выдали. Про денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ей не известно; расчет процентов банком производится из суммы <данные изъяты>. По договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» все права кредитора от ОАО КБ «Региональный кредит» перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк». Выдача кредита в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В абзаце 9 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. Пункт 75 Положения о переводном и простом векселе предусматривает содержание простого векселя. Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в данном пункте, не имеет силы простого векселя. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. Непонятно, какой договор был заключен между ней и Банком; не соблюдены требования, предъявляемые к договору займа, к кредитному договору, к форме простого векселя. В представленных документах отсутствует полная информация о том, что конкретно было ей представлено, нет информации о полной стоимости кредита, имеются условия нарушающие права потребителя: уплата предварительно страховки, уплата предварительно комиссии за поручительство и кроме того взимание денежной суммы в размере 19007,41руб. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными: законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с чем, <данные изъяты> просит суд расторгнуть договорные отношения с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскать с ответчика по встречному иску в счет компенсации мне морального вреда денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Определением судьи от 11 марта 2011 года встречный иск Яковлевой О.А. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда принят для совместного рассмотрения с первоначальным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Корепанова О.А. (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), надлежащим образом уведомленная о дате и времени рассмотрения дела, не явилась, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержала свои исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании Яковлева О.А. поддержала свои исковые требования по основаниям, изложенным в письменном отзыве, созвучным с доводами истицы, подробно изложенными во встречном иске. Требования о взыскании компенсации морального вреда обосновала следующим: из-за оформления кредитного договора ненадлежащим образом, а также из-за разрешения данного спора в судебном порядке она испытывает переживания и неудобства. Первоначальные исковые требования не признала по тем же основаниям, суду показала, что получила кредит в ОАО КБ « Региональный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей, иных денежных средств она не получала, поэтому не согласна с размером заявленных исковых требований. Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Поскольку ООО ИКБ «Совкомбанк» считает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО КБ «Региональный кредит» был заключен кредитный договор, то данный договор является ничтожным. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она выплатила сумму <данные изъяты> рублей, поэтому задолженность перед Банком составляет сумму <данные изъяты> рубль согласно расчета: <данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб., указанную сумму она согласна выплатить банку. Также Яковлева О.А. просила при вынесении решения учесть ее материальное положение, поскольку она имеет статус безработного, совершеннолетний сын не работает, муж только устроился на работу, дочь находится в отпуске по уходу за ребенком.

При осуществлении своих полномочий и в соответствии со статьей 47 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 3 статьи 40 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю вступило в данное гражданское дело по своей инициативе для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителя.

В судебном заседании представитель Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю, заместитель начальника территориального отдела в г. Шарыпово Миронова А.А. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.г) представила письменное заключение по данному делу в целях защиты прав потребителя, согласно которому: требования истца Яковлевой О.А. по встречному иску считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центробанком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В абзаце 9 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В соответствии с абзацем 4 ч.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», информация об услугах в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы. Пункт 75 Положения о переводном и простом векселе предусматривает, что должен содержать простой вексель. Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных выше, не имеет силы простого векселя.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. Из предоставленных документов не ясно, какой договор был заключен между Яковлевой О.А. и ООО «Енисейское кредитное агентство» и ОАО КБ «Региональный кредит». К договору займа, к кредитному договору, к форме простого векселя требования не соблюдены. В соответствии сч.1 ст.8 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце). При уступке прав требований ОАО КБ «Региональный кредит» в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» Яковлева не была проинформирована, документов ей никаких не представили. В представленных документах отсутствует полная информация о том, какой конкретно договор был заключен между Яковлевой О.А. и ответчиком, нет информации о полной стоимости кредита, имеются условия нарушающие права потребителя: уплата предварительно страховки, уплата предварительно комиссии за поручительство и взимание денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей никак не обозначенной; отсутствие подписей второй стороны.

В соответствии с положением ст. 428 ГК РФ условия договора о представлении кредита должны соответствовать настоящему кодексу, другим законам или иным правовым актам, отражать право обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для сторон условия. Представленные документы содержат обременительные для Яковлевой О.А. условия, в данном случае заемщик является более слабой стороной, не имеющей специального образования, вынужденной подписывать договор на тех условиях, которые Кредитором заранее сформулированы. Поскольку у Заемщика возникла срочная необходимость получить денежные средства, Яковлева О.А., была вынуждена подписать документы, основываясь на добропорядочность кредитной организации на тех условиях, которые ей были предложены, не задумываясь о последствиях.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Пункт 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу требований статей 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Между сторонами заключен кредитный договор, отношения по которому регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размереи на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п.3 ст.67 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что Яковлева О.А. обратилась с заявлением-офертой № от ДД.ММ.ГГГГ в Банки: ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 9). На момент заключения договора между ООО «Енисейское кредитное агентство» и Банками (ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк») действовало соглашение о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ Данное заявление - оферту Яковлевой О.А. (с учетом уточнения исковых требований) акцептовал ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83-90), а ОАО КБ «Региональный кредит» по данному договору являлся Банком-организатором, который перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет ООО «Енисейское кредитное агентство».

Из вышеназванного заявления-оферты Яковлевой О.А. № от ДД.ММ.ГГГГ, условий кредитования физических лиц (л.д. 10), заявления Яковлевой О.А. в ООО «Енисейское кредитное агентство» (л.д. 49-50) следует, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Яковлевой О.А. заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты сроком действия на <данные изъяты> месяцев, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели на сумму <данные изъяты> рублей 40 коп. с оплатой <данные изъяты> % годовых, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться в соответствии с Договором о потребительском кредитовании. Подлинность подписей на заявлениях-офертах ответчиком Яковлевой О.А. не оспорена.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается представленным банком платежными поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из реестра перечисления денежных средств к данному платежному поручению, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 40 коп. перечислены банком на расчетный счет ООО «Енисейское кредитное агентство» №, согласно заявления - оферты Яковлевой О.А. (л.д.91-93). Дальнейшее распоряжение денежными средствами производилось ООО «Енисейское кредитное агентство» по заявлению Яковлевой О.А., адресованному в Агентство (л.д. 49-50).

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме и перечислил денежные средства в ООО «Енисейское кредитное агентство», которое выступало в данных правоотношениях как доверитель Яковлевой О.А. и одновременно ее поручитель.

Яковлевой О.А. обязательства по кредитному договору выполнены частично, ежемесячные платежи Яковлевой О.А. прекращены с октября 2009 года, всего ею погашена сумма <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленными ответчиком копиями платежных документов о внесении денежных средств в ООО «Енисейское кредитное агентство» (л.д. 53-57). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет <данные изъяты> коп., в том числе просроченная ссуда <данные изъяты> рублей 13 коп., просроченные проценты <данные изъяты> рублей 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб. 68 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> коп. Яковлевой О.А. были неоднократно нарушены сроки возврата очередной части займа и процентов. Тем самым заемщиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требование истца о досрочном взыскании суммы кредита со всеми причитающимися процентами является обоснованным.

Согласно п. 2 ч. 5 кредитного договора банк имеет право требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании. Согласно п. 1 ч. 6 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита Заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить банку неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика Яковлевой О.А. суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет суммы долга в размере <данные изъяты> коп., из которых просроченная ссуда <данные изъяты> рублей 13 коп., просроченные проценты <данные изъяты> рублей 48 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб. 68 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> руб. 38 коп. (л.д. 79-81).

Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности проверена судом и не вызывает сомнения, расчет суммы произведен правильно, исходя из условий договора, с учетом выплаченных ответчицей сумм.

Согласно заключенному между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ все права кредитора перешли от ОАО КБ «Регионалный кредит» к ООО ИКБ «Совкомбанк», поскольку ОАО КБ «Региональный кредит» по кредитному договору являлся Банком-организатором, перечислившим денежные средства в размере <данные изъяты> коп. на счет ООО «Енисейское кредитное агентство» (л.д. 19-20).

Как следует из заявления Яковлевой О.А. в ООО «Енисейское кредитное агентство», она просит Агентство произвести расчеты по договору купли продажи векселя в разделе в порядке указанном в разделе «3» заявления. Цена продажи векселя составила <данные изъяты> руб., в которую входит: <данные изъяты> руб. 00 коп. (удержана как страховая премия за страхование жизни от несчастного случая; <данные изъяты> коп. (удержана как вознаграждение за оказание Агентством услуги по предоставлению поручительства); <данные изъяты> руб. (выдача ответчику из кассы Агентства наличными). В заявлении - оферта, в котором по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит перечислить банк сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. 40 коп. на счет «Енисейское кредитное агентство», открытый в ОАО КБ «Региональный кредит».

Правоотношения, возникшие между ООО «Енисейское кредитное агентство» и Яковлевой О.А. в связи с куплей-продажей векселя являются самостоятельными правоотношениями, и не влияют на существо кредитного договора с банком и порядок его исполнения.

Законные основания для уменьшения суммы задолженности, указанной истцом в исковом заявлении, с учетом материального положения ответчицы Яковлевой О.А., у суда отсутствуют.

При рассмотрении дела суд в соответствии со ст. 39 ГПК РФ разъяснял ответчице ее право заключить мировое соглашение с истцом, но стороны не пришли к согласию оформить мировое соглашение.

Таким образом, исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Яковлевой О.А. задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 010 рублей 82 коп.

Разрешая встречные исковые требования Яковлевой Ольги Анатольевны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда, суд пришел к следующему.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, его условия определяют по своему усмотрению. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор (оферта) лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершит действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

Подписав заявление-оферту на заключение договора потребительского кредитования, Яковлева О.А. была ознакомлена с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью оферты на заключение договора, гарантировала своевременный возврат кредита и уплату процентов, согласилась нести ответственность за просрочку платежей. Ответчицей подписан график платежей приложенный к заявлению-оферте. Банк совершил во исполнение условий договора все необходимые действия, которые приравниваются к письменной форме акцепта, что позволяет придти к выводу о соблюдении письменной формы договора

Таким образом, при заключении оспариваемого договора Яковлева О.А. имела всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, требования предъявляемые законом к форме и способам заключения договора были соблюдены. При не согласии с условиями предоставления кредита Яковлева О.А. была не лишена права обратиться за предоставлением кредита в другое кредитное учреждение.

Исходя из изложенного, суд находит исковые требования Яковлевой Ольги Анатольевны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда незаконными, необоснованными и в связи с этим не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Яковлевой Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Яковлевой Ольги Анатольевны в пользу ООО ИКБ Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> копеек, в возврат госпошлины сумму <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении иска Яковлевой Ольги Анатольевны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и взыскании денежной компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

        Председательствующий: