РЕШЕНИЕ Копия Именем Российской Федерации. 30 мая 2011г. г. Шарыпово Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: председательствующей: судьи Тупаленко В.М. с участием истца Гульды Н.А., при секретаре Горлиной И.,Г, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гульды Николая Андреевича к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала о защите прав потребителя, Установил: Истец Гульда Н.А. обратился в суд с иском к ответчику ОАО Акционерному коммерческому банку " Росбанк" в лице Восточно-Сибирского филиала о защите прав потребителя, ссылаясь в обоснование иска на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ " Росбанк" в лице Восточно-Сибирского филиала был заключен кредитный договор № по которому ему был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательным условием выдачи кредита является уплата заемщиком кредитору ежемесячной комиссии за ведение судного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Действия ответчика по удержанию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, противоречит действующему законодательству, и нарушает права истца, как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом досрочно погашен на сумму <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в указанный платеж также включены ежемесячные платежи по обслуживанию счета. В связи с чем просит суд признать недействительными условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и взыскать с ответчика выплаченные денежные средства за ведение судного счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В судебном заседании истец Гульда Н.А., уточнил заявленные требования, просит признать недействительными условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и взыскать с ответчика выплаченные денежные средства за ведение судного счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, за период <данные изъяты>, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Представитель ответчика ОАО АКБ " Росбанк"» в лице Восточно-Сибирского филиала - Микрюкова А.Н. (по доверенности), в судебном заседании не участвовала, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требовании не признала, ссылаясь на то, что ст. 819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии, помимо процентной ставки за пользование кредитом. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено в ряде актов Банка России: в письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, в указании Банка России " об оценке экономического положения банков " от ДД.ММ.ГГГГ №-У, письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №-Т, совместным письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ИА /7235,77-Т. В силу ч.1 ст. 29 ФЗ " О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, в связи с чем Банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка Российской Федерации. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, так как договор между Банком и Заемщиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Заслушав объяснения истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в дальнейшем ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 (далее по тексту - Закона) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.1 ст.1 Закона РФ " О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ. Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Гульдой Н.А. (заемщиком) и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала (кредитором) был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику Гульде Н.А., кредита на приобретение транспортного средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> процентов годовых. Обязательным условием выдачи кредита является уплата заемщиком кредитору ежемесячного платежа комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, данные обязательства указаны в распоряжении о предоставлении кредита, информационном графике платежей и тарифном плане. Положения заключенного сторонами по делу кредитного договора не соответствуют требованиям закона, по выше приведенным основаниям, поэтому кредитный договор в этой части является недействительной (ничтожной) сделкой в соответствии со ст.ст. 168, 180 ГК РФ. Факт уплаты истцом комиссии за обслуживание ссудного счета ответчиком не оспаривается, согласно представленной справке ссудная задолженность по кредитному договору отсутствует, кредит погашен полностью ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, имеется правовое основание для признания оспариваемой сделки недействительной (ничтожной) в части возложения на заемщика обязанности по уплате кредитору ежемесячного платежа в виде комиссии за ведение ссудного счета в <данные изъяты> рублей <данные изъяты>. Поскольку оспариваемая сделка является частично недействительной в силу ничтожности, требования истца о применении последствий недействительности части сделки подлежат удовлетворению. В то же время, суд согласен с ходатайством ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Общий срок исковой давности устанавливается в три года ( ст. 196 ГК РФ). Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось с ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику гашения кредита. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Срок исковой давности применяется к последствиям недействительности сделки, в связи с этим исчисляется не с момента заключения сделки, следовательно требование истца подлежит удовлетворению за три года предшествующих обращению в суд. Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, а потому взыскание платежей комиссии за ведение ссудного счета должен быть произведен не с начала данных платежей, а начиная с платежей за <данные изъяты> года. Исходя из графика погашения кредита платежи комиссии за ведение ссудного счета были произведены с ДД.ММ.ГГГГ, поэтому ДД.ММ.ГГГГ года истцом было оплачено в счет комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из расчета ( <данные изъяты> месяцев), которые подлежат взысканию с ответчика. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход местного бюджета (муниципального образования «город Шарыпово») в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, согласно расчету: <данные изъяты> руб. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку истец на основании ст.333.36 НК РФ был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд, Решил: Исковые требования Гульды Николая Андреевича удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Гульдой Николаем Андреевичем и ОАО Акционерным коммерческим банком "Росбанк" в лице Восточно-Сибирского филиала в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка "Росбанк" в лице Восточно-Сибирского филиала в пользу Гульды Николая Андреевича расходы по оплате за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка " Росбанк" в лице Восточно-Сибирского филиала в доход местного бюджета штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение 10(десяти) дней со дня изготовления его в окончательной форме. Председательствующий: Копия верна: Судья: В.М. Тупаленко Решение вступило в законную силу: