Дело № 2-1039/11
Решение
Именем Российской Федерации
город Шарыпово «21» декабря 2011 года
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе
председательствующего: судьи Бритковой М.Ю.,
с участием ответчиков Бескровного Д.И., Кениг А.В.,
при секретаре судебного заседания Литвиновой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице его Восточно-Сибирского филиала к Бескровному Дмитрию Ивановичу, Кениг Артему Владимировичу, Бескровной Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Бескровному Д.И., Кениг А.В., Бескровной В.Н. с требованиями о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Свои требования истец обосновывал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Бескровным Д.И. был заключен кредитный договор №. Условия договора содержатся в «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», которые по своей правовой природе являются смешанными гражданско-правовым документом и содержат условия кредитного договора. В соответствии с условиями договора заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с погашением кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> числа каждого месяца. Ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки. Согласно кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит, начисленные на него проценты, комиссии. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из них по кредиту – <данные изъяты> рубля, в том числе просроченная – <данные изъяты> рублей; по процентам – <данные изъяты> рублей.
Представитель истца Горенский М.С. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Бескровный Д.И. в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты> рубля, исковые требования в части начисления процентов в размере <данные изъяты> рубля не признает, представил письменный отзыв, согласно которого, в связи с ухудшением финансового положения – увольнение с работы, признаки банкротства в предпринимательской деятельности, ДД.ММ.ГГГГ обратился по месту нахождения дополнительного офиса истца в г. Шарыпово с заявлением о реструктуризации задолженности, принять его заявление отказались. В части требования истца о взыскании с него задолженности по процентам, он не может согласиться, так как из расчета, представленного истцом, не понятно из чего конкретно сложилась сумма задолженности по процентам. Просил уменьшить сумму процентов, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства.
В судебном заседании ответчик Кениг А.В. возражений по исковым требованиям не представил, заявил ходатайство об уменьшении суммы процентов, ссылаясь, что они завышены.
Ответчик Бескровная В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом судебной повесткой, переданной через мужа Бескровного Д.И.
Заслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.
В соответствии со статьей 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (истец) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В ст. 309 ГК РФ говорится о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока. Установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бескровный Д.И. обратился в адрес ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рубля под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истец предоставил ответчику кредит, путем перевода суммы кредита на банковский счет Бескровного Д.И., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из Условий предоставления кредита на неотложные нужды, Тарифного плана следует, что за пользование предоставленного по кредитному договору кредита Клиент уплачивает Банку проценты – 25 % годовых.
В обеспечение обязательств по возврату полученного кредита истцом были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которыми, поручителями по кредитному договору являются Бескровная В.Н. и Кениг А.В., отвечающие перед кредитором по обязательствам заемщика по указанному договору солидарно.
В соответствии со ст. ст. 361, 363, 365 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договорам поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Как следует из п. 3.2. договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, договор вступает в силу с момента подписания договора обеими сторонами. Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к вышеназванному кредитному договору следует, что стороны установили факт ухудшения финансового положения Заемщика по причине задержки выплаты заработной платы и Бескровному Д.И. была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором.
Факт получения ответчиком кредита в ОАО АКБ «Росбанк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами: кредитным договором №, заявлением о предоставлении кредита, условиями предоставления кредита на неотложные нужды, договорами поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на его счет, выпиской из лицевого счета, расчетом суммы задолженности.
Тем самым, Бескровный Д.И. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.
Поручители Кениг А.В. и Бескровная В.Н. и должник Бескровный Д.И. отвечают перед истцом солидарно.
Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых: по основному долгу – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., в том числе просроченная задолженность – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; по процентам – <данные изъяты> руля <данные изъяты> коп., в том числе проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, сумма <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (оплачена ответчиком в октябре-ноябре 2009 года) зачислена истцом в счет уплаты процентов.
Статья 319 ГК РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита. Для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.
Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору составляет по сумме кредита – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., в том числе просроченная задолженность – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.).
Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности по сумме основного долга и процентов за пользование кредитом проверена судом и не вызывает сомнения.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Размер неустойки (повышенных процентов) был определен в кредитном договоре, а именно: в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды, Тарифного плана (Клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты., в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки).
В соответствии с расчетом, представленным истцом, проценты на просроченный основной долг составляют сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Из пояснений ответчика Бескровного в судебном заседании и представленных им доказательств следует, что на момент получения кредита он и жена Бескровная В.Н. были платежеспособными, работали. Финансовое положение семьи намного ухудшилось, так как с февраля 2010 года он не может трудоустроиться, в настоящее время Бескровная В.Н. не является индивидуальным предпринимателем.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, с учетом суммы просроченной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, материальное положение ответчиков Бескровных, а также компенсационную природу неустойки, с учетом принципа разумности и справедливости, находит, что заявленная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора и уменьшает размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: сумме кредита – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке госпошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Бескровного Дмитрия Ивановича, Кениг Артема Владимировича, Бескровной Валентины Николаевны в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице его Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Бескровного Дмитрия Ивановича, Кениг Артема Владимировича, Бескровной Валентины Николаевны в возврат госпошлины по <данные изъяты>) рубля <данные изъяты> коп. с каждого, в остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение 10 (десяти) суток после его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: