Дело № 2-119/2011 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2011 года г. Шарыпово
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Еремина Р.М.,
при секретаре Титовой Т.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Банка ВТБ 24 в лице Операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 к Сморкаловой Тамаре Владимировне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и суммы госпошлины,
Установил:
ЗАО Банк ВТБ 24 в лице Операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Сморкаловой Т.В. суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и суммы госпошлины в размере <данные изъяты>. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № Банк предоставил Сморкаловой Т.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. В соответствии с п. 2.5 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячно аннуитетные платежи по кредиту в размере <данные изъяты>, кроме первого и последнего платежа, а также комиссию за сопровождение кредита. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и комиссии заемщиком нарушено, платежи вносились несвоевременно. Последний платеж произведен в феврале 2007г. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Банком составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам - <данные изъяты>, задолженность по пени - <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу - <данные изъяты>, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты>, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита <данные изъяты>.
Представитель истца ЗАО Банк ВТБ 24 в лице Операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Сморкалова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Часть 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) предусматривает право сторон просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги» (после переименования ВТБ 24 (ЗАО)) и Сморкаловой Т.В. заключен кредитный договор №, согласно п. п. 1.1, 2.2, 2.3 которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 20 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, за пользование кредитом и иные платежи на условиях настоящего договора.
Согласно п. 2.4. проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п. 2.2. настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика по день, установленный п. п. 1.1., 2.3. договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого составляет <данные изъяты> (п. 2.5.).
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6.).
Согласно п. 4.2.3. Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ Банком выдана сумма кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером №.
Сморкаловой Т.В. производилась оплата по кредитному договору с нарушением сроков возврата, последний платеж произведен в феврале 2007 года, что подтверждается расчетом задолженности.
Исходя из расчета, задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по плановым процентам - <данные изъяты>, задолженность по пени - <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу - <данные изъяты>, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты>, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита <данные изъяты>.
Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, неустоек, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, то с должника Сморкаловой Т.В. подлежит взысканию ссудная задолженность, плановые проценты за пользование кредитом, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, пеня по просроченному долгу.
Взыскивая пеню, суд в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ считает необходимым ее уменьшить до <данные изъяты> за несвоевременную уплату плановых процентов, до <данные изъяты> руб. за просрочку в уплате основного долга, так как она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма <данные изъяты> (<данные изъяты>).
Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты>, пени по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты>, суд исходит из следующего:
Согласно п. 2.7. кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п. п. 2.3., 2.5. договора.
Заемщик уплачивает Банку в соответствии с тарифами Банка комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 % от суммы кредита, указанной в п. 1.1. договора, ежемесячно в сроки внесения платежей, установленных п. 2.3. договора (п. 2.9.).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, пени за несвоевременную уплату комиссии применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
В связи с чем, требование Банка о взыскании комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты>, пени по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты> не основано на законе, является нарушением прав потребителя. В его удовлетворении надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Следовательно, уплаченная Банком госпошлина в сумме <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика (5 200 + 1 % х (<данные изъяты> руб.).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества Банка ВТБ 24 в лице Операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 удовлетворить частично:
Взыскать с Сморкаловой Тамары Владимировны, в пользу закрытого акционерного общества Банка ВТБ 24 в лице Операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, госпошлину в размере 10 <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение 10 (десяти) суток.
Председательствующий: подпись
Копия верна: Судья
Шарыповского городского суда Р.М. Еремин.