Дело № 11-57/11
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ
| город Шахунья | ДД.ММ.ГГГГ |
Шахунский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Арефьевой М.М.,
при секретаре Прозоровой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шахунья апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Шахунского района по гражданскому делу по иску Молодняковой Л.Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительными в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Молоднякова Л.Н. обратилась к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительными в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита на сумму – 704 720 рублей под 12,5 % годовых. В соответствии с условиями договора (п. 3.1 и 3.2) она при выдаче кредита уплатила ответчику единовременную комиссию 14 095 рублей. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими Федеральными законами не предусмотрен. Просила признать п. 3.1. Кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика сумму убытков 14 095 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме – 2 642 рубля 91 копейка, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № 2 Шахунского района Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен частично. Пункт 3.1 Кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Молодняковой Л.Н., признан недействительным. Взыскано с ОАО «Сбербанк России» в пользу Молодняковой Л.Н. за открытие и ведение ссудного счета 14 095 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 2 642 рубля 91 копейка, компенсация морального вреда 1 000 рублей, а всего 17 737 рублей 91 копейка. Взысканы с ОАО «Сбербанк России» в бюджет Шахунского муниципального района Нижегородской области госпошлина в размере 4 669 рублей 52 копейки, штраф за отказ в удовлетворении требований истца в добровольном порядке 8 868 рублей 95 копеек, а всего 13 538 рублей 47 копеек.
ОАО «Сбербанк России» обратилось в Шахунский районный суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи, с решением мирового судьи не согласно, считает его незаконным, необоснованным. Мировым судьей неправильно применены нормы материального права, суд применил закон, не подлежащий применению, суд неправильно истолковал закон. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, условия договора определяются по усмотрению сторон. Считает, что истец мог воспользоваться своим правом и отказаться заключить договор. Согласие на уплату комиссии до получения кредита является добровольным волеизъявлением Заемщика. Просит решение мирового судьи отменить, вынести по делу новое решение, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Истица просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ответчик и третье лицо Молодняков Р.В. о причинах неявки суду не сообщили.
Суд рассмотрел дело в отсутствие третьего лица на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Основаниями к отмене или изменению решения мирового судьи являются, в соответствии со ст. 362 ГПК РФ:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Первые три основания свидетельствуют о неправильном рассмотрении мировым судьей фактической стороны дела, т.е. о необоснованности решения, последнее основание указывает на недостатки правовой стороны вынесенного мировым судьей решения, т.е. на его незаконность.
Оснований для отмены решения мирового судьи судом апелляционной инстанции не выявлено.
ОАО «Сбербанк России» в суде апелляционной инстанции новые факты не заявлены и новые доказательства не представлены.
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения мирового судьи.
В интересах законности суд апелляционной инстанции проверил решение мирового судьи в полном объеме.
Мировой судья правильно пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В суде апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита на сумму – 704 720 рублей под 12,5 % годовых. В соответствии с условиями договора (п.3.1 и 3.2) истец при выдаче кредита уплатил ответчику единовременную комиссию 14 095 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Статьей 16 Закона "О защите прав потребителей" установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными названным Законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ). Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
Таким образом, мировой судья правильно пришел к выводу, что требования истца о взыскании денежной суммы 14 095 рублей подлежат удовлетворению.
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ст. 15, Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").
При определении компенсации морального вреда Молодняковой Л.Н. мировой судья учел длительность ущемления прав потребителя, нежелание ответчика решать спор в добровольном порядке, и взыскал с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей. Размер компенсации суд апелляционной инстанции находит соответствующим обстоятельствам дела, требованиям разумности, справедливости и соразмерности.
Доводы ответчика о соответствии условий договора требованиям закона, по мнению суда апелляционной инстанции, основаны на неправильном толковании норм материального права, поэтому они не могут быть приняты во внимание и подлежат отклонению.
В то же время суд апелляционной инстанции находит решение мирового судьи подлежащим изменению по следующим основаниям.
Мировой судья, взыскивая проценты за пользование чужими денежными средствами, признал относимым, допустимым и достаточным доказательством по делу расчет процентов, представленный истцом.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
По делу, бесспорно, установлен факт пользования ответчиком чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения.
Однако истцом при расчете процентов допущена ошибка. Согласно приходному кассовому ордеру № Молоднякова Л.Н. уплатила за обслуживание ссудного счета 14 095 рублей не ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ Поэтому при подсчете количества дней пользования чужими денежными средствами необходимо брать период с ДД.ММ.ГГГГ. Тогда за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ количество дней пользования чужими денежными средствами составит 849 дней.
Решение мирового судьи в этой части подлежит изменению.
Расчет процентов будет выглядеть следующим образом: 14 095 рублей (размер комиссии) х 0,0775 (ставка рефинансирования на 24.01.2011 г.) / 360 х 849 дней = 2 576 рублей 15 копеек.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 576 рублей 15 копеек.
Поскольку суд апелляционной инстанции пришел к выводу об изменении решения мирового судьи и снижении взысканной суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, то снижению подлежат и суммы взысканных с ответчика в бюджет Шахунского муниципального района государственной пошлины и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истица обращалась к ответчику с претензией. Ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворять требования истца.
С ответчика подлежит взысканию в бюджет Шахунского муниципального района за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 8 835 рублей 57 копеек (50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя – 17 671 рубль 15 копеек).
Государственная пошлина подлежит взысканию в размере 4 666 рублей 85 копеек (4 000 рублей – по требованию неимущественного характера, 666 рублей 85 копеек – по требованиям имущественного характера).
В остальной части решение мирового судьи законно и обоснованно, его следует оставить без изменения.
Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Шахунского района по гражданскому делу по иску Молодняковой Л.Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительными в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Решение мирового судьи судебного участка №2 Шахунского района Нижегородской области Шатохиной Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ по иску Молодняковой Л.Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительными в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда изменить.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Молодняковой Л.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 576 рублей 15 копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в бюджет Шахунского муниципального района государственную пошлину 4 666 рублей 85 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 8 835 рублей 57 копеек, а всего 13 502 рубля 42 копейки.
В остальной части решение мирового судьи оставить без изменения.
Решение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья: (подпись) М.М.Арефьева
Копия верна:
Судья: М.М.Арефьева