Дело №2-468/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Шахунья 09 июня 2011 г.
Шахунский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Смеловой В.А., при секретаре Смолиной Н.В., с участием прокурора Шахунского района Захарова А.В., истца Груздева А.В., представителя истца – адвоката палаты адвокатов Нижегородской области Березина А.С., представившего удостоверение * * * и ордер * * *, третьего лица не заявляющего самостоятельных требований Груздевой М.С., представителя третьего лица Сбербанка России, заявляющего самостоятельные требования, по доверенности Вахтаниной С.С., представителя ответчика СОАО «Военно-страховой компании» (ВСК) по доверенности Клименковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Груздева А.В. к ОАО «Военно-страховой компании» (ВСК) о возмещении вреда здоровью, признании условий договора имущественного страхования недействительными (в части), взыскании суммы невыплаченного страхового возмещения, Открытого Акционерного общества Сбербанк России о выплатите страховое возмещение на жилой дом,
УСТАНОВИЛ:
Груздев А.В. обратился в Шахунский районный суд Нижегородской области с иском к ОАО «Военно-страховой компании» о возмещении вреда здоровью, признании условий договора имущественного страхования недействительными (в части), взыскании суммы невыплаченного страхового возмещения, указывая, что * * * он и его супруга – Груздева М.С. приобрели в собственность в равных долях * * * индивидуальный одноэтажный жилой дом, имеющий общую площадь * * * и земельный участок, площадью * * * расположенные по адресу: * * *. для приобретения дома и земельного участка они, выступая созаемщиками, * * * получили ипотечный кредит в Шахунском ОСБ * * * в размере * * *, под * * *, на срок по * * *. До погашения кредита дом и земельный участок переданы кредитору в залог. Одним из условий предоставления кредита банком являлось страхование созаемщиками в пользу кредитора передаваемого в залог имущества от риска утраты, ущерба, в соответствии с п.2.2 кредитного договора * * * от * * *. Для выполнения своих обязательств перед кредитором он обратился к ответчику. * * * им был заключен генеральный договор страхования имущества * * * В тот же день * * * он выплатил страховщику в полном объеме страховую премию за страховой период, равный одному году. После этого, в этот же день – * * *, страховщик выдал ему страховой полис * * *. * * * дом полностью сгорел. * * * по данному факту страшим следователем ОВД по Шахунскому району Нижегородской области Сенниковой Н.О. возбужденного уголовное дело * * * по признакам преступления, предусмотренного * * *
(умышленное уничтожение чужого имущества путем поджога, повлекшее причинение значительного ущерба). * * * производство по данному уголовному делу было приостановлено по * * * (в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого). После пожара он немедленно обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. * * * страховщик направил ему ответ, в котором сообщил, что в полисе страхования были оговорены особые условия, в частности о том, что он вступает в силу с даты регистрации права собственности на объект недвижимости. Поскольку регистрация произошла * * *, то есть после пожара, то страховщик не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения, ему рекомендовано обратиться за возмещением убытков к продавцу. С решением страховщика об отказе в выплате страхового возмещения он не согласен, считает его незаконным, необоснованным. Из ответа страховщика об отказе в выплате страхового возмещения усматривается, что им не оспаривается факт утраты имущества (жилого дома) в результате пожара * * *, который для признания случая страховым, должен быть подтвержден необходимыми документами – актом о пожаре, постановлением следственного органа о возбуждении уголовного дела. Такие документы страховщику были предоставлены.
Страховщик отказался выплачивать страховое вознаграждение, ссылаясь на то, что страховой случай наступил, однако в силу особых условий договора, а именно то, что в страховом полисе указано, что договор вступает в силу с даты регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Он не предполагал, что в полисе предусматривается условие вступления его в силу после проведения регистрации объекта недвижимости. Страховщик не предупредил об этом. В п.2 ст. 1085 ГК РФ при причинении вреда здоровью гражданина возмещению подлежат дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств и др.
К участию в деле, в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования определением суда от * * * привлечен Сбербанк России.
В порядке ст. 39 ГПК РФ определением суда от * * * заявление Сбербанка России принято к производству и соединено с исковым заявлением Груздева А.В. для рассмотрения в одном производстве. Сбербанк России просит СОАО «ВСК» выплатить страховое возмещение на жилой дом в пользу Шахунского отделения * * * ОАО «Сбербанк России» путем перечисления на ссудный счет * * * в погашение ссудной задолженности по Кредитному договору * * * от * * * в сумме * * * с учетом корректировки суммы текущих процентов на день оплаты, оставшуюся часть страховой суммы на момент оплаты перечислить истцу Груздеву А.В..
В судебном заседании истец Груздев А.В. исковые требования поддержал и пояснил, что если страховая компания отказывается платить денежные средства банку, пусть возместить денежные средства ему, а он банку.
Представитель Груздева А.В. адвокат Березин А.С. в судебном заседании пояснил, согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Подписывая генеральный договор * * * стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям. В том числе, по вопросу о сроке его действия в соответствии с Правилами страхования.
О том, что условия его доверителя изменятся в полисе страховщика, в сравнении с Правилами добровольного страхования имущества, в генеральном договоре ничего не сказано. И Груздев А.В. об этом не мог знать. Кроме того в п.10.1 генерального договора указано, что по соглашению сторон в договор могут быть внесены изменения и дополнения, что это должно оформляться дополнительным соглашением.
В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ, изменение расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. После подписания генерального договора, любые условия должны были быть изложены в письменной форме, в виде «дополнительного соглашения.
Получив после заключения генерального договора страховой полис, Груздев А.В. рассчитывал на то, что условия договора не могут быть изменены. Страховщик не мог изменить в одностороннем порядке условия договора, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Груздев А.В. пояснил в исковом заявлении, что он расписался в полисе за то, что ознакомлен с Правилами страхования и их экземпляр получил. Страховщик ему не разъяснял про условия вступления полиса в силу.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его не ясности устанавливается путем сопоставления его с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть внесена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон. В генеральном договоре * * * (п.1.4) сказано, что он заключен и действует в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан. В страховом полисе * * * сказано, что он выдан и действует в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан.
В обоих случаях речь идет о Правилах страхования и смысл тот, что согласно их п.7.2.1 договор вступает в силу при уплате страхователем единовременного взноса наличными деньгами с 00 часов дня, следующего за днем уплаты взноса. В соответствии с п.1.5 генерального договора, Правила страхования являются неотъемлемой частью этого договора.
Груздев А.В. заплатил * * * страховщику страховую премию за целый год.
В соответствии с п.10.8 Генерального договора страховщик выдает страхователю страховой полис на каждый год, период страхования. Страховщик выставляет страхователю счет на оплату страховой премии, в порядке указанном в п. 3.4 договора страхования, страховщик выдает страхователю страховой полис. О праве страховщика в одностороннем порядке изменить условия договора в выдаваемом им полисе ни в правилах, ни в договоре, ничего не сказано, а договор страхования двусторонняя сделка. Согласно смыслу договора выдавать полис можно только на условиях, согласованных в генеральном договоре и в правилах.
Считает доводы ответчика, указанные в возражения на исковое заявление о том, что договор страхования вступает в силу со * * *, но начало действия страхования начинается с момента государственной регистрации права собственности и то, что договор страхования действует лишь в отношении тех условий, которые непосредственно не связаны со страховым случаем и реализацией обязанностей сторон, связанных с этим случаем несостоятельными, так как конкретно такой договоренности (в такой формулировке) нигде не прописано. В генеральном договоре страхования, в Правилах страхования нет указаний на то, что договор вступает в силу лишь в части, а не в полном объеме. Страховой полис является частью договора страхования, он не может вступать в силу отдельно от генерального договора и Правил страхования.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований Груздева М.С. исковые требования Груздева А.В. и Сбербанка РФ поддержала, просила иск удовлетворить. Настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представитель Сбербанка России по доверенности Вахтанина С.С. заявленные требования поддержала и пояснила в судебном заседании, что * * * между Груздеву А.В. и СБЕРБАНКОМ России заключен Кредитный договор * * *.
В соответствии с п.2.2 Кредитного договора заемщик должен застраховать предлагаемое в залог имущество.
В соответствии с п. 5.3.1 Кредитного договора заемщик обязан предоставить кредитору страховой полис, договор страхования, трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, кредитором и заемщиком. Свои обязанности в этой части истец выполнил надлежащим образом.
* * * жилой дом сгорел, что подтверждается актом о пожаре от * * *. Застрахованное имущество зарегистрировано в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п.2.1 Договора страхования предоставляется страховая защита от утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества жилого дома указанного в п. 1.2.1 в т.ч. вследствие пожара. Считает доводы ответчика СОАО «ВСК» о том, что по условиям, указанным в страховом полисе, что он вступает в силу, с даты регистрации права собственности не обоснованными, поскольку в соответствии со ст. 957 п.1 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. В п. 9.1 Договора страхования предусмотрена дата начала и окончания ответственности Страховщика по данному договору, которая начинает действовать с момента, указанного в страховом полисе. О моменте вступления в силу договора не сказано, следовательно, договор страхования недвижимого имущества вступил в законную силу с момента оплаты первого страхового взноса, то есть * * *. П.9.1 страховщик ограничил свою ответственность, что противоречит ст. 957 ГК РФ. Отсутствие права собственности на страхуемое имущество, не является существенным условием, препятствующим заключению договора страхования. Сущность страхования имущества по договору страхования состоит в сохранении имущества, пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего в этом законный интерес. Выгодоприобретателем по спорному имуществу является Сбербанк.
Представитель ответчика Клименкова А.В. исковые требования не признала, в судебном заседании пояснила, * * * между СОАО «ВСК» и Груздеву А.В. заключен генеральный договор страхования имущества * * *. В соответствии с п.2.1 Договора страхования одним из страховых случаев является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества (жилого дома) вследствие пожара. В качестве особых условий договора страхования в страховом полисе указано, что договор вступает в силу с даты регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости. Регистрация права собственности произошла * * *. * * * дом полностью сгорел. У ответчика не было правовых оснований в выплате страхового возмещения, о чем было сообщено Страхователю. В данном случае Договор страхования с Груздевым был заключен, но действует частично, начало действия страховой защиты, предусмотренной спорным договором, определяется каким-либо обстоятельством, иным, чем уплата страховой премии, как при реальном договоре, или получением акцепта на оферту, как при консенсуальном договоре. Срок вступления договора в силу может быть увязан с какой-нибудь календарной датой. Действие договора и действие страхования следует различать, так как действие страхования заключается в возникновении у страховщика обязанности по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Действие страхования возникает в момент вступления договора страхования в силу. Согласно условиям договора с * * * начала действовать страховая защита, предусмотренная спорным договором. В соответствии со ст.21 ГК РФ дееспособность гражданина- способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права…. На момент заключения договора истец обладал полной дееспособностью. В полисе есть раздел особые условия, текст выделен жирным шрифтом и находиться над подписью истца. При подписании договора и полиса страхования истец принял на себя все изложенные условия, а так же предусмотренные этими условиями последствия, то есть истец сам не принял мер для надлежащего исполнения обязательств по подписанию данного договора. Доводы истца о том, что включение в страховой полис оспариваемого условия, СОАО «ВСК» лишило Сбербанк- выгодоприобретателя, требуемого по кредитному договору обеспечения на период до регистрации права собственности на объект недвижимости, считает не состоятельными, так как договор купли-продажи от * * * и кредитный договор * * * от * * * заключены на условиях аренды индивидуального сейфа Шахунского отделения * * * ОСБ РФ и что при таком условии кредитный договор заключен на более льготных условиях, на этот период у банка нет рисков, так как денежные средства находятся еще в банке. Считает доводы истца о том, что договор страхования ему выдан * * *, а полис * * * несостоятельными так как полис и договор имеют одну дату и выдаются одновременно. Кроме того, прошу отказать в возмещении вреда здоровью, так как истец не представил доказательств того, что действиями ответчика ему был причинен вред здоровью, не установлена причинно-следственная связь между действиями ответчика и обращением в лечебное учреждение.
Помощник прокурора Шахунского района Захаров А.В. в судебном заседании пояснил, что согласно искового заявления, истцом заявлены требования о возмещении вреда здоровью. Но в удовлетворении требований о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 340 рублей необходимо отказать, так как истец не представил доказательств того, что действиями ответчика ему был причинен вред здоровью, не установлена причинно-следственная связь между действиями ответчика, отказавшего истцу в выплате страхового пособия и обращением его в лечебное учреждение.
Судом исследованы следующие доказательства.
В соответствии с п.1.1 Правил страхования, страхователь – это дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, и имеющее основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Груздев А.В. заключил договор купли-продажи и оформил акт приема-передачи жилого дома и земельного участка, а также заключил кредитный (ипотечный) договор для расчета по договору купли-продажи и трехстороннее соглашение (с участием банка и страховщика).
Согласно п.7.2.1 Правил страхования предусмотрено, что если договором не предусмотрено иное, договор страхования вступает в силу при уплате страхователем первого или единовременного взноса наличными деньгами – с 00 часов дня, следующего за днем уплаты взноса. В страховом полисе * * * указан оплаченный период страхования: с * * * по * * *.
Страховой полис * * *, согласно которого оплаченный период страхования с * * * по * * *, приложения к нему заявление и копия кредитного договора, особые условия: Страховой полис вступает в силу с даты регистрации права собственности на объект недвижимости.
Генеральный договор: Согласно п. 2.1 Договора страхования предоставляется страховая защита от утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества жилого дома указанного в п. 1.2.1 в т.ч. вследствие пожара. Согласно п. 4.1-4.1.5 страховщик освобождается от выплаты страхового случая, если страховой слдучай наступил вследствие ядерного взрыва…., в иных случаях, предусмотренных Правилами и Договором страхования.
Акт о пожаре т * * * (л.д.19).
Постановление о возбуждении уголовного дела (л.д.20).
Кредитный договор (л.д.20-25).
Согласно справки Шахунской ЦРБ Груздев А.В. был на приеме у участкового врача-терапевта в МУЗ «Шахунская ЦРБ» * * * ему был поставлен диагноз – ишемическая болезнь сердца. Врач назначил ему лечение, выписал препараты для нормализации работы сердца на общую сумму * * *. Эту сумму он просит взыскать с ответчика, так как из-за неправомерного отказа в выплате страхового возмещения он испытал сильнейшее нервное потрясение.
В соответствии с п.2.2 Кредитного договора заемщик должен застраховать предлагаемое в залог имущество.
В соответствии с п. 5.3.1 Кредитного договора заемщик обязан предоставить кредитору страховой полис, договор страхования, трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, кредитором и заемщиком. Свои обязанности в этой части истец выполнил надлежащим образом.
Согласно трехстороннего заключения от * * * п.п. 9 все изменения и дополнения к Соглашению действительны в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами Сторон.
Согласно п.1.1 настоящее Соглашение является неотъемлемой частью Договора страхования, вступает в силу с даты его подписания Сторонами и прекращает свое действие при наступлении одного из следующих событий: Прекращения действия Договора страхования либо выполнения Заемщиком /Созаемщиком) всех обязательств по Кредитному Договору (л.д.32).
Заявление Груздева А.В. о выплате страховой суммы (л.д,33)..
Ответ страховой компании «ВСК» об отказе в выплате страховой суммы (л.д.34).
Претензии, согласно которой Груздев А.В. просит выплатить страховое пособие (л.д.36).
Ответ страховой компании от * * *, об отказе в выплате страхового пособия (л.д.37).
Свидетельство о заключении брака Груздева А.В. с Груздевой М.С. (л.д.38).
Свидетельств о регистрации права собственности вправе по ? в праве собственности земельного участка и дома по адресу: * * * (л.д.28-31).
Справки о доходах семьи Груздев А.В. (л.д.41-42).
Справка о составе семьи Груздева А.В., состав семьи три человека (л.д.40).
Справка об обращении Груздева А.В. в Шахунскую ЦРБ (шл.д.44).Чек на приобретение лекарств (л.д.45).
Лицензия * * * на страхование имущества граждан, Приказ генерального директора ОАО «ВСК» о введение в действие Правил * * * добровольного страхования имущества граждан в редакции от * * *.
Методические рекомендации по страхованию, согласно которого (стр.8) указаны формы договоров, применяемые при ипотечном кредитовании.
Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению частично.
Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в сумме * * * удовлетворению не подлежат, так как истец не представил доказательств того, что действиями ответчика ему был причинен вред здоровью, не установлена причинно-следственная связь между действиями ответчика и обращением в лечебное учреждение. Истцом не представлены доказательства, подтверждающие его нахождение на лечение в условиях стационара или амбулаторном, кроме того нет данных о состоянии его здоровья за последние 5 лет, результатов проф. осмотра.
Суд приходит к выводу, что требования третьего лица Сбербанка РФ и истца Груздева А.В. полежат удовлетворению в части возмещения страхового возмещения.
В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычая делового оборота, последующее поведение сторон.
Согласно п. 2.1 Договора страхования предоставляется страховая защита от утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества жилого дома указанного в п. 1.2.1 в т.ч. вследствие пожара. Считает доводы ответчика СОАО «ВСК» о том, что по условиям, указанным в страховом полисе, что он вступает в силу, с даты регистрации права собственности не обоснованными, поскольку в соответствии со ст. 957 п.1 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. В п. 9.1 Договора страхования предусмотрена дата начала и окончания ответственности Страховщика по данному договору, которая начинает действовать с момента, указанного в страховом полисе. О моменте вступления в силу договора не сказано, следовательно, договор страхования недвижимого имущества вступил в законную силу с момента оплаты первого страхового взноса, то есть * * *. П.9.1 страховщик ограничил свою ответственность, что противоречит ст. 957 ГК РФ. Отсутствие права собственности на страхуемое имущество, не является существенным условием, препятствующим заключению договора страхования.
В соответствии с п.7.2.1 Правил страхования предусмотрено, что если договором не предусмотрено иное, договор страхования вступает в силу при уплате страхователем первого или единовременного взноса наличными деньгами – с 00 часов дня, следующего за днем уплаты взноса. В страховом полисе * * * указан оплаченный период страхования: с * * * по * * *. Пожар произошел в течение оплаченного периода страхования.
Как пояснили представитель Сбербанка России Вахтанина С.С. и истец Груздев А.В., в судебном заседании, при оформлении генерального договора страхования от * * * они исходили из того, что в тот момент у истца не было права собственности на жилой дом, являющийся объектом страхования, но так как страховщик заключил с ним договор страхования и получил страховую премию за целый год, то договор вступил в силу со * * *
Исходя из условий Генерального договора страхования и трехстороннего соглашения Страховщик отказал истцу в выплате страхового возмещения, не обоснованно, так как истец имел право застраховать имущество, не являясь его собственником. В соответствии с п.1.1 Правил страхования, страхователь – это дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, и имеющее основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества. Неотъемлемой частью договора страхования является анкета-заявление, составленная на бланке страховщика * * *, в которой перечислены приложения, являющиеся неотъемлемой частью данной анкеты-заявления, в их числе следующие наименования: «Страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица», «Страхование риска утраты, повреждения недвижимого имущества», «Страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество». Сторонами договора страхования было оформлено только одно из перечисленных приложений с названием «Страхование риска утраты, повреждения недвижимого имущества». Для оформления договора по таким рискам страхователь не должен быть непременно собственником имущества, подлежащего страхованию. Такое требование может предъявляться только в случае, указанном в последнем из перечисленных в анкете приложений – «Страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество». То есть Страхователь необоснованно ограничил право истца на возмещение страховой выплаты.
Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пп.4 п.1 ст.190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Страховщик включил в полис условие договора о том, что он вступает в силу с момента регистрации права собственности на объект недвижимости, то есть, по мнению страховщика, как разработчика особых условий полиса, регистрация права собственности на объект недвижимости должна неизбежно наступить. Заключение договора купли-продажи объекта недвижимости и передача его для государственной регистрации (как самого договора, так и права собственности, которое должно перейти от продавца к покупателю) в соответствующий орган, не означает неизбежность проведения (прохождения) такой регистрации.
В ФЗ от 21.07.1997 года №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» предусмотрены не только основания для государственной регистрации прав и сделок, но и основания для приостановления государственной регистрации права, для отказа в государственной регистрации права и прекращения государственной регистрации прав. Указание в полисе на событие, не обладающее свойствами неизбежности, свидетельствует, то данный срок считается неустановленным.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При выдаче Груздеву А.В. страхового полиса с отметкой о вступлении его в силу с даты регистрации права собственности на объект недвижимого имущества он был введен в заблуждение страховщиком в части этого условия (времени вступления его в силу с даты регистрации права собственности).
В п.2 ст.940 ГК РФ сказано, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов. В приведенной норме закона предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен либо путем составления документа, в котором оговорены все условия, либо путем вручения страхователю полиса с приложением правил страхования. В рассматриваемом случае страховщик заключил с ним письменный договор с указанием о том, что к нему прилагаются стандартные правила страхования.
Как было установлено в судебном заседании в п. 9.1 Договора страхования указано, что дата начала и окончания ответственности Страховщика по данному договору, указываются в страховом полисе. Однако в полисе указан оплаченный период страхования с * * * по * * *, а дата окончания ответственности Страховщика не указана, никаких отметок, что дата ответственности страховщика наступает в определенный период в полисе нет, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сделка могла быть заключена и без ссылки на особые условия. Кроме того эти особые условия не оговорены в Генеральном договоре страхования имущества и в Правилах страхования..
В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Как пояснил истец полис ему был выдан на следующий день после подписания Генерального договора страхования имущества. Подписывая генеральный договор * * * стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям. В том числе, по вопросу о сроке его действия в соответствии с Правилами страхования.
Суд считает доводы ответчика, указанные в возражения на исковое заявление о том, что договор страхования вступает в силу со * * *, но начало действия страхования начинается с момента государственной регистрации права собственности и то, что договор страхования действует лишь в отношении тех условий, которые непосредственно не связаны со страховым случаем и реализацией обязанностей сторон, связанных с этим случаем несостоятельными, так как конкретно такой договоренности нигде не прописано. В генеральном договоре страхования, в Правилах страхования нет указаний на то, что договор вступает в силу лишь в части, а не в полном объеме. Страховой полис является частью договора страхования, он не может вступать в силу отдельно от генерального договора и Правил страхования.
В соответствии со ст. 957 п.1 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. В связи с чем суд приходит к выводу что условие страхового полиса * * * о вступлении в силу с даты регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости противоречит Правилам страхования, генеральному договору, в связи с чем данное условие незаконно.
На основании ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Груздева А.В. к СОАО «Военно-страховой компании» (ВСК) о возмещении вреда здоровью, признании условий договора имущественного страхования недействительными (в части), взыскании суммы невыплаченного страхового возмещения, Открытого Акционерного общества Сбербанк России о выплатите страховое возмещение на жилой дом, удовлетворить частично.
Признать недействительным условие страхового полиса * * * о вступлении в силу с даты регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости.
Взыскать со Страхового открытого акционерного общества (СОАО) Военно страховой компании «ВСК» страховое возмещение на жилой дом в пользу Открытого Акционерного общества Сбербанк России в пользу Шахунского отделения * * * ОАО «Сбербанк России» путем перечисления на ссудный счет * * * в погашение ссудной задолженности по Кредитному договору * * * от * * * в сумме * * * страховое возмещение на жилой дом.
Взыскать со Страхового открытого акционерного общества (СОАО) «Военно-страховой компании «ВСК» в пользу Груздева А.В. денежные средства в сумме * * *
Взыскать со Страхового открытого акционерного общества (СОАО) Военно страховой компании «ВСК» в пользу Открытого Акционерного общества Сбербанк России в пользу Шахунского отделения * * * ОАО «Сбербанк России» денежные средства за уплату государственной пошлины в сумме * * *
Взыскать со Страхового открытого акционерного общества (СОАО) Военно страховой компании «ВСК» денежные средства в сумме * * * в счет уплаты государственной пошлины доход бюджета Шахунского Муниципального района.
В иске Груздеву А.В. о возмещении вреда здоровью отказать.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Нижегородский областной суд с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья В.А.Смелова