Дело № 2-4156/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 октября 2010 г. г. Шахты
Шахтинский городской суд Ростовской области в составе
председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,
при секретаре Николаюк Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску иска ООО «Русфинанс Банк» к Спициной Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Спициной Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании исковых требований ссылается на то, что 29.10.2008 г. Спицина Е.М. обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинас Банк» акцептовало данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Таким образом, ООО «Русфинас Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинас Банк» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.
Проценты начисляются на просроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, т.е. зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик в нарушение условий п.п. 3.4 кредитного договора № ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, в связи с чем, задолженность по кредитному договору № составляет 70295,36 руб., из которой: долг по уплате комиссии - 17801,18 руб., текущий долг по кредиту - 14252,21 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 741,97 руб., просроченный кредит - 30728,05 руб., просроченные проценты - 6771,95 руб.
Просит взыскать со Спициной Е.М. задолженность по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита № от 29.10.2008 г. в размере 70295,36 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в размере 2308,86 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.
Ответчик Спицина Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела почтовое уведомление о вручении судебной повестки.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания ответчик не представил суду доказательств уважительности причин не явки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, о чем сообщил в своем заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 809 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ).
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 29.10.2008 г. Спициной Е.М. обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 50000 руб. (л.д. 7, 8). В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой заключить кредитный договор, который считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинас Банк» акцептовало данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика (л.д. 11). Кредитный договор был заключен, и ему присвоен номер №. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д. 12), являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № от 29.10.2008 г., ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д. 13).
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинас Банк» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.
Проценты начисляются на просроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, т.е. зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
В соответствии с п. 3.4. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей.
В соответствии с п. 5.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных в статье 3.4 и статье 7.1 Банк вправе путем подачи письменного уведомления незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
В результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере 52494,18 руб., из которой: текущий долг по кредиту - 14252,21 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 741,97 руб., просроченный кредит - 30728,05 руб., просроченные проценты - 6771,95 руб. Данную задолженность по кредиту суд считает необходимым взыскать с ответчика.
В требованиях Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 17801,18 руб., суд считает необходимым отказать исходя из следующего.
Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 1 и Графику платежей заемщик ежемесячно должна уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 850 руб.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по ведению ссудного счета, расчетам с клиентом не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный истцом вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условия договора об этой комиссии являются недействительными. В связи с этим, требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 17801,18 руб. не основано на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно платежному поручению истец оплатил госпошлину при подаче искового заявления в сумме 2308,86 руб. С учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 1774 руб. 83 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со Спициной Е.М. пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.10.2008 г. в размере 52494 рубля 18 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1774 рубля 83 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» отказать.
Ответчик вправе подать заявление о пересмотре заочного решения в суд г. Шахты в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.
Решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение 10 дней после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.Л. Кинзбурская