Дело № 2-4489/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2010 г. г. Шахты
Шахтинский городской суд Ростовской области в составе
судьи Кинзбурской Т.Л.
при секретаре Николаюк Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Долгову В.М., Долгову М.М., ООО «Интер - Корм», Синдеевой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании исковых требований истец ссылается на то, что 03.12.2007 г. между Банком и Долговым В.М. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом составил 18,5 % годовых. 03.12.2007 г. кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет ответчика, указанный в п. 11.2 кредитного договора, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Таким образом Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.
Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникло обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами Банка.
В соответствии с п.п. 1.4, 1.5 кредитного договора, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий (расчетный) счет по кредитному договору составил <данные изъяты>, что составило 2 % от суммы предоставляемого кредита. Возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору обеспечено договором о залоге № от 03.12.2007 г., заключенным между Банком и Долговым М.М., договором о залоге № от 03.12.2007 г., заключенным между Банком и Долговым В.М., договором поручительства №, заключенным между Банком и ООО «Интер - Корм», договором поручительства №, заключенным между Банком и Долговым М.М. и договором поручительства №, заключенным между Банком и Синдеевой В.И.
В соответствии с п. 2 договоров поручительства №, № и № от 03.12.2007 г., поручители приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита в сумме <данные изъяты> в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату неустойки, плат и комиссий, а так же иных обязательств заемщика согласно кредитному договору, в том числе уплату Банку издержек по получению исполнения.
В соответствии с п. 1 Договора о залоге № от 03.12.2007 г. Долгов М.М. обязался передать Банку в залог имущество, указанное в приложении № 1 к вышеуказанному договору о залоге, а именно автомобиль <данные изъяты> Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>
В соответствии с п. 1 Договора о залоге № от 03.12.2007 г. Долгов В.М. обязался передать Банку в залог имущество, указанное в приложении № 1 к вышеуказанному договору о залоге, а именно автомобиль <данные изъяты> Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> Залог имущества обеспечивает исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита в сумме <данные изъяты> в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату неустойки, плат и комиссий, а так же иных обязательств заемщика согласно кредитному договору, в том числе уплату Банку издержек по получению исполнения.
Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в п. 1.5. кредитного договора, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа, в соответствии с п. 2.1.2 Условий предоставления кредитов. Однако в нарушение ст.ст 309, 819 ГК РФ и п. 2.1.2 Условий предоставления кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, Долгов В.М. не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Договора поручительства №, № и № от 03.12.2007 г. включают в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам Банка. В соответствии с п. 2 Условий договоров поручительств, при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору солидарно. В соответствии с п. 4.8 Условий предоставления кредитов, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств.
В связи с тем, что в настоящее время Долгов В.М. своевременно оплату по кредиту не производит, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.09.2010 г. составляет <данные изъяты> из которой: сумма основного долга - <данные изъяты> процентов за пользование кредитом с 09.01.2008 г. по 03.09.2010 г. в сумме <данные изъяты> платы за пропуск платежей с 04.05.2008 г. по 03.09.2010 г. в сумме <данные изъяты> и процентов на просроченный долг с 04.05.2008 г. по 30.09.2010 г. в сумме <данные изъяты>
Просит взыскать с Долгова В.М., Долгова М.М., ООО «Интер - Корм», Синдеевой В.И, солидарно в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество:
- автомобиль <данные изъяты>
- автомобиль <данные изъяты>
Взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а также взыскать с Долгова В.М, и Долгова М.М. солидарно в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате госпошлины за требования об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В адресованном суду заявлении, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, рассмотрев дело в его отсутствие.
Ответчики Долгов В.М. и Долгов М.М., представитель ООО «Интер - Корм» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Ответчик Синдеева В.И. в судебное заседание явилась, исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) не признала, пояснила, что поскольку кредит брался Долговым В.М. для своих нужд, то выплачивать кредит, ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом должен Долгов В.М., а не она.
Выслушав ответчика Синдееву В.И., изучив материалы дела, суд считает исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 809 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что 03.12.2007 г. между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Долговым В.М. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом составил 18,5 % годовых. 03.12.2007 г. кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет ответчика, указанный в п. 11.2 кредитного договора, что подтверждено выпиской по расчетному счету №. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику Долгову В.М.
Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникло обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами Банка.
В соответствии с п.п. 1.4, 1.5 кредитного договора, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий (расчетный) счет по кредитному договору составил <данные изъяты>, что составило 2 % от суммы предоставляемого кредита. Возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 1.5 Условий кредитного договора и п. 2.1.2 Условий предоставления кредитов заемщик обязан обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа.
Исполнение обязательств Долгова В.М. по вышеуказанному кредитному договору обеспечено договором поручительства № от 03.12.2007 г., заключенным между Банком и ООО «Интер - Корм», договором поручительства № от 03.12.2007 г., заключенным между Банком и Долговым М.М. и договором поручительства № от 03.12.2007 г., заключенным между Банком и Синдеевой В.И.
В соответствии с п. 2 договоров поручительства №, № и № от 03.12.2007 г., заключенных между Банк «ТРАСТ» (ОАО) и ООО «Интер - Корм», Долговым М.М. и Синдеевой В.И., поручители приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита в сумме <данные изъяты> в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату процентов за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату неустойки, плат и комиссий, а так же иных обязательств заемщика согласно кредитному договору, в том числе уплату Банку издержек по получению исполнения.
Согласно п. 2 Условий договоров поручительств, при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору солидарно.
В соответствии с п. 4.8.1 Условий предоставления кредитов, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств.
В судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, сроки платежей по кредиту нарушены, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В результате нарушения Долговым В.М. условий кредитного договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.09.2010 г. составляет <данные изъяты>., из которой: сумма основного долга - <данные изъяты> проценты за пользование кредитом с 09.01.2008 г. по 03.09.2010 г. в сумме <данные изъяты> плата за пропуск платежей с 04.05.2008 г. по 03.09.2010 г. в сумме <данные изъяты> и проценты на просроченный долг с 04.05.2008 г. по 30.09.2010 г. в сумме <данные изъяты> Данную задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что 03.12.2007 г. между Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) и кредитором Долговым В.М. во исполнение кредитного договора №, заключенного между Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) и Долговым В.М., был заключен договор залога имущества №, а, именно, автомобиля ДЭУ <данные изъяты>, залогодержателем по которому выступил Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО). Стоимость предмета залога определена сторонами в размере <данные изъяты>
03.12.2007 г. между Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) и поручителем Долговым М.М. во исполнение кредитного договора №, заключенного между Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) и Долговым В.М., заключен договор залога имущества №, а, именно, автомобиля <данные изъяты>, залогодержателем по которому выступил Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО). Стоимость предмета залога определена сторонами в размере <данные изъяты>
Факт неисполнения кредитором Долговым В.М. своих обязательств по кредитному договору № от 03.12.2007 г., обеспеченных залогом перед Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) установлен судом. В связи с неисполнением должником кредитного договора суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога имущества №, заключенному истцом с Долговым М.М., а, именно, автомобиля <данные изъяты> При этом, суд учитывает, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предметов залога по договорам о залоге; а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3-х месяцев.
Вместе с тем, суд не усматривает оснований для обращения взыскания на другой предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, поскольку исходя из залоговой стоимости автомобиля <данные изъяты> ее достаточно для погашения кредитной задолженности в размере <данные изъяты> и основания для обращения взыскания еще на один предмет залога отсутствуют. Начальную продажную стоимость предмета залога суд считает необходимым установить в размере указанном в договоре залога, стороны возражений против этого суду не представили.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) оплатило госпошлину при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> из которой <данные изъяты> государственная пошлина за требования имущественного характера о взыскании с ответчиков суммы долга по кредитному договору и <данные изъяты> за требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество заявленные только к ответчикам Долгову М.М. и Долгову В.М..
С учетом удовлетворения исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании кредитной задолженности в пользу истца подлежит взысканию солидарно с ответчиков Долгова М.М., Долгова В.М., Синдеевой В.И. и ООО «Интер - Корм» уплаченная при подаче иска госпошлина за требования имущественного характера в размере <данные изъяты> Поскольку требования истица неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично, то пропорционально удовлетворенной части с ответчиков Долгова М.М. и Долгова В.М.подлежит взысканию госпошлина об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Долгова В.М., Долгова М.М., ООО «Интер - Корм», Синдеевой В.И. солидарно в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имуществов счет погашения задолженности перед Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) в размере <данные изъяты> а именно:
автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Долгову М.М., установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.
Взыскать с Долгова В.М., Долгова М.М., ООО «Интер - Корм», Синдеевой В.И. солидарно в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Взыскать с Долгова В.М. и Долгова М.М. солидарно в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате госпошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 11.01.2011 года
Судья Т.Л. Кинзбурская