Дело № 2-110/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03.03. 2011 г. г. Шахты
Шахтинский городской суд Ростовской области в составе
судьи Кунзбурской Т.Л.
при секретаре Силантьевой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк ВТБ (3АО) к Апаликову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и Апаликовым А.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> со взиманием за пользование кредитом 13 % годовых сроком на до ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме <данные изъяты> был выдан Заемщику путем зачисления денежных средств на счет №, открытый Заемщиком в филиале ВТБ 24 (ЗАО). Заемщик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается расчетом задолженности по лицевому счету №. В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Заемщиком частично погашена сумма задолженности по кредиту, однако, более 3-х месяцев возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производилась.
Кредитный договор представляет собой совокупность Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит. Согласно пункту 2.13. Правил кредитования, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) установлен размер пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. При проведении работы по погашению просроченной задолженности, Банком были направлены требования о досрочном расторжении кредитного договора и о погашении задолженности. Требования Истца Ответчиком не были выполнены.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, между истцом и ответчиком был заключен Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, ответчик передал в залог истцу автотранспортное средство, имеющее следующие параметры: марка <данные изъяты>
В соответствии с п. 4.1. и 4.2. Договора о залоге истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Истца, включая расходы по исполнению Договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий Ответчиком по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.
Согласно подпункту 2.1.1 пункта 2 кредитного договора и пункту 2.2 Договора о залоге, Ответчиком был предоставлен документ, подтверждающий согласие супруги на передачу Банку в залог ТС в обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Договору о залоге, содержащего заявление о том, что данное согласие не находится в противоречии с условиями брачно-семейньгх соглашений между ответчиком и его супругой. В соответствии со ст. п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает, поскольку Ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки.
Банк считает возможным просить суд установить начальную продажную цену залога в
размер <данные изъяты> исходя из заключения об оценки транспортного средства.
Просит взыскать с Апаликова А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое
акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от
ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых:
<данные изъяты> - остаток ссудной задолженности;
<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;
<данные изъяты> - задолженность по пени;
<данные изъяты> задолженность по пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее на праве собственности Апаликову А.Н., а именно: автотранспортное средство, «<данные изъяты>. Установить начальную продажную цены предметов залога в размере <данные изъяты>
Взыскать с Апаликова А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое
акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Апаликов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом телефонограммой.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 809 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и Апаликовым А.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> со взиманием за пользование кредитом 13 % годовых сроком на до ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме <данные изъяты> был выдан заемщику путем зачисления денежных средств на счет №, открытый заемщиком в филиале ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с требованиями ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Заемщиком частично погашена сумма задолженности по кредиту, однако, более 3-х месяцев возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производилась.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08.10.1998 г. в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за
пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Кредитный договор представляет собой совокупность Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит. Согласно пункту 2.13. Правил кредитования, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) установлен размер пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. При проведении работы по погашению просроченной задолженности, Банком были направлены требования о досрочном расторжении кредитного договора и о погашении задолженности. Требования истца ответчиком не были выполнены.
В связи с этим, с истца помимо ссудной задолженности подлежат взысканию:
<данные изъяты> - задолженность по плановым процентам;
<данные изъяты> - задолженность по пени;
<данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 5.3 кредитного договора, между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым, ответчик передал в залог истцу автотранспортное средство <данные изъяты>
В соответствии с пунктами 4.1, 4.2. договора о залоге истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий Ответчиком по истечении 5 (пяти) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге.
В соответствии с п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, суд считает, что поскольку ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможно обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену залога в размер указанном в договоре залога - <данные изъяты> стороны возражений против этого суду не представили.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно платежному поручению Банк оплатил госпошлину при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> С учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Апаликова А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое
акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее на праве собственности Апаликову А.Н. в счет погашения задолженности по кредиту, а именно: автотранспортное средство, «<данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 05.03.2011 года.
Судья (подпись)
Копия верна
Судья Т.Л. Кинзбурская